L’investissement DIY est en plein essor, voici ce qu’il faut savoir pour se lancer seul

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Vous songez à rompre les liens avec votre conseiller financier et à prendre vos propres décisions d’investissement cette année ? Vous avez beaucoup de compagnie.

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Un rapport récent du site de comparaison mondial Finder.com a révélé qu’un tiers des milléniaux, 21 % de la génération X et 11 % des baby-boomers prévoient d’arrêter ou envisagent sérieusement d’arrêter de travailler avec leurs conseillers financiers cette année.

À une époque de robots-conseillers innovants et gratuits et de fils Reddit qui pourrait bien montrer la voie à la prochaine manne d’actions meme, il est facile de comprendre pourquoi tant d’investisseurs se sentent à l’aise de faire cavalier seul. En 2020, plus de 2,3 millions de comptes de placement autogérés ont été ouverts au Canada, soit près de trois fois le nombre ouvert en 2019.

Vous n’avez pas besoin de comprendre chaque dynamique qui façonne chaque tendance du marché pour réussir en tant qu’investisseur autonome. Mais vous pouvez suivre certains principes généraux qui, espérons-le, vous empêcheront de prendre des décisions regrettables alors que vous préparez votre portefeuille pour l’année à venir.

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Le passé est le passé

Selon une étude de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario publiée l’an dernier, 44 % des investisseurs bricoleurs interrogés par la CVMO ont déclaré opter pour l’investissement autogéré parce qu’ils l’apprécient.

Mais le plaisir est rare pour les investisseurs depuis la fin de 2021, lorsque les actions de croissance et de technologie se sont heurtées à un mur. L’inflation continue de grignoter les rendements. Certains analystes s’attendent à ce que des taux d’intérêt plus élevés soient déployés par les banques centrales des États-Unis et du Canada au cours des premiers mois de cette année.

Les investisseurs bricoleurs qui regardent le marché actuel doivent reconnaître que 2022, comme chaque année, est son propre animal. S’attendre à ce que les actions se comportent comme elles l’ont fait en 2020 ou au début de 2021, lorsque le marché était entraîné par une confluence unique de mesures de relance gouvernementales, de battage médiatique et de temps libre, est une erreur qui attend de se produire, déclare Chris Karram, associé directeur chez SafeBridge Private Wealth.

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« La réalité est, dans presque tous les scénarios, que le gagnant de l’année dernière n’est pas » celui « de cette année », déclare Karram. « Si vous deviez regarder des secteurs, des régions ou autres sur une fenêtre de 20 ou 30 ans, sans aucun doute, ce n’est jamais le même secteur, ou jamais la même région, qui gagne trois années de suite. »

Le secteur de l’énergie, par exemple, a stagné pendant des années jusqu’en 2021, lorsque la hausse des prix du pétrole brut et une reprise soudaine des actions énergétiques ont contribué à propulser l’indice composé S&P/TSX vers sa meilleure performance depuis 2009.

Éviter les actions pétrolières l’année dernière en raison de leur faiblesse antérieure se sent comme si cela aurait été la bonne décision, n’est-ce pas ? Mais cela aurait abouti à manquer l’un des rebonds les plus savoureux de l’année.

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Gardez vos attentes réalistes

Mark Yamada, président de PUR Investing, affirme que les investisseurs se tournent souvent vers le bricolage chaque fois que le marché est en hausse prolongée et que la sélection d’actions semble facile.

« Vous n’aviez pas besoin d’être un génie » pour choisir les gagnants en 2020, dit Yamada. « Vous n’aviez qu’à acheter quelque chose, et ça augmenterait. »

Cette attente semble toujours en vigueur pour au moins certains investisseurs, en particulier ceux qui sont trop jeunes pour se souvenir du crash des dot-com du début des années 2000 ou de la crise financière de 2008.

« La génération Z n’a vu le marché que monter, à l’exception de 2020. Et ce qu’ils attendent du marché est vraiment extraordinaire », déclare Yamada.

Dans une enquête menée par la société américaine de services financiers Capital Group en mars 2020, les investisseurs de la génération Y ont déclaré s’attendre à un rendement annuel de 15 % sur leurs investissements. La génération Z a déclaré qu’elle s’attendait à des retours de 26 pour cent .

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C’est un phénomène que Yamada attribue à la conviction des jeunes investisseurs d’« acheter la baisse ».

Pour la perspective, le taux de rendement annuel de l’indice composé S&P/TSX était de 9,3 % entre 1960 et 2020, selon une analyse de Morningstar.

Certains experts s’attendent à ce que les rendements futurs soient bien en deçà de ce chiffre. Une récente Rapport du Crédit Suisse dit les investisseurs de la génération Z, que la banque définit comme ceux nés entre 1997 et 2012, devraient s’attendre à des rendements annualisés de l’ordre de 2 % dans les années à venir.

Un renversement aussi soudain pourrait-il être possible après la vigueur du marché au cours des deux dernières années ? Absolument.

Comme l’explique le Credit Suisse, au cours des 20 années qui ont précédé 2000, le rendement annualisé réel historique des actions mondiales avait été de 10,5 %. Mais de 2000 à 2010, la moyenne était de -0,6%, grâce aux coups infligés par la Grande Crise Financière. Le temps change.

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« Vous ne savez jamais quel sera le retour du marché », déclare Yamada.

Obtenez de bons renseignements

Regarder les actions de GameStop glisser de plus de 30% au cours des six derniers mois devrait vous amener à vous demander si vous devriez continuer à obtenir vos conseils d’investissement de parfaits inconnus sur Reddit.

Investir pour vous-même nécessite un régime régulier d’informations. Assurez-vous simplement de vérifier d’où il vient.

« Le défi avec le monde d’aujourd’hui, je pense plus que tout, c’est que tout a un peu de biais », dit Karram.

Les banques et les sociétés d’investissement peuvent fournir des ressources utiles, mais c’est aussi leur travail de vous vendre leurs propres produits. Certains sites Web et influenceurs des médias sociaux promettent des techniques d’initiés et des choix d’actions furtifs, mais ils souhaitent également vous vendre des abonnements premium et des laissez-passer pour des séminaires coûteux le week-end.

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« L’investisseur moyen va devoir travailler dur pour trouver des conseils impartiaux », déclare Karram. « Il est presque impossible d’orienter quelqu’un dans la bonne direction, car celui qui a donné de bons conseils l’année dernière n’a pas nécessairement de bons conseils cette année. »

Quelle que soit la personne auprès de laquelle vous obtenez vos informations, elle doit avoir une longue expérience de succès dans différents environnements de marché.

Se connaitre

Même si Karram et Yamada gagnent leur vie en conseillant les gens sur ce qu’il faut faire de leur argent, aucun des deux ne décourage les investisseurs de faire cavalier seul.

« C’est bien pour eux », dit Yamada. « Ils ne croiront jamais que le marché est un endroit difficile et complexe à moins qu’ils ne le vivent eux-mêmes. C’est mieux pour eux d’avoir l’expérience de se faire taper sur les doigts et d’enterrer leurs comptes quand ils n’ont pas beaucoup d’argent.

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Les deux pensent que les investisseurs bricoleurs doivent avoir une solide compréhension de qui ils sont avant de placer des paris sur le marché.

« Êtes-vous le genre de personne capable de prendre des décisions d’investissement et de s’y tenir ? Avez-vous la discipline et l’exécution nécessaires pour les mener à bien ? Ou êtes-vous la personne qui a besoin de conseils et d’orientation ? » dit Karam.

Investir pour le succès à long terme signifie investir stratégiquement. Vous ne pourrez pas le faire sans savoir ce que vous voulez et ce que vous êtes prêt à faire pour l’obtenir.

« Personne », dit Yamada, « ne peut mieux connaître la psychologie d’un investisseur que [they] eux-mêmes. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.