L’investissement de trésorerie n’est pas seulement une stratégie pour vos grands-parents

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Les perspectives sur la variante Omnicron de COVID-19 sur les marchés mondiaux changent de minute en minute, mais je me souviens d’une approche éprouvée qui peut offrir aux investisseurs une certaine tranquillité d’esprit dans des conditions de marché incertaines : se concentrer sur la qualité de la valeur ce flux de trésorerie s’ajoute par opposition aux mouvements du prix de l’actif.

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L’investissement en flux de trésorerie, en termes simples, signifie l’achat d’un actif qui fournit un revenu à intervalles réguliers par rapport à un actif uniquement basé sur l’appréciation des prix. Qu’elles soient mensuelles, trimestrielles, semestrielles, etc., vous recevrez des distributions en espèces régulières qui pourront être réinvesties ou utilisées pour financer votre style de vie.

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Considérée comme une approche d’investissement relativement prudente, l’acquisition d’actifs générateurs de flux de trésorerie peut être attrayante pour un certain nombre de raisons.

Premièrement, l’actif fournira de la valeur sur une base régulière, quel que soit son prix actuel sur le marché. Une baisse temporaire de la valeur peut être considérée comme positive pour les investisseurs en flux de trésorerie, car ils peuvent désormais utiliser le montant de la distribution pour acheter une plus grande partie de l’actif à un prix déprécié, augmentant ainsi le montant de leur flux de trésorerie futur.

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Deuxièmement, les dividendes ou le produit des investissements de trésorerie peuvent être utilisés pour financer les dépenses liées au style de vie à la retraite sans rogner sur votre capital global.

Ce changement d’orientation du prix du marché vers la valeur peut aider à diversifier les portefeuilles d’investissement et à atténuer l’impact de l’incertitude des marchés publics. En fin de compte, les placements de trésorerie offrent une flexibilité de rééquilibrage, une protection contre la volatilité du marché et la tranquillité d’esprit que vous gagnez un revenu durable en vous souciant moins de l’impact économique des événements actuels.

Par exemple, en février 2020, nous avons fait passer nos actifs générateurs de flux de trésorerie mensuels du réinvestissement au paiement pour de nombreux clients lorsque les marchés boursiers publics ont fortement réagi à l’incertitude liée à la COVID-19. Ce flux de trésorerie disponible nous a permis d’acheter des actions versant des dividendes avec une forte décote pendant les six mois suivants jusqu’à ce qu’elles atteignent leurs valorisations d’avant la pandémie.

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Les actions versant des dividendes ne sont qu’un des nombreux types de placements de trésorerie.

Immobilier : La trésorerie est le résultat du produit des loyers perçus. La valeur de la propriété s’appréciera probablement à long terme, mais les flux de trésorerie générés mensuellement ou annuellement sont relativement constants. L’objectif ici est que le revenu de la propriété couvre tous vos coûts sur la propriété et fournisse un profit régulier.

Investir dans un fonds immobilier peut être une excellente source de revenus passifs et fournir des rendements stables à long terme. Les fonds immobiliers peuvent avoir un rendement similaire à la propriété individuelle sans le stress supplémentaire lié à l’entretien personnel de la propriété.

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Fonds hypothécaires : Les flux de trésorerie proviennent des remboursements d’intérêts réguliers sur la durée du prêt. Les prêts sont souvent garantis par des biens immobiliers avec un ratio prêt-valeur variable.

Actifs privés : Les actifs tels que la dette privée offrent des rendements plus élevés avec une volatilité nettement inférieure à celle des titres cotés en bourse. De par leur nature, les actifs privés ne sont pas soumis aux mêmes caprices de la foule que les marchés publics.

Actions versant des dividendes : Sans doute l’investissement générateur de flux de trésorerie le plus volatil disponible pour l’investisseur de détail moyen. Le revenu des actions versant des dividendes peut être moins constant que celui d’autres actifs générateurs de flux de trésorerie. De plus, la valeur de votre investissement peut fluctuer en fonction des événements du marché et de la performance de l’entreprise. Une stratégie pour atténuer une partie de la volatilité consiste à investir dans un fonds axé sur la croissance à long terme d’un grand nombre d’actions versant des dividendes.

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Obligations ou fonds obligataires : Les obligations, essentiellement la dette des entreprises ou des gouvernements, peuvent offrir des rendements relativement faibles, mais sont généralement considérées comme des placements sûrs en fonction de leur notation. Encore une fois, un moyen de protéger votre investissement obligataire tout en bénéficiant de flux de trésorerie réguliers consiste à investir dans un fonds obligataire qui offre une diversification sur le marché obligataire.

Dans l’ensemble, l’investissement en flux de trésorerie aide à protéger les investisseurs sur des marchés volatils tout en profitant des creux temporaires du marché. C’est une stratégie que je recommanderais à tous les investisseurs, quelle que soit la taille de leur portefeuille. S’il y a une chose que j’ai apprise au cours des dernières années, c’est qu’il n’y a jamais de mauvais moment pour commencer.

James McCarthy, CIM, est associé senior/gestionnaire de la relation client chez Nicola Wealth. Cet article ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement ou une recommandation d’un titre, d’une stratégie ou d’un produit d’investissement particulier. Tous les investissements comportent des risques et peuvent gagner ou perdre de la valeur. Nicola Wealth est inscrite en tant que gestionnaire de portefeuille, courtier sur le marché dispensé et gestionnaire de fonds d’investissement auprès des commissions des valeurs mobilières provinciales requises.

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