Les versements hypothécaires augmentent-ils ? Voici quelques façons de les couvrir

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Que vous ayez acheté votre maison au plus haut du marché ou que vous en soyez propriétaire depuis de nombreuses années, les renouvellements hypothécaires en cette période de taux d’intérêt élevés causent de nombreuses nuits blanches aux Canadiens.

Avoir du mal à payer le coût de base de votre logement, qu’il s’agisse d’un loyer ou d’une hypothèque, est l’une des situations les plus stressantes dans lesquelles vous puissiez vous retrouver et on me demande souvent ce que quelqu’un peut faire pour s’en sortir.

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Commencez par examiner objectivement votre situation financière globale, car vous avez besoin d’une base de référence à partir de laquelle prendre des décisions financières à l’avenir. Au strict minimum, vous devez savoir combien d’argent entre, ce qui sort et où il est dépensé. À ce stade, il peut être utile de suivre les dépenses des ménages pendant quelques semaines. Cela permettra d’identifier les habitudes et les modèles et de faire la lumière sur la destination réelle de votre argent.

L’émotionnel l’emporte souvent sur le mathématique lorsqu’il s’agit de prendre des décisions en matière de dépenses, et c’est là que réside le problème lorsque nous sommes confrontés à des circonstances difficiles.

Vous possédez peut-être plus de maison que ce que vous pouvez confortablement vous permettre parce que vous vouliez acheter dans un certain quartier ou que vous aviez des idées spécifiques en tête lorsque vous avez acheté. Vous ne voudrez peut-être pas louer une chambre ou un espace de stockage dans votre maison parce que vous ne voulez pas qu’un étranger soit là. Vous pourriez être réticent à demander plus d’heures de travail par peur de ce que penseront les autres. Vous pourriez hésiter à chercher un deuxième emploi parce que vous auriez besoin de vous lancer et de postuler. Ou peut-être que vous ne voulez pas organiser de vide-grenier parce que vous vous inquiétez de ce que les autres penseront de vous en train de fouetter vos marchandises.

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Si vous avez écarté ces options pour des raisons émotionnelles ou pratiques (par exemple, démarrer un emploi interfère avec les modalités de garde d’enfants), mettez-les de côté et revisitez d’autres options. Considérez votre situation sous l’angle de l’aide à une connaissance : que lui suggéreriez-vous si elle était à votre place ? Suivez vos propres conseils et commencez par les choix les plus faciles.

Par exemple, existe-t-il des factures de services publics que vous pourriez réduire ou réduire temporairement ? Pensez à annuler tous les services de streaming sauf un ou deux, à réduire les forfaits de téléphonie mobile en fonction de vos besoins et à arrêter les services d’abonnement ou les adhésions que vous n’utilisez pas pleinement. Si les frais de garde d’enfants vous freinent, peut-être que vous et votre partenaire pouvez réajuster vos horaires de travail pour soit éliminer la garde d’enfants de votre budget, soit avoir le temps de transformer un passe-temps en une entreprise lucrative.

Si vous remarquez que vous dépensez beaucoup en plats à emporter ou en livraison de repas, planifiez votre semaine pour inclure un plan de repas, une liste de courses raffinée pour l’épicerie et le temps de préparer les repas à l’avance. Si vous craignez que cela fasse perdre du temps à vos enfants ou à votre partenaire, faites un effort commun et amusez-vous.

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Si vous ne le faites pas, vous pourriez être confronté à une grande question, par exemple celle de savoir si cela vaut la peine de vendre votre maison et d’acheter dans un endroit moins cher, en recherchant modes de vie alternatifs ou emménager en famille pour partager les coûts. C’est une question beaucoup plus difficile à résoudre, mais elle devient une réalité financière lorsque votre versement hypothécaire augmente de plusieurs centaines de dollars par mois.

Pendant que vous vous efforcez de réduire vos dépenses, d’augmenter vos revenus et d’adopter un état d’esprit plus soucieux des coûts, travaillez également sur des choses plus importantes qui pourraient vous aider à vous en sortir et à éviter des mesures financières plus drastiques.

Contactez votre prêteur pour voir ce qu’il peut offrir. Un report de paiement pourrait vous aider à gérer une dépense d’urgence, mais il ne s’agit pas d’une stratégie budgétaire à long terme. Cependant, prolonger votre amortissement pour réduire vos paiements pourrait l’être. Si le refinancement est une option, écoutez votre prêteur au sujet de l’analyse coûts-avantages, car il y a des moments où il est logique de payer ou de capitaliser la pénalité.

Contactez également un fiscaliste tout en faisant vos recherches pour voir quelles seraient les implications si vous louiez tout ou partie de votre maison. Peut-être pourriez-vous emménager dans votre suite et louer la partie habitable principale, ou déménager complètement. C’est également le début de la saison des impôts, c’est donc le moment idéal pour explorer les options permettant de générer une déclaration de revenus suffisamment importante l’année prochaine sans compromettre les prestations en fonction du revenu que vous recevez.

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Si vos problèmes liés au coût de la vie dus aux taux d’intérêt hypothécaires élevés ne sont pas résolus, votre situation pourrait se transformer en défaut de paiement de votre prêt hypothécaire. Plutôt que de permettre à vos créanciers de prendre des décisions financières à votre place, prenez le taureau par les cornes et faites tout votre possible pour éviter que cela ne se produise. Cela signifie réduire ce que vous dépensez dans chaque catégorie de votre budget et ranger vos cartes de crédit. Évitez de compter sur une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), sur l’aide de votre famille ou prêts sur salaire en ligne pour payer vos factures.

Faire des choix financiers difficiles est d’autant plus difficile lorsque les émotions sont vives ou que vous êtes en désaccord avec votre partenaire sur les solutions. Un tiers objectif à vos côtés peut vous aider à tracer votre voie à suivre. Ils peuvent vous aider à considérer vos options et solutions financières pour vous remettre sur la bonne voie, plutôt qu’une réflexion émotionnelle ou émotionnelle. alternatives juridiques pour rembourser ce que vous devez.

Sandra Fry est conseillère en crédit basée à Winnipeg à la Credit Counselling Society, une organisation à but non lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 27 ans.

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