Les titulaires de prêts hypothécaires peuvent faire face aux renouvellements de prêts, selon les banques

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Alors qu’environ 14 pour cent des détenteurs de prêts hypothécaires canadiens s’apprêtent à renouveler leurs prêts cette année, les dirigeants des grandes banques du pays se disent confiants que les hausses de taux d’intérêt qui en résulteront n’écraseront pas les clients ou n’entraîneront pas une vague de défauts de paiement.

Plusieurs dirigeants de banques ont suggéré mardi que les clients peuvent s’attendre à payer en moyenne 5 000 $ de plus par an, mais ont déclaré que les Canadiens restent assis sur leurs économies, gagnent des salaires plus élevés et sont prêts à réduire leurs dépenses discrétionnaires pour éviter d’abandonner leur maison.

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Les dirigeants, s’exprimant lors d’une conférence organisée à Toronto par RBC Marchés des Capitaux, ont continué d’adopter un ton prudent à l’égard de l’économie canadienne et de ses perspectives d’atterrissage en douceur. Mais ils prévoient également une baisse des taux d’intérêt plus tard cette année, un facteur qui devrait jouer en faveur de la grande majorité des titulaires de prêts hypothécaires dont les prêts doivent être renouvelés l’année prochaine, en 2026 ou après.

Le PDG de la Banque Royale du Canada, Dave McKay, a déclaré qu’il « s’attend pleinement » à ce que les taux d’intérêt « baissent considérablement d’ici 2025 et 2026 ». Mais entre-temps, a-t-il ajouté, les clients du prêteur qui ont déjà dû faire face à des renouvellements ont pu absorber des coûts mensuels plus élevés – une tendance qui devrait se poursuivre cette année.

Pour les paiements mensuels en 2024, a déclaré McKay, « nous prévoyons une augmentation des paiements d’environ 400 $ pour le titulaire d’un prêt hypothécaire moyen au Canada ». C’est à peu près la même chose que ce que les emprunteurs ont vu l’année dernière lors de leur renouvellement, et jusqu’à présent, ils ont été capables de gérer « très bien » les hausses, a-t-il déclaré.

Le PDG de la Banque de Nouvelle-Écosse, Scott Thomson, a déclaré qu’il s’attend à ce que ses clients voient des augmentations de 400 à 500 dollars par mois, tandis que son homologue de la Banque Canadienne Impériale de Commerce, Victor Dodig, a déclaré que les hausses pourraient être de 300 à 700 dollars.

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«J’aime toujours rappeler à tout le monde que les clients font le calcul pour conserver leur maison même si les versements hypothécaires augmentent sur une base mensuelle», a déclaré Dodig, soulignant que les frais juridiques et les frais de déménagement associés à la vente d’une maison d’un million de dollars pourraient être de l’ordre de de 50 000 $ à 60 000 $.

Les prêts hypothécaires canadiens sont généralement signés pour une durée de cinq ans. L’année prochaine, environ 24 pour cent en moyenne des prêts immobiliers accordés par les plus grandes banques du pays seront renouvelés, selon les informations disponibles dans les rapports trimestriels les plus récents des sociétés, qui n’incluent pas les chiffres de la Banque Toronto-Dominion et de la Banque Nationale. Banque du Canada.

En 2026, environ 35 pour cent des prêts hypothécaires seront renouvelés en moyenne, puis environ 22 pour cent l’année suivante. D’ici là, les taux d’intérêt auraient pu baisser considérablement.

« L’une des choses auxquelles nous sommes certainement confrontés maintenant est un niveau d’inquiétude bien moindre concernant les renouvellements de prêts hypothécaires à venir, puisque la courbe à terme implique que les taux vont baisser », a déclaré Darko, analyste chez RBC Marchés des Capitaux. Mihelic a déclaré lors de sa conversation avec le PDG de Toronto-Dominion, Bharat Masrani.

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Plusieurs PDG ont proposé des prévisions sur le moment où la Banque du Canada et la Réserve fédérale américaine commenceraient probablement à abaisser les taux d’intérêt et dans quelle mesure. De manière générale, ils suggèrent que les taux pourraient commencer à baisser vers le milieu de l’année. Thomson, de la Banque Scotia, a déclaré que les taux devraient baisser de 75 points de base cette année, tandis que le PDG de la Banque de Montréal, Darryl White, prévoyait une baisse de 100 points de base. McKay a déclaré qu’il s’attend à une baisse de 200 points de base d’ici la fin de 2025.

Bloomberg.com

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