Jeudi, les taux hypothécaires ont grimpé à 7,08 %, le plus haut niveau qu’ils aient atteint depuis 2002. Les taux sur 30 ans sont les prêts immobiliers les plus courants sur le marché, et il y a à peine un an, ils n’étaient que de 3,09 %. Depuis janvier de cette année, les taux ont bondi au plus haut jamais enregistré en une seule année, soit un total de 3,86 points de pourcentage. Les taux sont passés de 3,22 % à 7,08 %, les plus élevés depuis deux décennies.
Le bond des taux hypothécaires survient alors que la Fed continue d’augmenter les taux d’intérêt pour lutter contre la forte inflation. En septembre, les taux d’intérêt ont augmenté de 0,75 %, portant le taux des fonds fédéraux entre 3 % et 3,25 %. Ces taux devraient augmenter jusqu’en 2023, avec des plans pour raise évalue encore 0,75 point de pourcentage la semaine prochaine. Malheureusement, cette hausse des taux d’intérêt pèse lourdement sur le marché du logement.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous
Cette augmentation des taux hypothécaires coûtera cher à de nombreux acheteurs potentiels, donc si vous êtes à la recherche d’une nouvelle maison, voici des éléments importants à considérer.
Abordabilité mensuelle
De plus en plus d’acheteurs retardent l’achat d’une maison en ce moment, car l’augmentation des taux hypothécaires signifie une augmentation des paiements mensuels. Ainsi, alors que les prix des logements pourraient être à la baisse, la chose la plus importante à considérer avant d’acheter une maison est le prix de votre paiement mensuel.
Par exemple, une famille dont le revenu médian est de 71 000 $ pourrait se permettre une maison de 488 700 $ avec une mise de fonds de 20 %, si les taux hypothécaires étaient inférieurs à 4 %. Dans l’état actuel des taux, autour de 7 %, une même famille ne pourrait s’offrir qu’une maison de 339 200 $.
Si vous trouvez quelque chose dans votre budget, assurez-vous de bloquer les taux d’intérêt avant qu’ils n’augmentent encore plus.
Acompte
Verser une mise de fonds importante est un moyen de lutter contre la hausse des taux hypothécaires. En règle générale, plus la mise de fonds que vous versez est importante, plus le taux d’intérêt que vous recevrez sera faible. De plus, si vous versez une mise de fonds de plus de 20 %, vous pourrez éviter l’assurance hypothécaire privée (AMP), qui peut ajouter 1 % à 2 % du montant de l’hypothèque par année.
Réduire le montant d’argent que vous devrez emprunter entraînera également une baisse des paiements mensuels et une diminution du montant des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.
Hypothèque à taux révisable
Une autre option disponible pour les acheteurs de maison est d’envisager des prêts autres que l’hypothèque à taux fixe standard de 30 ans. Par exemple, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) pourrait être une meilleure option pour vous. Un ARM propose un taux fixe pendant un certain temps, après quoi des ajustements de taux annuels sont effectués.
Les ARM sont de différents types, tels que 7/10, ce qui signifie que vous paierez un taux fixe pendant les sept premières années, après quoi votre taux changera chaque année suivante. En règle générale, les taux initiaux des ARM sont inférieurs à ceux offerts sur les prêts à taux fixe de 30 ans.
Ce type de prêt est un bon choix, en particulier pour ceux qui ne prévoient pas de vivre dans leur maison à long terme, car ils pourront passer à côté des fluctuations des taux après la période de taux fixe. Si vous décidez de souscrire un ARM, vous aurez également généralement le temps de refinancer si les taux finissent par baisser.
Élargissez votre recherche
Il est maintenant temps d’élargir votre recherche lorsque vous magasinez pour une maison. D’autant plus que les prix des maisons restent élevés, c’est une bonne idée de considérer les zones dans lesquelles les prix des maisons sont restés relativement bas afin de compenser les taux d’intérêt.
Cela peut signifier regarder d’autres quartiers ou banlieues que vous n’avez pas encore envisagés, ainsi que trouver des endroits avec des cotisations HOA ou des taxes foncières inférieures.
À mesure que les taux hypothécaires augmentent, envisagez également d’autres options, comme les condos et les maisons en rangée, qui restent généralement plus abordables que les maisons. Vous voudrez peut-être même acheter un réparateur, quelque chose de moins cher dans lequel vous pouvez ajouter de la valeur au fil du temps
Comme toujours, il est important de magasiner pour trouver les meilleures offres afin d’aider à équilibrer les taux hypothécaires élevés.
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