Alors que le monde de la cryptographie se concentrait sur le drame qui se déroulait autour de FTX, la sénatrice américaine Elizabeth Warren et le sénateur Roger Marshall ont présenté le 14 décembre la «loi anti-blanchiment d’actifs numériques de 2022». Le projet de loi de sept pages élargirait la classification des les entreprises de services monétaires (ESM), interdisent aux institutions financières d’utiliser des technologies telles que les mélangeurs d’actifs numériques et réglementent les kiosques d’actifs numériques, également appelés guichets automatiques bancaires (GAB).
Annonçant l’introduction du projet de loi lors de l’audience du Comité sénatorial des banques sur « Crypto Crash: pourquoi l’éclatement de la bulle FTX et le préjudice causé aux consommateurs », Warren, un critique vocal de la cryptographie, a dit:
« Le sénateur Marshall et moi avons présenté aujourd’hui un projet de loi bipartisan qui exige que la cryptographie suive les mêmes règles de blanchiment d’argent que chaque banque, chaque courtier et Western Union doivent tous suivre aujourd’hui. »
En vertu de la législation, les entreprises de services monétaires, une classification créée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), seraient «des fournisseurs de portefeuille dépositaires et non hébergés, des mineurs de crypto-monnaie, des validateurs ou d’autres nœuds qui peuvent agir pour valider ou sécuriser les transactions de tiers, participants indépendants au réseau, dont le MEV [maximum extractable value] les chercheurs et autres validateurs contrôlant les protocoles réseau. »
Les portefeuilles, les mineurs et les validateurs non hébergés n’étaient pas considérés auparavant comme des MSB.
Les entreprises de services monétaires seraient tenues d’avoir des politiques écrites de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de les mettre en œuvre. Le projet de loi finaliserait les exigences de déclaration déjà proposées par le FinCEN et imposerait de nouvelles exigences, y compris la déclaration des transactions de plus de 10 000 $ conformément à la loi sur le secret bancaire.
Le projet de loi charge également le département du Trésor de créer une règle interdisant aux institutions financières d’interagir avec des « mélangeurs d’actifs numériques, des pièces de confidentialité et d’autres technologies renforçant l’anonymat ».
Cela obligerait le Département du Trésor, la Securities and Exchange Commission et la Commodity Futures Trading Commission à mettre en place des processus d’examen des entités chacune réglementée.
Enfin, le projet de loi créerait des exigences de déclaration pour les propriétaires de kiosques d’actifs numériques, ainsi que pour le FinCEN et la Drug Enforcement Administration.
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Un peu comme le duo de législateurs Cynthia Lummis et Kirsten Gillibrand, auteurs de la loi sur l’innovation financière responsable , Warren et Marshall représentent les extrémités opposées du spectre politique américain. Warren, un démocrate libéral du Massachusetts, tandis que Marshall est un républicain conservateur du Kansas.
« Je suis ravi de voir le sénateur Warren agir de manière bipartite en se joignant au sénateur Marshall dans l’introduction de ce projet de loi », a déclaré Patrick Daugherty, responsable de la pratique des actifs numériques de Foley & Lardner et professeur auxiliaire d’actifs numériques à la Cornell Law School, à Cointelegraph. dans un rapport.
Daugherty a reconnu « l’effet salutaire du projet de loi d’empêcher plus complètement l’abus d’actifs numériques à des fins criminelles », mais s’est dit préoccupé par « la perte de confidentialité financière pour des millions d’acheteurs et de vendeurs d’actifs numériques qui ne sont pas des criminels ».
Casey Jenkins, avocat de Seward & Kissel et ancien membre du personnel du Bureau de protection financière des consommateurs, a déclaré à Cointelegraph que le projet de loi pourrait avoir des « ramifications radicales » pour les ESM. L’interdiction faite aux institutions d’interagir avec les mélangeurs numériques, définis dans le projet de loi comme « un site Web, un logiciel ou un autre service conçu pour dissimuler ou masquer l’origine, la destination et les contreparties des transactions d’actifs numériques », équivaudrait à une interdiction des mélangeurs et pièces de monnaie de confidentialité.
L’obligation pour les mineurs et les validateurs de faire preuve de diligence raisonnable est également potentiellement problématique. « Les mineurs et les validateurs ne sont pas équipés pour exercer les nouvelles fonctions que cette législation leur imposerait. Ce ne sont pas des banques ou des courtiers, qui sont déjà dotés de personnel pour cette fonction », a déclaré Daugherty.
Ce projet de loi par @SenWarren et @RogerMarshallMD est l’attaque la plus importante contre la liberté numérique que j’aie jamais vue.
Il transforme les validateurs en entreprises de services monétaires
Il interdit la confidentialité financière
Cela transforme l’Amérique en un État entièrement surveillé
C’est ainsi que meurent les démocraties occidentales pic.twitter.com/XM1JjM0uL0
— RYAN SΞAN ADAMS – rsa.eth (@RyanSAdams) 14 décembre 2022
Le projet de loi semblait avoir été « lancé à la dernière minute », a déclaré Jenkins, et destiné à « donner le ton » pour une discussion plus approfondie au Congrès. Il n’a aucune chance d’être examiné dans cette session.
Warren a également promis de rédiger une législation complète sur la réglementation de la cryptographie qui favoriserait la SEC dans le rôle de régulateur.