Les risques liés à l’IA et la cybercriminalité se sont intensifiés, selon le BSIF

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Le principal régulateur bancaire du Canada affirme que les risques liés à l’intelligence artificielle ainsi qu’à la cybercriminalité, aux fournisseurs de services tiers et aux méthodes complexes utilisées par les criminels financiers pour blanchir de l’argent et commettre des fraudes se sont intensifiés.

À tel point que le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) a mis à jour mercredi ses Perspectives annuelles des risques, affirmant que les risques liés à l’IA et à la résilience opérationnelle comptent parmi les principales menaces auxquelles le système financier est désormais confronté.

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Le BSIF a déclaré que les développements rapides de l’IA générative ont conduit à une adoption accrue des outils d’IA dans le secteur financier et que, même s’ils présentent des avantages, ils peuvent également amplifier des problèmes tels que la cybersécurité et les risques liés aux tiers, les activités de blanchiment d’argent, les biais potentiels et la discrimination dans les décisions. problèmes de fabrication et de confidentialité des données.

« La domination et la portée mondiale de certains fournisseurs de services tiers créent un risque de concentration qui pourrait faire en sorte qu’un incident impliquant un tiers touche plusieurs institutions à la fois, ainsi qu’une exposition à des incidents à l’extérieur du Canada », a déclaré le BSIF à propos de la façon dont les institutions canadiennes sont fortement dépendantes. sur un « réseau complexe » de tiers.

Il a déclaré que l’absence de « cadres réglementaires robustes » dans de nombreux secteurs tiers pourrait rendre les institutions vulnérables à des risques tels que les violations de données et les cyberattaques.

« Les cyberincidents continuent de s’accélérer dans tous les secteurs, affectant les institutions canadiennes et leurs réseaux tiers », a déclaré le BSIF.

Pour faire face à ces risques, le BSIF a déclaré qu’il commencerait à évaluer dans quelle mesure les institutions sont préparées à gérer les risques liés aux tiers, à la technologie et au cybermonde, et à analyser la solidité de leurs plans de redressement.

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Il évaluera également l’impact de l’adoption de l’IA et renforcera les lignes directrices visant à réduire les risques liés à l’IA, ainsi que collectera des données de tiers pour mieux comprendre les risques associés et surveiller la manière dont les menaces liées à la cybercriminalité et à l’implication de tiers sont gérées.

Les banques canadiennes ont largement adopté l’IA et son potentiel. Trois d’entre elles – la Banque Royale du Canada, la Banque Toronto-Dominion et la Banque de Montréal – se classent chacune parmi les 10 meilleures recherches sur l’IA à l’échelle mondiale, selon un rapport d’Evident Insights Ltd. publié en avril.

La TD utilise déjà l’IA pour pré-approuver les prêts hypothécaires et les marges de crédit de ses clients. Il propose également un assistant virtuel pour aider les agents du service client.

Les banques centrales, quant à elles, utilisent l’IA pour prévoir les chiffres de l’inflation, suivre l’économie et vérifier les données réglementaires, entre autres tâches, a déclaré le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, dans un discours la semaine dernière.

« Nous venons tout juste de commencer à explorer cette technologie », a-t-il déclaré. « Avec des ensembles de données très vastes et hautement désagrégés désormais disponibles, il existe un énorme potentiel d’utilisation de l’IA pour comprendre comment les consommateurs et les entreprises se comportent et comment les entreprises fixent leurs prix. »

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BMO a annoncé mercredi avoir nommé un nouveau directeur de l’intelligence artificielle et des données. Kristin Milchanowski, qui travaillait chez Ernst & Young Global Ltd., se concentrera sur la « culture d’innovation et de responsabilité » de la banque, a indiqué la banque.

Le dirigeant possède plus de 20 ans d’expérience dans le secteur financier. Elle a complété ses études postdoctorales en IA à l’Université d’Oxford.

Les perspectives du BSIF sont généralement publiées une fois par an au printemps, mais l’organisme de réglementation peut les mettre à jour si les risques « évoluent considérablement ». En mai, le BSIF a identifié les risques liés aux prêts immobiliers et hypothécaires, au crédit de gros, au financement et à la liquidité, ainsi qu’à la sécurité dans un contexte d’incertitude géopolitique comme les quatre principaux risques auxquels le secteur financier est confronté, mais il a maintenant ajouté d’autres risques à surveiller.

« L’IA comporte des risques très importants, mais aussi des opportunités importantes », a déclaré mercredi Peter Routledge, surintendant du BSIF, lors du Sommet mondial sur les risques. « Et je pense qu’un risque que nous devons accepter est que nous prendrons un peu plus de temps pour mettre en œuvre des réponses réglementaires à l’IA et le risque qui en découle est que… l’IA pourrait vraiment décoller et créer des risques que nous ne voyons pas et ne créons pas. une crise qui nous fera réagir.

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