Les réseaux sociaux regorgent de mauvais conseils financiers et les experts ripostent

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Le Dr Brad Klontz a entendu parler de TikTok pour la première fois par l’intermédiaire de ses neveux adolescents.

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Après lui avoir montré des vidéos d’animaux stupides, il a continué à faire défiler et à regarder plus de messages. Peu de temps après, le psychologue financier, qui aide les patients à gérer le stress lié à l’argent, est tombé sur un utilisateur faisant la promotion du day trading.

« J’étais en quelque sorte époustouflé parce que je pensais – à tort, bien sûr – que le day trading était mort dans la bulle technologique lorsque tout le monde perdait tout son argent », déclare Klontz.

« Mais il y a toute une nouvelle génération de gens qui pensent qu’ils peuvent battre le marché. Et puis je me suis inquiété, parce que je sais comment ça se termine.

Alors Klontz – le directeur général de Your Mental Wealth Advisors et professeur agrégé au Creighton University Heider College of Business du Nebraska – a ouvert son propre compte TikTok. Le compte « @drbradklontz » cherche à dissiper tous ces mythes sur l’enrichissement rapide répandus par des milliers et des milliers de messages sur l’application. Klontz s’est donné pour objectif de diffuser du contenu crédible devant de jeunes téléspectateurs impressionnables.

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« Je pourrais faire des vidéos virales tous les jours en disant des trucs comme, ‘achetez cette action aujourd’hui, et vous deviendrez millionnaire la semaine prochaine.’ Je veux dire… les gens regardent ces vidéos. C’est très clickbaity; c’est tout le monde qui veut devenir riche.

Klontz n’est pas seul dans son objectif de dissiper les mythes dangereux sur l’argent. Bien qu’il y ait beaucoup de conseils médiocres qui circulent ces jours-ci, il y a aussi des voix bien informées et sérieuses comme la sienne, heureuses de partager des moyens beaucoup plus ennuyeux (mais efficaces) pour créer de la richesse.

Les enfants sont intéressés, mais pas éduqués

La vigueur du marché boursier des dernières années a entraîné une vague de jeunes intéressés par les actions et réalisant des profits rapides. Le fiasco de GameStop au début de 2021 n’est qu’un exemple des frénésies d’achat d’actions qui ont été déclenchées par les «memestocks», des actions d’entreprises qui deviennent soudainement populaires grâce au buzz en ligne.

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UNE enquête de Wells Fargo aux États-Unis au printemps dernier a révélé que 45% ont déclaré être plus intéressés à investir après la frénésie de «short squeeze» de GameStop.

L’étude a également révélé que 35% des adolescents obtiennent des conseils financiers sur les réseaux sociaux, tandis que 34% ont puisé leurs idées sur des sites Web et des articles en ligne.

« FinTok » (TikTok financier) regorge d’articles sur la façon de gagner ou de dépenser de l’argent d’experts et de chasseurs d’influence. Pour l’utilisateur moyen, il peut être difficile de discerner quels conseils sont dignes de confiance, surtout lorsque les mauvais conseils semblent si attrayants.

Ce qui inquiète Klontz, c’est que les jeunes ne se préparent qu’à l’échec – et à des pertes importantes.

L’éducation financière via les médias sociaux semblait donc être une opportunité pour contrer tous ces mauvais conseils.

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« Vous avez deux secondes pour amener les gens à rester pour voir ce que vous avez à dire », dit Klontz. « J’ai trouvé que c’était un défi professionnel pour moi de prendre des informations sur les finances personnelles, la psychologie et l’argent et d’essayer de faire des choses courtes, percutantes et divertissantes. [videos].”

Ses messages ont aidé à équilibrer tous ces mauvais conseils – et ils sont arrivés au bon moment.

Influencer intentionnellement les autres

Jessica Moorhouse, spécialiste de l’argent du millénaire basée à Toronto, a lancé son blog en 2011 afin de documenter son propre parcours pour déterminer ses finances, mais à un certain moment, elle s’est concentrée sur sa propre éducation pour aider les autres dans leur parcours financier.

Moorhouse est particulièrement préoccupé par les conseils que les gens reçoivent sur les crypto-monnaies. Elle dit qu’on lui a proposé « beaucoup d’argent » pour promouvoir la crypto, mais refuse de le faire.

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« Je laisse probablement de l’argent sur la table, mais je m’en fiche », dit-elle.

Depuis le lancement de son blog, Moorhouse a ajouté un podcast, un compte Instagram et une chaîne YouTube, et l’éducation financière est devenue son travail à temps plein.

« Si cela semble frauduleux, écoutez cette voix à l’intérieur de vous … parce que cette vérification est généralement correcte », dit-elle. « Nous savons tous à quoi ressemble une arnaque rapide pour devenir riche ; ils existent depuis des années. Donc, cela a beaucoup à voir avec, en interne, ce que vous ressentez ? »

Distinguer les bons conseils des mauvais

Alors que Klontz dit que les conseils qu’il donne aux jeunes générations n’ont pas changé en 20 ans, les défis auxquels les jeunes sont confrontés sont nombreux. La désinformation se propage facilement et rapidement de nos jours.

« Il n’y a pas de barrière à l’entrée en termes de qui peut mettre une vidéo sur n’importe quel sujet », explique Klontz. « Et avec la jeune génération, ils ne se soucient pas autant des titres de compétences que de l’influence. »

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En plus de cela, il est facile de nos jours de devenir viral ou de gagner beaucoup d’argent en commercialisant des produits ou des stratégies défectueux, ce qui rend plus difficile pour les consommateurs de faire la distinction entre les « bons » et les « mauvais » conseils qu’ils voient en ligne.

Moorhouse dit que c’est pourquoi il est si important de regarder au-delà des médias sociaux pour obtenir des informations – lisez des livres, examinez les références de ceux à qui vous demandez conseil et consommez tout avec un grain de sel.

« C’est un peu comme l’industrie du fitness », explique Moorhouse. « Vous devez faire très attention à qui vous suivez et à qui vous faites confiance… vont-ils vous donner de mauvaises informations sur la planification des repas, l’alimentation et l’exercice parce qu’ils ne sont pas réellement formés pour devenir entraîneur personnel? »

Et les applications elles-mêmes commencent à entrer dans la conversation. En fait, TikTok travaille avec Klontz depuis 2020 par le biais de son initiative #LearnOnTikTok, l’aidant à apprendre comment mettre son contenu éducatif devant plus d’yeux.

Mais la meilleure chose à propos de la renommée de Klontz sur TikTok est la réaction de ses neveux et autres jeunes parents.

« ‘Je suis l’oncle cool, ce qui est vraiment sympa’, dit Klontz. « J’ai une certaine influence – certains des enfants de mon cousin, quand je les côtoierai, me regarderont comme si j’étais une célébrité. »

Et mieux encore, ils viennent lui demander des conseils financiers, qu’il est toujours heureux de partager.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.