Les principes fondamentaux de la crypto-monnaie étaient basés sur l’indépendance financière, la décentralisation et l’anonymat. La réglementation étant la clé de l’adoption massive, cependant, l’aspect de la confidentialité du marché de la cryptographie semble être en danger.
En 2022, même si aucun pays en particulier n’a proposé de cadre réglementaire universel régissant l’ensemble du marché de la cryptographie, la plupart des pays ont introduit une forme de législation pour régir quelques aspects du marché de la cryptographie, tels que le commerce et les services financiers.
Alors que différents pays ont établi des règles et réglementations différentes conformément à leurs lois financières existantes, un thème commun a été la mise en œuvre stricte des réglementations Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML).
La majorité des échanges cryptographiques fonctionnant avec une licence obtenue auprès de l’organisme gouvernemental ou d’organismes affiliés au gouvernement ont découragé toute forme de transactions anonymes. Même dans les pays où il n’y a pas de loi particulière sur les pièces privées, il existe une interdiction des transactions privées au-delà d’un certain seuil.
Les gouvernements des États-Unis et du Royaume-Uni ont également exigé des mesures réglementaires contre l’utilisation d’outils de mélange de pièces, un service utilisé pour masquer l’origine d’une transaction en la mélangeant avec plusieurs autres transactions.
Coinjoin, un outil de mixage cryptographique populaire, a récemment annoncé qu’il bloquerait les transactions illicites dans un contexte de chaleur réglementaire.
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La récente radiation de Litecoin (LTC) par plusieurs échanges de crypto en Corée du Sud en raison de sa récente mise à niveau MimbleWimble axée sur la confidentialité est un autre exemple de la façon dont l’aspect de la confidentialité de la crypto-monnaie est le premier à tomber sur la voie de l’acceptation réglementaire. Outre les bourses sud-coréennes qui retirent LTC de la liste, de nombreuses bourses mondiales, dont Binance et Gate.IO, ont également refusé de prendre en charge les transactions utilisant la mise à niveau MimbleWimble.
La plupart des réglementations visent à rendre les crypto-monnaies plus transparentes afin que les consommateurs et les entreprises se sentent à l’aise avec elles. Cela peut être une bonne nouvelle pour les investisseurs institutionnels et les entreprises, mais cela pourrait être un coup dur pour les pièces axées sur la confidentialité.
À une époque où la surveillance réglementaire est à son plus haut niveau, il existe une menace particulière pour les pièces de confidentialité telles que Monero (XMR) et ZCash (ZEC), qui sont déjà interdites sur plusieurs bourses de premier plan. Cependant, les experts estiment que malgré l’affaire en cours contre les pièces de confidentialité, les gens continueront à les utiliser.
Les jetons de confidentialité sont un drapeau rouge pour de nombreux régulateurs, qui préfèrent souvent que les transactions blockchain soient auditables, vérifiables et se déroulent sur une chaîne publique.
Sous contrôle réglementaire dans le monde entier
Les pièces de confidentialité masquent les identifiants clés des transactions telles que l’adresse de l’expéditeur ou du destinataire, une fonctionnalité qui, selon les régulateurs, pourrait être utilisée à mauvais escient par des malfaiteurs. Même certains pays comme le Japon, qui était autrefois considéré comme le pays leader en termes de réglementation progressiste en matière de cryptographie, ont décidé de supprimer les pièces de confidentialité.
Le Japon a interdit l’utilisation de crypto-monnaies axées sur la confidentialité en 2018, après quoi plusieurs échanges cryptographiques enregistrés dans le pays ont retiré les pièces de confidentialité de leur plate-forme. De même, la Corée du Sud n’a pas seulement interdit les pièces privées, mais toute forme de transactions privées est interdite sur les échanges cryptographiques coréens.
Aux États-Unis, les pièces privées restent légales. Cependant, les services secrets ont recommandé au Congrès de réglementer les crypto-monnaies à confidentialité renforcée.
En août 2020, les régulateurs australiens ont forcé de nombreux échanges à supprimer les pièces de confidentialité. Le Groupe d’action financière (GAFI) a également répertorié l’utilisation de pièces de confidentialité comme un signal d’alarme potentiel pour le blanchiment d’argent par le biais d’actifs virtuels.
Certains échanges de crypto-monnaie ont également cessé d’offrir des pièces de confidentialité à la suite des directives AML. En janvier 2021, Bittrex, le huitième plus grand échange de crypto-monnaie en volume, a annoncé qu’il supprimerait Monero et Zcash de sa plateforme. Kraken, la quatrième plus grande bourse, a radié Monero au Royaume-Uni en novembre 2021 suite aux conseils du régulateur des marchés financiers du Royaume-Uni.
Ankit Verma, directeur des investissements de la plateforme d’investissement crypto Mudrex, a déclaré à Cointelegraph :
«Alors que certaines bourses interdisent périodiquement le commerce de pièces de confidentialité, la plupart des plus grandes pièces de confidentialité sont actuellement disponibles pour le commerce sur les principales bourses de différentes juridictions. Pourtant, le scepticisme institutionnel autour de l’adoption des pièces privées persiste. Il est difficile de prédire l’utilisation des pièces de confidentialité à plus grande échelle, principalement en raison de l’application stricte des directives KYC et AML. Notre conviction est que l’absence d’affinité institutionnelle pour les pièces privées, combinée au fait qu’elles ne sont pas réglementées, réduit encore la possibilité d’une adoption généralisée des pièces privées.
La pression réglementaire a atteint un tel niveau que même les caractéristiques de confidentialité de certaines crypto-monnaies sont examinées de près, même si la crypto elle-même n’est pas uniquement axée sur la confidentialité. Ainsi, les experts estiment que les vrais gagnants seront ceux qui combinent le meilleur de la confidentialité et de la conformité réglementaire.
Fennie Wang, PDG de Humanity Cash – une plateforme communautaire de développement de devises – a déclaré à Cointelegraph :
« Les gagnants seront des protocoles qui équilibrent la confidentialité des utilisateurs et la conformité réglementaire en utilisant une combinaison de techniques cryptographiques et une traduction de politique solide. Les primitives d’identité décentralisées aux côtés des preuves à connaissance nulle, le cryptage homomorphe et le calcul multipartite seront au cœur de cette équation.
Les pièces de confidentialité peuvent-elles survivre à l’assaut réglementaire ?
Les pièces privées restent une zone grise dans plusieurs pays où elles ne sont pas interdites, mais les gouvernements ont découragé leur utilisation.
Chris Kline, directeur de l’exploitation chez Bitcoin IRA – un fournisseur de plans de retraite cryptographiques – pense que les pièces de confidentialité peuvent coexister malgré le ralentissement réglementaire actuel. Elle a expliqué:
« Les pièces privées peuvent coexister dans un environnement réglementaire. Cette coexistence se déroulera parallèlement à de nouvelles règles et à de nouveaux défis alors que la CFTC prend les devants sur les normes à venir.
De nombreux autres experts pensent que, même si les pièces de confidentialité auront du mal à obtenir l’approbation réglementaire, les régulateurs deviendront plus sophistiqués à l’égard des pièces de confidentialité et les placeront sous leur contrôle réglementaire.
Nikos Kostopoulos, conseiller blockchain de la société d’infrastructure informatique de l’Union européenne NetCompany, a déclaré à Cointelegraph :
«Bien qu’il soit prévu que les pièces de confidentialité n’aient pas de position dans les échanges de crypto-monnaie réglementés, les pièces de confidentialité ne seront pas évaporées de la capitalisation boursière, mais trouveront plutôt des publics et des lieux où la confidentialité est fondamentale tandis que les régulateurs deviendront plus sophistiqués vers leur approche aux pièces privées – par exemple avec KYC / AML imposé une fois qu’il y a une transaction avec des devises fiduciaires ou des crypto-monnaies.
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La confidentialité est toujours une préoccupation majeure pour de nombreux membres de la communauté crypto, et cette préoccupation est amplifiée lorsqu’il s’agit d’informations sensibles telles que les transactions financières. C’est pourquoi les pièces privées sont si importantes pour préserver et sécuriser les intérêts des utilisateurs. Ils garantissent que les données sensibles des utilisateurs ne sont pas accessibles à n’importe qui et que les transactions sont effectuées de manière privée. Certaines pièces de confidentialité telles que Zcash et Dash (DASH) permettent aux utilisateurs de choisir de crypter ou non leurs transactions, ce qui leur donne un contrôle total sur leurs données.
Plusieurs rapports ont montré que moins de 1% des transactions cryptographiques compte pour des activités criminelles et l’argent liquide reste la monnaie de complaisance des criminels. Compte tenu de tous ces aspects positifs des pièces de monnaie privées, leur interdiction totale pourrait constituer une menace pour la vie privée des utilisateurs et, en fin de compte, pour la technologie sous-jacente.