Les récompenses de carte de crédit peuvent être un outil essentiel pour aider à réduire la dette des millennials

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JALONS ARGENT : Dans une série continue, le Financial Post explore les questions de finances personnelles liées aux grandes étapes de la vie, du mariage à la retraite.

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Les cartes de crédit peuvent être une bête capricieuse. Ils peuvent sembler être la solution à vos problèmes lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de faire l’épicerie ce mois-ci, mais oubliez de les rembourser et ils se transforment soudainement en une dette sérieuse, en particulier pour les milléniaux qui ont déjà plusieurs autres types de dettes.

Cette génération a déjà traversé beaucoup de choses. Mais maintenant, ils essaient d’acheter une maison, ce qui signifie une longue hypothèque, même s’ils ont peut-être encore une dette d’études – 28 000 $ en moyenne pour les Canadiens titulaires d’un baccalauréat, selon Statistique Canada en 2015. Qu’à cela ne tienne d’ouvrir une ligne de crédit pour aider à payer pour fonder une nouvelle famille dans de nombreux cas.

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C’est pourquoi il est important que les jeunes Canadiens sachent exactement dans quoi ils s’embarquent lorsqu’ils utilisent une carte de crédit. Mais ce n’est pas une raison pour s’en passer, a déclaré Julia Miller, porte-parole, Paiements, crédit et services bancaires à la Banque Royale du Canada, surtout si une carte de crédit a un programme de récompenses qui peut couvrir une gamme de besoins allant du paiement de factures à des demandes ambitieuses. voyage

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« Les clients peuvent régler le solde de leur carte de crédit avec des points, payer des achats en magasin, payer leurs factures, envoyer un virement électronique à un ami, convertir des points en une grande variété de programmes de fidélité partenaires ou en faire don à un organisme de bienfaisance de votre choix », a-t-elle déclaré.

Ce sont ces services qui aident les gens à gérer leurs finances avant de s’endetter davantage. En ce sens, les programmes de récompenses des cartes de crédit peuvent être utilisés comme un outil à la fois pour accumuler du crédit et rester au top de leurs besoins quotidiens en utilisant les récompenses.

Par exemple, PC Optimum, l’un des programmes de récompenses les plus populaires au Canada, est devenu un outil de budgétisation pour plusieurs. PC Optimum s’est récemment associé à Esso, afin que les gens puissent payer tout, de l’épicerie à l’essence avec des points, a déclaré Barry Columb, président de President’s Choice Financial.

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« Nous nous sommes associés à Esso pour amener le rachat de nos magasins à la pompe à un moment où les prix de l’essence exigent une part encore plus importante du portefeuille des Canadiens », a déclaré Columb. « Fin 2020, nous avons lancé le compte PC Money, un compte qui permet aux clients de payer avec leur propre argent tout en collectant les points dont ils dépendent. »

Chaque banque est différente, tout comme chaque carte, car chacune offre des récompenses et des modes de paiement différents. C’est pourquoi il est important de faire des recherches avant de prendre une décision, surtout si vous utilisez votre carte de crédit spécifiquement pour les récompenses.

La recherche de cartes de crédit qui peuvent vous aider à payer les articles que vous utilisez régulièrement peut être un bon point de départ, a déclaré Premal Brahmbhatt, directeur adjoint de succursale à la Banque de Nouvelle-Écosse à Toronto.

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« Si vous effectuez certaines transactions dans le cadre de votre routine quotidienne, telles que prendre les transports en commun, commander de la nourriture avec SkipTheDishes, aller au cinéma, vous pouvez utiliser des cartes de crédit qui vous rapporteront des avantages de fidélité pouvant être échangés auprès de plusieurs partenaires de vente au détail », Brahmbhatt mentionné. « Profitez des récompenses si cela complète naturellement votre style de vie, mais n’utilisez pas de cartes de crédit pour gagner plus de récompenses si cela signifie accumuler plus de dettes. »

Les Canadiens n’ont certainement pas besoin d’avoir plus de dettes. C’est pourquoi une autre considération consiste à utiliser les récompenses de carte de crédit pour aider à rembourser les dettes plus importantes que vous avez déjà, comme la dette étudiante et les hypothèques. Mais toutes les banques ne proposent pas cela, a déclaré Miller.

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« Les clients peuvent utiliser des points (RBC Récompenses) pour améliorer leur bien-être financier, par exemple en utilisant des points pour rembourser des prêts, des hypothèques, des cartes de crédit ou en contribuant à des investissements dans la retraite et l’éducation », a déclaré Miller. « RBC, ainsi que d’autres institutions financières, offrent également des cartes de crédit à faible taux aux clients qui cherchent à économiser sur les frais d’intérêt.

L’utilisation des récompenses de carte de crédit peut être un outil bénéfique pour réduire la dette et gérer les finances, mais ce n’est que cela : un outil que l’une des nombreuses personnes peut utiliser pour rembourser ses dettes.

Brahmbhatt a noté que quelques autres moyens de réduire la dette consistent à réduire les frais automatisés, en particulier les abonnements. Les gens devraient également revoir leurs frais régulièrement pour voir où ils peuvent réduire leurs dépenses. En outre, ils devraient d’abord se concentrer sur la réduction des dettes à taux d’intérêt élevé, puis sur les dettes plus importantes telles que les prêts étudiants et les hypothèques.

Mais si les Canadiens sont sérieux au sujet de la réduction de la dette, Miller a déclaré que la meilleure ligne de défense est de rencontrer un conseiller financier.

«La création de dettes en général est quelque chose qui préoccupe de nombreux Canadiens», a-t-elle déclaré. « Avoir les bons conseils et le bon soutien peut grandement aider les gens à gérer efficacement leur argent, y compris le remboursement de leurs dettes. »