Les propriétaires abandonnent les prêts hypothécaires à taux variable pour des alternatives à taux fixe à mesure que les taux d’intérêt augmentent

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Alors que les taux d’intérêt poursuivent leur trajectoire ascendante, un nombre croissant de propriétaires canadiens abandonnent les hypothèques à taux variable au profit d’alternatives à taux fixe.

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Selon les données de Statistique Canada, la part des prêts hypothécaires à capital variable émis par les banques à charte a diminué pour le treizième mois consécutif en avril pour se situer à un peu moins de 8 %. C’est en baisse par rapport à 16,7% en janvier 2023 et bien loin du récent sommet de plus de 56% en janvier 2022. En dollars, les données montrent que le total avancé pour les prêts hypothécaires à taux variable était inférieur à 2 milliards de dollars, une forte baisse par rapport à les 23 milliards de dollars enregistrés un an plus tôt.

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Selon James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise, la popularité décroissante des prêts hypothécaires à taux variable est révélatrice d’un paysage changeant dans les préférences d’emprunt.

« Pendant la pandémie, taux hypothécaires atteint des creux historiques, tombant aussi bas que 0,85% pour un taux variable de cinq ans et 1,39% pour un taux fixe de cinq ans », a déclaré Laird dans un courriel. « Les taux variables sont devenus plus populaires que d’habitude, représentant plus de 20 % des demandes de renseignements sur les taux hypothécaires de Ratehub.ca. »

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«Avec les hausses de taux de la Banque du Canada et la hausse globale des taux hypothécairesles consommateurs sont revenus aux tarifs fixes, 95 % des demandes de tarifs adressées à Ratehub.ca en 2023 portant sur des tarifs fixes », a déclaré Laird.

Pendant ce temps, moins de personnes contractent des hypothèques dans l’ensemble. Le total des fonds hypothécaires avancés par les banques à charte en avril s’est établi à 24,3 milliards de dollars, contre un sommet de 58,4 milliards de dollars en juin 2021 lorsque les taux d’intérêt étaient de 0,25 %, selon les données de StatCan.

Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), les banques à charte ont accordé 67,5 % des prêts sur le marché au troisième trimestre de 2022, contre 72 % au même trimestre en 2020.

Le taux d’intérêt directeur du Canada a fortement augmenté au cours de la dernière année et se situe maintenant à 4,75 %. Les taux hypothécaires ont emboîté le pas et ont atteint leurs niveaux les plus élevés depuis le début de 2009, ce qui rend difficile l’admissibilité des acheteurs d’une première maison. De plus, ceux qui renouvellent leur hypothèque après un terme de cinq ans sont maintenant confrontés à des taux plus élevés que lorsqu’ils ont initialement acheté leur maison.

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Les prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée inférieure à cinq ans sont devenus de plus en plus populaires.

« Les consommateurs sont actuellement plus intéressés que d’habitude par les taux fixes à court terme car de nombreux experts prédisent que les taux vont baisser dans les années à venir », a déclaré Laird. « Obtenir un taux fixe à court terme permet aux emprunteurs de profiter plus tôt des futurs taux plus bas. »

Le stratège hypothécaire Robert McLister croit que la tendance ne durera pas.

« D’ici l’année prochaine, je soupçonne que (le choix populaire) sera tout à fait le contraire », a déclaré McLister dans un e-mail. «Une fois que la Banque du Canada aura laissé entendre que sa prochaine décision est probablement une réduction, l’adoption des taux variables augmentera. Ce que nous devons surveiller, c’est un pic dans la probabilité d’une coupure lors de la prochaine réunion. Si vous voyez les prix du marché des swaps d’indices au jour le jour avec plus de 65% de chances d’une baisse lors de la prochaine réunion de la BdC, vous verrez des ventes variables augmenter.

McLister a ajouté qu’il ne s’attend pas à ce que cela se produise avant plusieurs mois, à moins qu’une crise économique ne force la main de la Banque du Canada plus tôt.

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