Les fournisseurs de crédit numérique (DCP) au Kenya devront divulguer leurs sources de financement et en fournir la preuve suite à l’entrée en vigueur d’une loi destinée à réglementer le secteur.
La nouvelle réglementation publiée lundi par le régulateur financier du pays, la Banque centrale du Kenya (CBK), exige également que les prêteurs numériques obtiennent une licence de l’autorité monétaire du pays ou mettent fin à leurs opérations d’ici septembre 2022. Les prêteurs numériques n’étaient auparavant tenus que de enregistrer les entreprises pour commencer leurs activités dans le pays.
La divulgation de la source des fonds, a déclaré la CBK, vise à garantir que les prêteurs ne se livrent pas à des crimes financiers comme le blanchiment d’argent.
« Un fournisseur de crédit numérique doit fournir à la Banque (CBK) les preuves et les sources des fonds investis ou proposés d’être investis dans l’activité de crédit numérique et démontrer que les fonds ne sont pas des produits du crime », lisent en partie les réglementations DCP.
Les institutions financières de développement (IFD), les banques commerciales, les sociétés de capital-investissement et les particuliers fortunés sont quelques-unes des sources de financement les plus populaires, en particulier la dette, qui est utilisée pour les prêts ultérieurs par les créanciers dans l’espace numérique.
La nouvelle réglementation est entrée en vigueur après que le président du pays, Uhuru Kenyatta, a approuvé la loi CBK en décembre de l’année dernière, donnant à la banque le pouvoir de délivrer des licences de prêteurs numériques et de garantir « l’existence de pratiques équitables et non discriminatoires sur le marché du crédit ». », mettant de l’ordre dans un secteur qui s’était régulé pendant des années.
Le Kenya abrite plus d’une centaine d’applications de prêt, qui sont populaires pour leurs prêts non garantis et instantanés décaissés via les téléphones mobiles. Cependant, des inquiétudes ont été exprimées quant à la façon dont la plupart d’entre eux fonctionnent – certains étant accusés de taux d’intérêt abusifs et de tactiques de recouvrement de la dette. Parmi les applications populaires figurent Tala and Branch, soutenue par la Silicon Valley, et Zenka Finance, qui appartient à l’homme d’affaires letton Aigars Kesenfelds. D’autres sont Opesa, Okash et Credit Hela, qui sont tous liés au milliardaire chinois Yahui Zhou.
Avec la nouvelle loi, les prêteurs numériques devront divulguer toutes les conditions et les frais des prêts, y compris les taux d’intérêt, et le montant total à rembourser. Ils seront également tenus de demander l’approbation de la banque avant de modifier leurs modèles de tarification.
De plus, il leur a été interdit de partager les données de leurs clients avec des tiers et d’utiliser un langage menaçant, d’accéder ou de contacter les contacts téléphoniques de leurs clients et d’utiliser des « tactiques de recouvrement de créances inadmissibles ».
« Le règlement vise à répondre aux préoccupations soulevées par le public compte tenu de la récente croissance significative des prêts numériques, en particulier via les téléphones mobiles. Ces préoccupations concernent les pratiques prédatrices des fournisseurs de crédit numérique auparavant non réglementés, et en particulier, leurs pratiques de recouvrement de créances coûteuses et contraires à l’éthique et l’abus d’informations personnelles », a déclaré la CBK.
« Le Règlement prévoit, entre autres, la gouvernance des licences et les pratiques de prêt des DCP. Ils prévoient également la protection des consommateurs, le partage d’informations sur le crédit et décrivent les obligations des DCP en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CFT).
Les prêteurs numériques qui bafouent les nouvelles réglementations, notamment en partageant les données personnelles des défaillants avec des tiers, risquent des sanctions ou des retraits de licence.