Les premiers souvenirs d’argent affectent nos décisions financières aujourd’hui, mais valent toujours la peine d’être remis en question

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De nombreuses études menées par des neuroscientifiques ont montré que 95 % de l’activité cognitive est au-delà de notre conscience conscientece qui signifie que 95 % de ce que nous croyons, faisons et choisissons est une réponse automatique, subconsciente et enracinée.

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Cela confirme ce que j’ai vu au fil des années dans le secteur financier : nos choix financiers sont moins basés sur l’expérience, les connaissances et le désir, et davantage sur les croyances en matière d’argent que nous avons formées lorsque nous étions enfants.

Quel a été votre premier souvenir d’argent ?

Dès mon plus jeune âge, mes parents m’ont fait comprendre que je devais économiser pour l’école. Je savais que c’était à moi de financer mes études au-delà du lycée. Dès que j’ai su que je voulais aller à l’université, j’ai commencé à planifier des moyens de payer pour cela.

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Même à l’âge adulte, mon père a eu une énorme influence sur mes choix financiers. Je me souviens du printemps où j’ai eu 23 ans et j’avais hâte de commencer à chercher une maison. Pour moi, posséder une maison était un symbole de devenir un adulte – mature, établi et sécurisé. Je lui ai fait part de mon intention de passer ce week-end à visiter des journées portes ouvertes. Il m’a posé une question : « Comment aimez-vous les sandwichs au beurre de cacahuète ? »

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J’ai repoussé la recherche d’une maison d’un an, jusqu’à ce que mon mari et moi achetions un modeste bungalow entouré de vieux arbres dans un hameau tranquille à l’ouest d’Ottawa. Notre première maison jusqu’à récemment.

C’était une leçon importante pour remettre en question mes objectifs, pourquoi ils sont importants pour moi et quels sacrifices je suis prêt à faire pour les atteindre.

Nous connaissons tous des familles avec beaucoup d’argent qui sont réticentes à le dépenser. Nous connaissons aussi des gens sans beaucoup qui aiment dépenser pour le luxe de la vie. Leur valeur nette totale n’est pas pertinente. Ce qui motive leurs décisions, c’est ce qu’ils croient être important, ce qui manque, et ce qui vaut la peine d’être dépensé ou d’économiser.

Nous continuons d’être influencés par les messages que nous recevons de notre famille et de nos amis, pas seulement dans l’enfance mais tout au long de notre vie. L’attitude des autres vis-à-vis de l’argent prend de la place dans notre esprit.

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Quelles émotions jaillissent lorsqu’une connaissance dit : « Ça doit être agréable de conduire une voiture comme ça » ? Vous sentez-vous immédiatement coupable ? Inméritant ? Frivole? Ou réalisez-vous que le commentaire en dit plus sur eux que sur vous ?

Honorez les leçons que vous apprenez à la maison concernant l’argent, mais sachez à quel point vos sentiments peuvent être profondément ancrés. Apprenez d’autres approches, sortez et faites des recherches. Écoutez les leçons puis testez-les vous-même. Remarquez vos propres croyances et hypothèses. Affrontes-les. Défiez-les quand ils vous retiennent.

Quel est votre premier souvenir financier ? Quelles sont les croyances et les attitudes que vous avez retenues de cet événement ? Comment ces souvenirs affectent-ils vos décisions aujourd’hui ?

Colleen O’Connell-Campbell est conseillère en patrimoine chez RBC Dominion valeurs mobilières, RBC Gestion de patrimoine.

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