Bien que les équipes financières contrôlent en fin de compte les budgets au sein de leurs entreprises, les investissements dans la technologie sous la responsabilité du directeur financier étaient limités, du moins jusqu’à récemment. C’est l’affirmation du PDG de Tesorio, Carlos Vega, qui a observé qu’avant la pandémie, la plupart des processus de gestion de trésorerie étaient exécutés dans des feuilles de calcul et des documents Word.
« Le cash devient la priorité numéro un pour toutes les organisations. Le principal concurrent de l’industrie est l’inertie de le faire à l’ancienne, bien qu’il soit manuel, sujet aux erreurs et très inefficace… Tout à coup, [tools like automation] sont passés de la vitamine à l’analgésique », a déclaré Vega à TechCrunch par e-mail. « Aux taux d’inflation actuels, les entreprises perdent plus de 2 % en termes réels tous les 90 jours où elles s’assoient sur leurs créances. Cela peut sembler peu, mais pour une entreprise de taille moyenne avec un solde de créances impayées de 10 millions de dollars, cela lui coûte 210 dollars par trimestre ou l’équivalent de deux employés pendant un an.
Bien sûr, Vega a un produit à promouvoir – Tesorio vend des solutions d’automatisation conçues pour aider les clients à gérer leurs comptes clients. Mais au moins une source soutient son affirmation selon laquelle l’automatisation peut transformer les flux de travail des comptes clients pour le mieux. En avril 2022, American Express et Pymnts.com ont publié une enquête qui a révélé qu’environ les deux tiers des entreprises qui ont des processus automatisés de comptes clients déclarent bénéficier d’une amélioration des ventes en cours (une mesure du nombre moyen de jours qu’il faut pour une entreprise pour percevoir le paiement après qu’une vente ait été effectuée), tandis qu’environ la moitié ont déclaré avoir obtenu des taux d’impayés inférieurs.
« Historiquement, le processus des comptes clients a été guidé par les connaissances tribales au sein de l’équipe comptable », a déclaré Vega. « Ils « savent » sur la base de leur expérience personnelle qu’un certain client paie toujours « X » jours de retard et qu’un autre client rompt ses dates de promesse de paiement, tandis qu’un autre groupe de clients peut être amené à payer plus tôt lorsqu’on lui demande de le faire. Si quelqu’un quitte l’entreprise ou part en vacances, ces données sont perdues.
Tesorio tente de capturer ces connaissances à l’aide de modèles d’IA qui examinent l’historique de paiement d’un client et prédisent exactement quand il paiera. Vega a co-lancé l’entreprise en 2015 avec Fabio Fleitas, qu’il a rencontré alors qu’il étudiait les affaires à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie.
Tesorio se concentrait à l’origine sur le financement de la chaîne d’approvisionnement, aidant les entreprises à économiser en payant tôt leurs fournisseurs de petites et moyennes entreprises. Mais un an plus tard, la startup a pivoté pour « servir directement les entreprises rémunérées », selon les mots de Vega.
Les investisseurs semblent favorables à cette décision. Aujourd’hui, Tesorio a clôturé une ronde de série B de 17 millions de dollars menée par BAMCAP s’associe avec participation de Madrona Venture Group, First Round Capital et de la PDG de YouTube, Susan Wojcicki, et de sa sœur, cofondatrice et PDG de 23andMe, Anne Wojcicki. Floodgate, FundersClub, Hillsven, Mango Capital, Carao Ventures et Xplorer Capital ont également contribué, portant le total levé par Tesorio à 37,6 millions de dollars.
Les entreprises peuvent utiliser la plate-forme de Tesorio pour automatiser certaines parties du flux de travail de leurs comptes clients. Crédits image : Tesorio
« J’ai passé environ une décennie à travailler dans la finance, plus récemment chez Lazard Investment Banking en Amérique latine. J’ai cofondé une société d’affacturage en tant qu’activité parallèle pour financer les créances des petites et moyennes entreprises. Cependant, cela ressemblait à un prêt sur salaire pour les entreprises et je voulais trouver un meilleur moyen d’aider les entreprises avec leur trésorerie », a déclaré Vega. « En mars 2017, [the modern] Tesorio renaît avec Couchbase et Veeva Systems parmi nos trois premiers clients.
Les clients de Tesorio peuvent connecter leurs systèmes de gestion des ressources d’entreprise et de gestion de la relation client à la plate-forme pour former les modèles d’IA de prédiction de paiement susmentionnés. La formation prend environ 30 jours, avec une configuration moyenne d’environ 5 jours, dit Vega.
« Les modèles sont… capables de s’entraîner en examinant l’ensemble de notre ensemble de données d’historique de facturation anonymisé, couvrant des milliards de volumes de transactions, pour affiner et améliorer encore la précision de ses prévisions », a ajouté Vega. « Si les entreprises peuvent être payées quand elles l’attendent, leurs flux de trésorerie deviennent plus prévisibles afin qu’elles puissent mieux planifier leur croissance, elles deviennent plus résilientes et elles peuvent remplir leur propre mission sans dépendre autant de sources de capitaux externes. »
Tesorio permet également aux clients de créer des modèles de rappel par e-mail et des portails de paiement en libre-service. Et sur le back-end, la plate-forme héberge des espaces de travail numériques qui permettent aux équipes de partager des notes et de regrouper les données des comptes clients en un seul endroit. À partir des espaces de travail, les équipes peuvent également suivre les mesures et surveiller les performances des flux de trésorerie, soit en utilisant des rapports prêts à l’emploi, soit en créant les leurs à partir de zéro.
De nombreux fournisseurs se disputent des affaires dans l’espace de gestion des comptes clients. Il y a Upflow, Tipalti et YayPay, propriété de Quadient, qui proposent des produits logiciels en tant que service axés sur la collecte de l’argent des factures impayées. Yaydoo vise à simplifier plus largement les collections. Une autre startup, Churpy, a récemment levé 1 million de dollars pour aider les entreprises à concilier et gérer les paiements à travers l’Afrique.
Un défi exceptionnel pour Tesorio et ses concurrents est de convaincre les entreprises qu’elles ont besoin du logiciel. C’est un obstacle dans n’importe quel secteur, mais en particulier dans la finance, où les équipes sont susceptibles de percevoir leurs processus comme suffisamment modernes. Selon une étude de Billtrust, alors que 86 % des équipes de comptes clients évaluent leur service comme « très » ou « quelque peu » modernisé, 40 % n’offrent pas de fonctionnalités en libre-service, tandis que plus de 60 % n’ont pas numérisé la majorité de leurs factures. .
Les vents contraires économiques pourraient aider le cas de Tesorio, estime Vega. Bien que la startup n’ait pas encore de flux de trésorerie positifs, Vega affirme qu’elle compte plus de 130 clients, dont Slack, Box, Twilio, GitLab et Bank of America.
« Le financement fait suite à une troisième année consécutive de croissance à trois chiffres des revenus. Nous prévoyons de poursuivre la forte tendance à la croissance au cours des deux prochaines années, en particulier avec l’accent renouvelé du marché sur les flux de trésorerie », a déclaré Vega. « Bien que le climat économique actuel avec l’inflation et des taux d’intérêt plus élevés ait donné une pause aux décideurs en ce qui concerne les dépenses, il met en fait un coup de projecteur majeur et positif sur la valeur de Tesorio. Dans un monde où l’argent est roi et où le coût du capital n’est plus nominal, disposer d’un produit comme Tesorio qui permet à une organisation de libérer et de gérer plus efficacement son argent est plus critique que jamais.
Vega dit que le produit du dernier financement de Tesorio sera utilisé pour étendre les efforts de mise sur le marché et le développement de produits de l’entreprise, et faire passer son équipe de « juste au nord de 50 » employés à environ 90 au cours de la prochaine année.