Les opérations internationales de la Banque Scotia montrent des signes d’amélioration alors que les bénéfices dépassent les attentes

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La Banque de Nouvelle-Écosse a constitué des provisions pour pertes sur créances plus élevées que prévu au deuxième trimestre, mais les gains de revenus ont aidé la quatrième banque du Canada à dépasser les attentes des analystes.

Les revenus ont augmenté de 5,5% par rapport à la période correspondante de l’année précédente, pour atteindre près de 8,4 milliards de dollars, tandis que les provisions pour pertes sur créances s’élevaient à environ 1 milliard de dollars, contre 709 millions de dollars un an plus tôt. Le ratio de provision pour pertes sur créances s’est établi à 54 points de base, en hausse de quatre points de base par rapport au trimestre précédent et de 17 points de base par rapport à l’année dernière.

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Le bénéfice net ajusté pour le trimestre clos le 30 avril s’est élevé à 2,1 milliards de dollars, avec un bénéfice par action de 1,58 dollars, légèrement supérieur à l’estimation consensuelle des analystes de 1,56 dollars et en légère baisse par rapport aux 2,16 milliards de dollars d’il y a un an.

Banque internationale

Le secteur bancaire international a été particulièrement brillant au deuxième trimestre. Moins de six mois après que Scotia a dévoilé une stratégie visant à se concentrer sur l’efficacité plutôt que sur le déploiement de capitaux sur les marchés à l’extérieur de l’Amérique du Nord, la banque a enregistré une hausse des revenus, une baisse des dépenses et une diminution des provisions pour pertes sur créances dans le segment.

La marge nette d’intérêt, qui reflète ce que la banque retire des produits de crédit comme les prêts et les hypothèques par rapport à ce qu’elle doit payer sur les dépôts et autres produits d’épargne, a augmenté de 11 points de base par rapport au trimestre précédent. Le bénéfice ajusté de la division s’est élevé à 701 millions de dollars.

Les dirigeants ont déclaré que la banque mettait également en œuvre une stratégie visant à accroître la « part du portefeuille », les nouveaux clients optant de plus en plus pour des produits et des services allant au-delà de l’hypothèque initiale ou de la carte de crédit.

« Nous respectons notre engagement envers une croissance équilibrée alors que la dynamique de nos dépôts se poursuit, tout en maintenant de solides indicateurs de capital et de liquidité », a déclaré Scott Thomson, qui a été retiré de la salle du conseil d’administration il y a 18 mois pour devenir PDG de Scotia, une décision rare pour une grande société canadienne. banque.

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« Je suis fier de voir les banquiers Scotia de partout dans le monde se rallier à notre nouvelle stratégie et s’unir pour faire avancer nos principales initiatives stratégiques », a-t-il déclaré.

Le ratio CET1 de la Banque de Nouvelle-Écosse, une mesure étroitement surveillée du coussin de fonds propres d’une banque, a terminé le deuxième trimestre à 13,2 pour cent, en hausse par rapport à 12,3 pour cent l’an dernier.

Souche hypothécaire montrant

Lors d’une conférence téléphonique avec des analystes mardi matin, les dirigeants de Scotia ont déclaré que certains détenteurs de prêts hypothécaires canadiens, en particulier ceux ayant des prêts hypothécaires à taux variable, commencent à avoir des difficultés avec leur dette en raison de la forte hausse des taux d’intérêt depuis le printemps 2022, tandis que d’autres se préparent à une augmentation des mensualités au renouvellement. en gardant plus d’argent sur des comptes d’épargne.

L’augmentation des provisions pour prêts douteux dans le portefeuille de détail des services bancaires canadiens au deuxième trimestre était principalement liée aux prêts automobiles et aux marges de crédit non garanties.

« Les frictions viennent en réalité de Toronto, de la région du Grand Toronto et de Vancouver, où les coûts hypothécaires sont plus élevés », a déclaré Phil Thomas, directeur des risques à la banque.

«Je pense que les gens sont en train de faire des compromis, compte tenu des taux prolongés plus élevés, et peut-être qu’ils ont un peu dépassé les skis en matière de montage (hypothèque). Mais ce sont de bons clients qui sont juste confrontés à un peu de difficultés en termes de trésorerie.

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Il a déclaré que Scotia se concentrait sur les efforts de recouvrement et sur la sensibilisation proactive auprès des clients qui semblent avoir des difficultés et prendre du retard dans leurs remboursements de prêt ou de crédit.

« Ce n’est pas comme si nous avions un mauvais client ici », a-t-il déclaré. « Il s’agit d’un client qui traverse en quelque sorte un événement de sa vie ou qui a simplement quelques difficultés à effectuer certains paiements. »

Thomas a déclaré qu’une réduction des taux d’intérêt, qui pourrait intervenir dès juin ou juillet, aiderait les détenteurs de prêts hypothécaires, en particulier ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable dans des villes chères comme Toronto et Vancouver.

Il a estimé qu’une baisse des taux d’intérêt de 25 points de base entraînerait une réduction moyenne des paiements d’environ 100 dollars. Il a toutefois prévenu qu’il faudra un à trois trimestres après une réduction pour que la banque en perçoive pleinement les bénéfices, en fonction de la situation des clients, y compris des autres dettes.

La division bancaire canadienne de Scotia a enregistré un bénéfice ajusté de 1 milliard de dollars au deuxième trimestre. La croissance des revenus a dépassé celle des dépenses, mais les provisions pour pertes sur créances ont augmenté par rapport à l’année précédente. La croissance des dépôts, quant à elle, a augmenté de 7 pour cent sur un an.

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