Les objets de collection peuvent être des investissements amusants, mais ne laissez pas la passion vous aveugler sur les risques

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Les investisseurs qui se concentrent uniquement sur un portefeuille traditionnel d’actions et d’obligations peuvent ne pas se rendre compte que leur passion pour l’art, le vin, les bijoux ou d’autres objets de collection pourrait être prise en compte dans leur stratégie globale de gestion de patrimoine.

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Les objets de collection entrent dans la catégorie des actifs corporels avec les métaux précieux et de base, l’énergie, les infrastructures et l’immobilier, et existent en dehors d’un solde de compte ou d’un état financier. Ils sont considérés comme un investissement alternatif, ou un groupe d’actifs qui n’entrent pas dans les catégories d’investissement conventionnelles. En d’autres termes, les investissements alternatifs ne sont pas les suspects habituels – actions, obligations, fonds communs de placement et liquidités.

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Les classes d’actifs alternatives peuvent être importantes dans une stratégie de gestion de patrimoine car elles peuvent avoir peu de corrélation avec les marchés boursiers et obligataires. Certains sont même anticycliques et pourraient réduire votre exposition au risque global du marché d’une manière que les stratégies traditionnelles ne peuvent pas.

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Ces éléments peuvent offrir une couverture utile sur des marchés volatils, mais les investisseurs doivent travailler avec leurs conseillers financiers pour déterminer comment les actifs et les objets de collection alternatifs pourraient s’intégrer dans leur stratégie patrimoniale globale.

Vous repartirez toujours avec quelque chose que vous aimez

Les objets de collection peuvent être attrayants car il existe généralement un intérêt sous-jacent pour le sujet de la collection. Qu’il s’agisse de vin, de bijoux, d’art, de sacs à main, de pièces de monnaie, de timbres ou même de souvenirs, la plupart des gens commencent leur voyage de collection parce que certains objets leur apportent de la joie.

Cela peut ajouter à l’attrait de l’investissement, mais il existe également des risques associés aux objets de collection dont les investisseurs doivent être conscients.

Comme pour tout investissement, il n’y a aucune garantie sur ce qui s’appréciera. En raison de la diversité des objets de collection, le prix n’est pas toujours transparent et nécessite une expertise pour déterminer leur valeur. Cela fait des objets de collection une classe d’actifs opaque et imprévisible.

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Les investisseurs doivent être conscients que contrairement à une grande partie du marché financier, les objets de collection ne sont généralement pas négociés sur des bourses ou des plateformes similaires, et qu’il n’y a pas d’autorité globale stabilisant les prix ou protégeant les consommateurs. Pour chaque histoire d’un tableau oublié vendu aux enchères à un prix record, il existe d’innombrables autres achats spéculatifs qui ne prennent pas de valeur.

Les objets de collection sont de nature illiquide et ne sont pas continuellement évalués de la même manière qu’une action ou une obligation. Les investisseurs auraient probablement beaucoup plus de mal à vendre une pièce rare par rapport à 1 000 actions d’Apple Inc. en raison du nombre limité d’acheteurs. Par conséquent, avant d’investir, tout collectionneur potentiel devrait se demander si le fait d’avoir l’objet suffit à justifier le coût.

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Compte tenu du manque de surveillance, le monde des objets de collection peut également faire l’objet de fraudes. Il est essentiel que les collectionneurs en herbe fassent leurs recherches et s’assurent qu’ils achètent auprès d’une source fiable. Une recherche approfondie et une diligence raisonnable permettront aux investisseurs d’économiser de l’argent et des chagrins d’amour sur la route. De même, la tenue de registres et la documentation appropriés sont essentielles si vous envisagez de vendre votre collection à l’avenir.

Comme tout investissement, vous devez élaborer un plan pour protéger vos actifs de tout risque de baisse. Cela signifie qu’il faut tenir compte de l’entretien à long terme, des coûts d’assurance et des taxes associés à la collecte.

La valeur de nombreux objets de collection dépend de leur état, vous devrez donc peut-être stocker vos objets dans des environnements contrôlés. Les vins fins, par exemple, sont sensibles aux changements de température et peuvent nécessiter des réfrigérateurs spéciaux ou des caves climatisées. Les timbres peuvent nécessiter des étuis de protection et être tenus à l’écart des rayons UV. Vous devrez peut-être également envisager une assurance supplémentaire pour protéger votre collection contre les événements imprévus. Les objets de collection, comme tout actif, peuvent également être soumis à de lourdes plus-values, successions ou droits de succession.

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Par conséquent, il est important de considérer l’objectif à long terme de vos articles lors de la formulation d’un plan pour votre collection. Avez-vous acheté ces pièces avec l’intention de les revendre ou envisagez-vous de les transmettre à la prochaine génération ? Si vous espérez transmettre la collection, il est important d’avoir un dialogue ouvert avec votre famille pour vous assurer que la prochaine génération est bien équipée pour gérer les taxes et les frais d’entretien associés.

Que vous commenciez tout juste votre voyage de collectionneur, que vous ayez une grande collection ou que vous héritiez d’une collection d’un membre de la famille, il est essentiel d’avoir des discussions continues avec votre conseiller patrimonial pour rendre compte de tous les détails associés. Ils peuvent également vous présenter des professionnels qui peuvent vous aider à développer et à protéger votre collection ou vous suggérer d’autres stratégies patrimoniales susceptibles de vous faire bénéficier d’investissements alternatifs à moindre risque.

Il y a de nombreuses considérations lorsque l’on pense à la collecte. Mais si vous investissez pour constituer une collection sur un sujet qui vous intéresse, vous repartirez toujours avec quelque chose que vous aimez.

Diana Orlic est gestionnaire de portefeuille et conseillère en patrimoine chez Richardson Wealth.

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