Les nouvelles maisons canadiennes pourraient être trop risquées à assurer en raison des changements climatiques, selon les experts

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Le Canada doit créer 3,5 millions plus de logements abordables, mais le gouvernement pourrait créer une nouvelle crise s’il n’est pas stratégique dans la manière dont il choisit de résoudre le problème, disent les experts.

La majeure partie des discussions sur la crise du logement se concentre sur la construction de maisons écologiques, a déclaré Craig Stewart, vice-président du changement climatique et des questions fédérales à la Commission des assurances du Canada, mais l’accent n’est pas suffisamment mis sur la construction de maisons « résilientes ». Et cela pourrait créer des problèmes d’assurance à terme.

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« La manière dont nous construisons ces maisons et l’endroit où nous les construisons doivent être soigneusement réfléchies, afin que les nouveaux propriétaires de ces maisons ne soient pas confrontés à des défis au cours de la prochaine décennie », a-t-il déclaré. « Nous devons faire attention à éviter de créer une autre crise. »

Le gouvernement fédéral prévoit de construire 100 000 nouveaux logements grâce à son Fonds d’accélération du logement, mais toute nouvelle maison construite doit être résistante aux intempéries extrêmes, a déclaré Stewart. Les récents incendies de forêt à Colombie britannique et le Territoires du nord-ouest montrent que les conditions météorologiques extrêmes sont de plus en plus courantes. Les réclamations d’assurance suite à des événements naturels catastrophiques ont été tendance à la hausse depuis 1983, et totalisaient 3,1 milliards de dollars en 2022.

« Les assureurs attribuent l’augmentation des phénomènes météorologiques extrêmes au changement climatique. Ils croient qu’il existe une corrélation directe, en particulier pour incendies, les sécheresses et les précipitations extrêmes », a déclaré Stewart. « Il n’y a aucun moyen d’en rendre compte autrement qu’à travers les événements auxquels nous assistons aujourd’hui. »

Environ six à 10 pour cent des maisons canadiennes présentent déjà un risque d’inondation si élevé que les assureurs ne veulent pas s’en approcher, incitant le gouvernement à annoncer un projet visant à créer un programme national d’assurance contre les inondations. Les maisons non assurées sont une mauvaise nouvelle pour les propriétaires, qui devront absorber le coût des dommages plutôt que d’être remboursés par les assureurs.

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Les maisons situées dans les communautés à haut risque pourraient également perdre de la valeur parce que les gens ne voudront pas y acheter, a déclaré Stewart.

Personne n’aurait prédit qu’Halifax courrait un risque élevé d’incendies de forêt il y a un an

Craig Stewart

« Les assureurs tentent de cartographier différents risques, mais nous sommes continuellement surpris », a-t-il déclaré, ajoutant que nulle part n’est désormais sûr ; même les zones non considérées comme à haut risque ont récemment connu des événements météorologiques extrêmes. « Personne n’aurait prédit qu’Halifax courrait un risque élevé d’incendies de forêt il y a un an. »

Les Ontariens sont également à risque, quoique indirectement. À la mi-août, fumée des incendies de forêt au Québec ont dérivé vers l’Ontario, affectant la qualité de l’air.

La résilience n’est pas discutée aussi souvent qu’elle devrait l’être, a déclaré Kathryn Bakos, directrice du financement et de la science climatique au Centre Intact d’adaptation au climat, un centre de recherche appliquée.

« Nous devons commencer à discuter de l’endroit où nous construisons et nous devons cesser de construire des maisons et des communautés dans des zones à haut risque », a-t-elle déclaré. « Nous devons arrêter de construire des maisons dans les plaines inondables, et nous devons arrêter de construire des maisons à proximité de « l’interface sauvage-urbaine ».… là où les zones de haute végétation rencontrent les établissements humains.

À mesure que les sinistres augmentent, les assureurs se méfient de plus en plus des maisons qui ne sont pas résilientes. Aux Etats-Unis, les assureurs refusent de proposer une assurance de biens dans les régions présentant le plus grand risque climatique : Floride, Louisiane et Californie.

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« Ces compagnies d’assurance ont fait leurs calculs et ont déterminé que le risque était trop grand », a déclaré Bakos. « Ils ne peuvent pas facturer une prime suffisamment élevée pour que les individus puissent raisonnablement se permettre de payer le risque dans le système. »

Le pire scénario se produit aux États-Unis, a-t-elle déclaré, mais le Canada est bien préparé à réagir.

« Nous pouvons voir ces événements dévastateurs se produire … aux États-Unis et comment cela se passe », a-t-elle déclaré. « Nous sommes dans une très bonne position ici au Canada parce que nous savons quoi faire. Nous avons fait des recherches. »

Les propriétaires soucieux de la résilience de leur maison peuvent visiter le Prêt pour les inondations ou Intelli-feu Canada sites Web, ou parlez à leur assureur de leur couverture pour vous assurer que leur assurance correspond aux risques, a déclaré Stewart.

Il a déclaré que ceux qui cherchent à acheter une maison doivent faire attention à l’endroit où la maison est située, à la façon dont elle est construite, s’il y a de bonnes pompes de puisard au sous-sol, si la maison est surélevée et si la composition du revêtement et de la toiture est résistante. aux incendies de forêt, entre autres facteurs.

Toutes ces choses valent la peine d’être vérifiées, a déclaré Bakos, car les dégâts causés aux maisons par les inondations, incendies ou d’autres catastrophes naturelles peuvent être extrêmement stressantes.

« Le temps passé hors de chez soi, vivre dans un hôtel ou vivre en famille, réparer sa maison », a-t-elle déclaré. « Il y a des coûts associés à la santé mentale, pas seulement des coûts financiers. »

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