Plusieurs des plus grandes banques américaines, dont Bank of America et JPMorgan Chase, unissent leurs forces pour lancer leur propre portefeuille de paiement numérique qui peut être utilisé pour les achats en ligne, selon Le journal de Wall Street. Le nouveau portefeuille prévu est une réponse à l’utilisation accrue des paiements numériques par les consommateurs, en particulier Apple Pay, PayPal et ceux d’autres sociétés technologiques, notamment Google Pay et Amazon Pay.
Le portefeuille actuellement sans nom sera géré par Early Warning Services (EWS), la société à l’origine du service de transfert direct d’argent Zelle – bien que les deux produits ne se croisent apparemment pas. EWS est une coentreprise détenue par une banque entre Capital One, PNC, US Bancorp, Truist, Bank of America et JPMorgan Chase.
Le nouveau portefeuille EWS pourrait fonctionner de la même manière que PayPal, où les clients peuvent fournir une adresse e-mail associée à leur compte lors du processus de paiement chez les marchands pris en charge. Comme décrit, EWS connecte ensuite les banques pour trouver des cartes éligibles pour les clients.
Il n’est pas clair si ce portefeuille encore en développement par EWS sera plus facile à utiliser dans la pratique par rapport aux services qu’il est censé concurrencer. Les clients s’habituent de plus en plus à des processus de paiement simples et rapides à l’aide de services comme Apple Pay, qui peuvent empiler leurs nombreuses cartes de paiement différentes en un seul endroit facilement accessible.
Au lancement, Visa et Mastercard seraient à bord pour le nouveau portefeuille, et les banques impliquées cherchent à activer 150 millions de cartes de crédit/débit de clients avec des informations à jour et des adresses e-mail liées à leurs cartes.
D’après les gens qui parlent au Journal, comme les portefeuilles numériques d’Apple et d’autres, cela pourrait aider à réduire les transactions frauduleuses résultant de la saisie manuelle de numéros de carte de crédit/débit. Pour les banques, cela maintient également leur relation avec les clients et les commerçants et leur accès à des données potentiellement précieuses sur la transaction.
Le plus grand obstacle pour les banques et EWS serait d’amener les fournisseurs à intégrer un autre service de paiement sur leurs sites. Mais en cas de succès, les grandes banques et les réseaux de paiement comme Visa pourraient réduire certaines des réductions que les entreprises technologiques leur retirent, en particulier Apple avec son prétendu monopole sur les services de paiement par tapotement.