Les géants des paiements et les startups fintech en Inde ont demandé samedi à la banque centrale de traiter les instruments de paiement prépayés largement utilisés sur un pied d’égalité avec les comptes bancaires pour les clients qui ont entrepris certaines vérifications, quelques jours après que l’autorité monétaire a signalé une répression à l’échelle de l’industrie.
Le Payments Council of India, une unité de l’organisme industriel influent IAMAI, a déclaré dans une lettre à la Reserve Bank of India qu’en traitant les instruments de paiement prépayés – cartes d’achat et portefeuilles prépayés – comme des comptes bancaires, les prêteurs réglementés pourront décaisser le crédit aux clients qui ont effectué leurs vérifications complètes de connaissance du client.
La Reserve Bank of India a informé des dizaines de startups fintech plus tôt cette semaine qu’elle interdisait la pratique de charger des instruments de paiement prépayés non bancaires (PPI) à l’aide de lignes de crédit, dans un mouvement qui a semé la panique parmi – et une menace existentielle pour – de nombreuses fintech startups, a rapporté TechCrunch plus tôt.
Plusieurs startups dont Slice, Jupiter, Uni et KreditBee utilisent depuis longtemps les licences PPI pour émettre des cartes puis les doter de lignes de crédit. Les Fintechs s’associent généralement à des banques pour émettre des cartes, puis s’associent à des institutions financières non bancaires ou utilisent leur propre unité NBFC pour offrir des lignes de crédit aux consommateurs.
La banque centrale s’inquiète depuis longtemps des prêteurs qui facturent des taux d’intérêt exorbitants et exigent un minimum de détails sur la connaissance de votre client pour intégrer et contraindre les clients. L’organisme de l’industrie semble tracer une ligne entre les startups qui ont agi de manière responsable et les mauvais joueurs. (Les banques ainsi que Rupay, soutenu par RBI, versent des prêts sur des comptes PPI KYC complets depuis des années.)
Le Payments Council of India n’a nommé aucune startup dans sa lettre à la RBI – bien qu’il ait utilisé de nombreux exemples pour expliquer les deux modèles PPI populaires et leurs applications – mais il représente presque toutes les entreprises de paiement, y compris Mastercard, Visa, Paytm, PayU, PhonePe , Razorpay, Slice, PayPal et Stripe.
On estime que les startups Fintech émettent plus de 600 000 cartes prépayées aux Indiens chaque mois. Ils ont donné accès au crédit à près de 10 millions d’Indiens, dont la plupart ne sont autrement pas jugés dignes d’emprunts par les banques.
Le Payments Council of India a également demandé à la banque centrale d’autoriser le prélèvement par le client sur une ligne de crédit non renouvelable à décaisser dans un PPI complet KYC.
Le groupe de pression explique les modèles PPI à la RBI. (Image provenant de TechCrunch)
Deux autres organismes du secteur – Digital Lenders Association et FICCI – ont travaillé sur des lettres à la RBI ces derniers jours. Lors d’un appel Zoom jeudi, des dizaines de responsables de la fintech ont discuté des motifs communs de ce qu’ils devraient informer la RBI. Certaines de leurs demandes pressantes incluent la prolongation de six mois du délai pour la nouvelle règle et l’établissement à la banque centrale que l’industrie fintech dans son ensemble est « responsable et essaie de faire la bonne chose », a rapporté TechCrunch plus tôt cette semaine, citant plusieurs personnes sur le appel.
La RBI et l’IAMAI n’ont pas répondu à une demande de commentaire.