Les femmes prennent plus de contrôle sur les finances de leur famille et c’est une bonne chose

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Une de mes copines m’a récemment appelé alors qu’elle essayait frénétiquement de comprendre ses droits au Régime de pensions du Canada (RPC) et à la Sécurité de la vieillesse (SV). Nous avons travaillé sur tout, mais cela nous a rappelé le rôle important que jouent les femmes dans les décisions financières.

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Qu’il s’agisse de planifier, d’investir ou de penser à la retraite, bon nombre de mes clientes sont les directrices financières de leur famille ou participent activement aux décisions d’épargne et de dépenses.

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Au fur et à mesure que les gens passent d’un emploi à un autre ou même d’une industrie à l’autre, leur situation financière devient de plus en plus complexe. Que dois-je faire à propos de cette pension d’entreprise ? Quelle est la meilleure option disponible pour faire fructifier mon argent ? Ce sont des décisions qui doivent être prises en famille.

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Il existe cependant un mythe selon lequel les femmes sont plus conservatrices en matière d’investissements. Je dirais que les femmes sont en fait plus prudentes et aiment mener plus de recherches, ce qui ne veut pas dire qu’elles sont nécessairement plus conservatrices.

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Une étude menée auprès de 2 800 investisseurs par la Warwick Business School au Royaume-Uni a révélé les femmes ont dépassé les hommes de 1,8 % pendant la période d’études de trois ans. Les chercheurs ont attribué cela à trois facteurs principaux : les femmes ont une vision à long terme de l’investissement, elles ont mené plus de recherches et elles ont échangé en moyenne quatre fois moins que leurs homologues masculins.

L’un des principes de l’investissement est la patience et c’est un domaine où de nombreuses femmes ont un avantage sur leurs homologues masculins. La croissance composée n’est que cela – il faut du temps pour que les investissements se développent. Il y a certainement des succès du jour au lendemain avec des investissements plus spéculatifs, mais il est tout aussi probable qu’ils perdent rapidement de leur valeur également. La plupart des gens ne sont pas intéressés à jouer avec leur portefeuille de retraite.

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Je trouve que la plupart de mes clientes sont très bien informées même si elles ne le pensent pas elles-mêmes. Par exemple, un client à la retraite a une petite position dans une entreprise de services publics bien suivie qui a récemment eu des problèmes avec son levier d’endettement. Elle a intelligemment souligné que c’était le résultat d’une récente acquisition inopportune dont la direction devrait répondre. Nous avons décidé que, étant donné que la société verse un dividende sain, nous serons plus patients avec elle. Une semaine plus tard, elle a mentionné avec joie qu’elle avait vu l’entreprise mise à niveau par un analyste.

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Plus de femmes préfèrent également adopter une vision à long terme en matière d’investissement et de planification financière. Je suis en train de travailler sur un examen de succession pour un client veuf. Elle veut savoir comment soutenir au mieux la prochaine génération et elle craint qu’ils ne soient pas prêts à 100 % à gérer la succession. Nous travaillons activement à travers une stratégie et un plan d’action pour engager la prochaine génération.

Voici quelques conversations typiques avec des clientes sur divers sujets de planification financière. La planification financière est un domaine où je vois de nombreuses clientes prendre les devants. Pour cette Journée internationale de la femme, célébrons les femmes qui sont d’excellentes intendantes financières et encourageons davantage d’entre elles à jouer un rôle plus proactif dans la prise de décisions financières.

Rita Li est conseillère en placement chez RBC Dominion valeurs mobilières, RBC Gestion de patrimoine.