Un rapport de la Réserve fédérale de New York révèle que plus de neuf millions d’emprunteurs étudiants pourraient voir leur cote de crédit chuter cette année, en raison de retards de paiement après la reprise des remboursements de prêts. Près de 9,7 millions d’entre eux sont déjà en retard, avec des impacts potentiels de baisse de 171 points sur leur score de crédit. Les conséquences incluent une réduction des limites de crédit et des taux d’intérêt plus élevés sur de nouveaux prêts.
Un rapport récent de la Réserve fédérale de New York met en lumière une réalité préoccupante : plus de neuf millions d’emprunteurs étudiants pourraient subir une chute significative de leur cote de crédit cette année.
Importance de la situation
Selon l’Initiative de données sur l’éducation, 42,7 millions d’emprunteurs étudiants portent des dettes de prêts fédéraux, ce qui en fait la deuxième forme de dette de consommation la plus élevée, juste après les prêts hypothécaires. Pendant la pandémie de coronavirus, l’administration Biden avait suspendu les remboursements des prêts étudiants, mais ceux-ci ont repris à la fin de l’automne 2024.
Informations essentielles à connaître
La Réserve fédérale de New York a rapporté qu’environ 9,7 millions d’emprunteurs étudiants sont devenus en retard sur leurs paiements depuis la fin de la pause de paiement liée à la Covid-19. Avec la fin de cette pause en septembre 2023, une période de remboursement de 12 mois a été introduite pour protéger les emprunteurs des conséquences graves des paiements manqués. Cependant, cette période de grâce a pris fin le 30 septembre 2024, et ceux qui échouent à effectuer leurs paiements pourraient voir leur cote de crédit fortement affectée.
À l’issue de cette période de ‘ramp-up’, la Fed de New York a estimé qu’un record de 15,6 % des prêts étudiants fédéraux étaient en retard, représentant plus de 250 milliards de dollars de dettes impayées. Les emprunteurs qui ne régularisent pas leur situation pourraient faire face à des baisses significatives de leur score de crédit, avec des impacts visibles sur leurs rapports de crédit dès la première moitié de 2025.
Selon le rapport, un retard de paiement pourrait entraîner une diminution de 171 points du score de crédit d’un emprunteur. Les personnes ayant un score excellent, supérieur à 760, pourraient perdre autant de points, tandis que celles avec un score entre 660 et 759 pourraient voir une baisse de 165 points. En revanche, ceux qui ont un statut de crédit subprime pourraient subir des baisses moindres, avec une diminution d’environ 87 points pour des scores inférieurs à 620.
Les répercussions varient selon les emprunteurs, mais les impacts négatifs comprennent une réduction des limites de crédit, des taux d’intérêt plus élevés sur de nouveaux prêts, et un accès global au crédit diminué.
Avis des experts
Daniel Mangrum et Crystal Wang, auteurs du rapport de la Fed de New York : ‘Il est probable que le nombre de retards de paiement dépasse les niveaux d’avant la pandémie lorsque de nouveaux retards seront visibles dans les rapports de crédit. Bien que certains emprunteurs puissent réussir à régulariser leur situation en rattrapant les paiements ou en demandant un report auprès de leurs serviteurs de prêts, les dommages causés à leur crédit auront déjà eu lieu et figureront sur leurs rapports pendant sept ans.’
Prochaines étapes à considérer
Les emprunteurs dont le score de crédit a chuté de manière significative pourraient devoir patienter pour voir une amélioration. Tout paiement manqué, défaut ou jugement de tribunal demeurera sur le rapport de crédit pendant six ans, bien que cela puisse diminuer avec le temps. Au-delà de cette période, ces éléments seront supprimés des rapports de crédit.