Les conseillers payants peuvent être la solution si vous ne voulez pas payer beaucoup d’argent pour des conseils

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L’argent ne pourra peut-être pas vous acheter le bonheur, mais il peut certainement vous offrir des conseils financiers de premier ordre pour vous aider à y parvenir.

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Quant à tout le monde ? Traditionnellement, la seule option a été de demander conseil aux gestionnaires de placements de votre banque – qui sont susceptibles de vous vendre les propres produits de l’institution, comme les fonds communs de placement, que ce soit ou non le meilleur investissement pour vous.

Mais à mesure que de plus en plus de Canadiens, en particulier les jeunes générations, prennent leur avenir financier en main avec des investissements autogérés, ils auront plus que jamais besoin d’avoir accès à des conseils indépendants et holistiques.

Les consommateurs veulent bricoler leurs investissements

Qu’il s’agisse de l’engouement pour le memestock au début de 2021, de l’impossibilité de voyager ou de dîner au restaurant, ou simplement d’un changement culturel, quelque chose pendant la pandémie a incité les jeunes Canadiens à investir.

UNE récent sondage de RBC des investisseurs autonomes âgés de 18 à 34 ans montre que près de la moitié d’entre eux n’ont commencé à investir qu’après l’arrivée du COVID-19.

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Mais ce n’est pas seulement un nouveau passe-temps qu’ils ont choisi pendant la pandémie – 85 % de ces investisseurs en ligne l’utilisent comme un outil pour atteindre leurs objectifs à long terme.

Brenda Hiscock, planificatrice financière agréée et conseillère chez Objective Financial Planners à Cobourg, en Ontario, ajoute qu’elle a remarqué que les jeunes sont non seulement désireux d’investir pour eux-mêmes, mais qu’ils sont aussi plus réfractaires que jamais.

Heureusement, il existe de nos jours plusieurs options peu coûteuses. Les conseillers robots ou les fonds négociés en bourse (FNB) tout-en-un – et même les fonds communs de placement à frais modiques – sont d’excellentes options pour les investisseurs qui souhaitent maintenir leurs frais entre 0,25 % et 1 %. C’est bien inférieur aux frais que vous verriez probablement si vous investissiez par l’intermédiaire de votre succursale bancaire locale, qui peuvent atteindre 2 %.

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Robb Engen, planificateur financier associé qualifié et fondateur du blog de finances personnelles Boomer & Echo, affirme que ces nouveaux services numériques ont révolutionné les conseils financiers.

« Vos grands-parents avaient un courtier en valeurs mobilières et vos parents avaient un conseiller en fonds communs de placement », explique Engen. « Mais maintenant, la génération Z et la génération Y ont des conseillers robots et des comptes de courtage à escompte en ligne à prix réduit. »

Mais que faire si vous voulez des conseils professionnels ?

Le problème avec ces options autogérées est qu’elles n’offrent pas une chose précieuse que les clients fortunés obtiennent de leurs conseillers : des conseils.

« Sans conseils appropriés, les gens peuvent jeter aveuglément de l’argent sur les marchés sans véritable objectif », déclare Engen.

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Pour ceux qui veulent quelque chose à égalité avec le type de conseils que les clients fortunés pourraient obtenir, il existe des conseillers payants. Les conseillers payants, comme Hiscock et Engen, offrent leurs idées et leurs services de planification pour un montant fixe. Le montant que vous paierez dépend de la complexité de votre situation et du temps qu’il faudra pour créer votre plan.

En moyenne, un plan de base peut coûter entre 800 $ et 1 000 $, mais Engen ajoute que cela pourrait aller jusqu’à entre 7 500 $ et 10 000 $ pour les clients ayant des besoins plus complexes, comme les petites entreprises ou la planification successorale détaillée.

L’idée est que vous payez de l’aide pour construire un plan que vous pouvez ensuite réaliser vous-même. Associé à des investissements à faible coût, cela signifie que vous pouvez accéder à des conseils généralement réservés aux riches, sur une valeur nette de la classe moyenne.

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Trouver le bon conseiller pour vous

Engen a constaté que certaines personnes prennent un peu de temps pour s’adapter au paiement initial des conseils financiers, plutôt que de simplement retirer les frais de leur portefeuille, comme cela se fait de manière conventionnelle.

Hiscock encourage ses clients à se demander s’ils ont l’impression d’en avoir pour leur argent dans ces situations. Prenez un fonds commun de placement avec des frais de 2 % : pour chaque tranche de 100 000 $ gérée, il en coûte 2 000 $ à l’investisseur. Un portefeuille de 500 000 $ s’accompagne de 10 000 $ de frais annuels. Recevez-vous 10 000 $ de conseils chaque année?

Pour ceux qui veulent des conseils mais qui veulent aussi réduire les coûts, Engen suggère de tendre la main lorsque vous êtes sur le point de franchir une nouvelle étape de la vie, comme acheter une maison, avoir des enfants ou prendre votre retraite. De cette façon, vous paierez temporairement pour des conseils qui peuvent vous durer des années.

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Cependant, Engen encourage également les gens à faire preuve de diligence raisonnable et à enquêter sur les références et les antécédents de leur conseiller.

Une question qu’il a toujours trouvée utile avec les professionnels de tous types est de savoir comment ils sont payés. La meilleure réponse est « par vous ». Cependant, cela ne signifie pas que les conseillers qui travaillent à la commission sont mauvais. C’est simplement un facteur utile à garder à l’esprit lorsqu’ils font la promotion de certains produits.

Travaillant en tant que conseiller, Hiscock aime aider les gens à comprendre leurs options financières et leur donner des conseils qui peuvent les préparer à la réussite future. Et sans produits ou services qu’elle est tenue de promouvoir, cela peut être son objectif principal.

« Je n’ai pas de peau dans le jeu », dit-elle. « Tout ce que je vends, c’est mon temps et mes conseils. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.