Les chiffres de l’inflation pourraient sortir le marché hypothécaire de l’accalmie

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Les taux hypothécaires les plus élevés au niveau national n’ont pas bougé cette semaine, à une exception près. L’offre sensationnelle de taux variable non assuré de la Banque TD a pris fin, faisant grimper le taux variable le plus bas annoncé à l’échelle nationale de 6,19 pour cent à 6,35 pour cent (le taux préférentiel de référence moins 0,85 pour cent).

Si vous n’êtes pas enthousiasmé par les taux flottants, True North Mortgage et Marathon Mortgage proposent des offres fixes de six mois les plus basses sur les prêts hypothécaires assurés. Ils sont respectivement de 3,99 pour cent et 4,34 pour cent. La différence est que ces derniers peuvent offrir un taux de renouvellement légèrement meilleur, surtout si vous passez à un prêt hypothécaire à taux variable dans six mois. Mais achetez-les tous les deux si vous êtes intéressé. (Marathon ne vend que par l’intermédiaire de courtiers.)

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Soit dit en passant, chacun de ces prêteurs vous facture des frais de 1 pour cent si vous ne renouvelez pas. C’est ainsi qu’ils peuvent offrir des tarifs initiaux aussi bas. D’un autre côté, les deux aident les emprunteurs assurés à se qualifier pour des prêts hypothécaires plus élevés, puisque leurs taux, les plus bas au Canada, facilitent la réussite du test de résistance hypothécaire.

Les prêts hypothécaires variables et à court terme susciteront davantage d’intérêt si la Banque du Canada envisage sérieusement de réduire les taux. Au moment où nous parlons, les investisseurs du plus grand casino du monde, le marché obligataire, parient que la première réduction de la Banque du Canada interviendra d’ici dix semaines. Le rapport crucial sur l’indice des prix à la consommation de mardi prochain pourrait augmenter considérablement ces probabilités, alors gardez-le sur votre radar.

Dans d’autres segments du marché des taux, les taux fixes sur trois ans, proches de cinq pour cent, présentent toujours une solide valeur. Vous ne bénéficiez pas de taux potentiellement en chute libre, mais ce potentiel se reflète déjà dans le taux inférieur à trois ans que vous obtenez dès le départ. De plus, vous bénéficiez d’une protection contre la hausse des taux si l’inflation n’est pas aussi contenue que le pensaient les économistes.

Les taux fixes ont tendance à être moins populaires après les réductions de taux de la Banque du Canada, mais si vous pensez que les marchés évaluent efficacement à l’avenir, fixer un taux proche de 5 pour cent n’est pas la pire solution, surtout pour ceux qui aiment leur café décaféiné financier.

Robert McLister est stratège hypothécaire, analyste des taux d’intérêt et rédacteur en chef de MortgageLogic.news. Vous pouvez le suivre sur X à @RobMcLister.

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