La cote de crédit moyenne est à la hausse, et juste à temps pour que les taux d’intérêt augmentent
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Le temps est une ressource qui n’a pas été affectée par les pénuries de la chaîne d’approvisionnement pendant la pandémie.
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Et les Canadiens font certainement bon usage de tout ce temps supplémentaire — en améliorant leurs cotes de crédit, comme en témoignent les résultats d’une étude récente de Borrowell.
Le score moyen national au début de 2022 était de 672, contre 649 en 2020 avant que la pandémie ne frappe.
Bien que la hausse des scores soit une bonne nouvelle — et elle ne pouvait pas tomber à un meilleur moment, puisque la Banque du Canada vient de relevé son taux directeur — la meilleure nouvelle est qu’elle révèle un changement d’habitudes qui aura des effets durables pour les emprunteurs.
Déterminer où vous vous situez dans la moyenne
En plus de trouver un score moyen pour le Canada, Borrowell a également moyennes ventilées par ville. Les villes canadiennes les mieux classées sont Markham, en Ontario, Vancouver et Burnaby, en Colombie-Britannique
Mais que se passe-t-il si vous êtes en deçà de votre moyenne locale ou même nationale ? Andrew Graham, co-fondateur et PDG de Borrowell, dit que ce n’est pas la fin du monde.
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« Découvrir que votre score est inférieur à ce que vous attendiez, ou inférieur à ce que vous vouliez qu’il soit, est un excellent endroit pour commencer le voyage ou continuer ce voyage vers l’amélioration de votre score », déclare Graham.
Qu’est-ce qui se cache derrière cette tendance
Matt Fabian, directeur des services financiers et de la recherche pour TransUnion, affirme que l’agence d’évaluation du crédit a également remarqué que les scores se sont améliorés au cours des dernières années.
Une partie de ce que Fabian pense avoir contribué à cela est simplement que plus de gens que jamais sont conscients de leurs scores ces jours-ci.
Mais il ajoute que ce nombre à trois chiffres a tendance à fluctuer. Ce qui est important, ce sont les comportements sous-jacents associés à un bon crédit.
« Le pointage de crédit est un instantané dans le temps », explique Fabian. « Cela peut changer avec le temps pour refléter les changements dans votre comportement. »
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L’un des facteurs les plus importants qui affectent votre score est votre historique de paiement. Graham et Fabian conviennent tous deux que le fait de rester au top de vos paiements mensuels contribue grandement à améliorer votre score.
Fabian ajoute que tant que vous vous en tenez à ces bons comportements, comme effectuer vos paiements à temps, les prêteurs remarqueront que votre score évolue dans la bonne direction.
« Il pourrait y avoir un peu de volatilité… mais de plus en plus de prêteurs examinent ces tendances », déclare Fabian.
Il donne un exemple : deux personnes peuvent avoir toutes les deux un score de 700. Mais quand on regarde leur historique, l’un aurait pu commencer à 500, tandis que l’autre était à l’origine à 800.
Ils ont tous deux actuellement de bons scores, mais le premier a manifestement démontré son engagement envers de bons comportements en matière de crédit et c’est quelque chose dont les prêteurs prendront note.
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Ne vous fixez pas sur les classements
Fabian dit que les moyennes des cotes de crédit en général doivent être prises avec un grain de sel – ajoutant que la taille des échantillons de grandes villes comprend tout le monde, des PDG aux représentants du service client.
Les cotes de crédit ne sont pas liées au revenu, note Fabian.
« Au lieu de comparer votre score brut, parce que ce n’est qu’un point dans le temps… peut-être regardez comment vous évoluez et dites : ‘Est-ce que je monte ?’ … si vous regardez et que vous dites que ma cote de crédit s’améliore, alors c’est très bien.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
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