Les Canadiens facturent légèrement moins aux cartes de crédit principales qu’il y a un an: étude

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TORONTO — Une nouvelle étude montre que les Canadiens facturent légèrement moins sur leur carte de crédit principale qu’il y a un an, car l’inflation reste élevée et les services d’achat immédiat et de paiement ultérieur deviennent plus importants.

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L’enquête de JD Power auprès de 6 478 titulaires de carte de crédit canadiens publiée jeudi a révélé que le consommateur moyen a dépensé 1 144 $ par mois sur sa carte principale cette année, en baisse de 11 $ par rapport à il y a un an.

Cependant, la société de données sur les consommateurs a découvert que les dépenses en espèces, par carte de débit et autres dépenses non liées aux cartes de crédit avaient augmenté de 51% cette année.

Les conclusions surviennent alors que les Canadiens sont aux prises avec la flambée des coûts alors que l’inflation se situe à 7,6 % et que les taux d’intérêt et hypothécaires grimpent avec d’autres hausses prévues.

Les cartes de crédit restent populaires pour faire face à de tels vents contraires – JD Power a constaté que la satisfaction des clients à l’égard des cartes de crédit est de 764 sur une échelle de 1 000 points – mais certains Canadiens envisagent des alternatives lorsqu’ils achètent des articles coûteux.

« La satisfaction globale des clients des cartes de crédit au Canada est remarquablement stable depuis plusieurs années, et nous constatons même des augmentations de la satisfaction à l’égard du produit et de la satisfaction au niveau des avantages, mais les tendances macroéconomiques et la concurrence croissante des fournisseurs de prêts alternatifs devraient susciter des inquiétudes pour émetteurs de cartes », a déclaré John Cabell, directeur général de l’intelligence des paiements chez JD Power, dans un communiqué de presse.

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JD Power a constaté que 36 % des clients de cartes de crédit envisageraient d’autres options de financement, telles que des prêts personnels ou à tempérament, et achèteraient maintenant, paieraient plus tard, lors d’achats importants.

Les prêts personnels sont les alternatives de prêt les plus populaires, considérés par 21% des clients envisageant un achat important, suivis par les entreprises acheter maintenant, payer plus tard à 17%.

Les données indiquent que les sociétés de cartes de crédit doivent agir rapidement pour conserver leurs clients, d’autant plus que les prévisions de récession se profilent, a déclaré Cabell.

« Les mesures prises maintenant pour renforcer la résolution des problèmes, mieux aligner les récompenses et les avantages sur les besoins des clients et améliorer l’engagement des clients seront essentielles pour la fidélisation et la croissance des clients alors que nous entrons dans un cycle économique potentiellement difficile. »

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Les recherches de son entreprise ont révélé que 27 % des clients de carte de crédit estiment qu’ils comprennent parfaitement les avantages et les caractéristiques de leur carte et parmi les titulaires de carte de remise en argent, la satisfaction à l’égard des récompenses a diminué « considérablement » cette année.

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L’étude de JD Power a été menée entre mai et juin et a tiré ses conclusions en interrogeant les consommateurs sur les avantages et les services, la communication, les conditions des cartes de crédit, l’interaction avec les clients et les récompenses offertes par les institutions et services financiers.

Une partie de l’enquête a mesuré la santé financière en combinant le ratio dépenses/épargne des consommateurs individuels, la solvabilité et les éléments du filet de sécurité comme la couverture d’assurance, et a placé les répondants sur un continuum allant de sain à vulnérable.

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Plus de la moitié des personnes interrogées avec des cartes de crédit sont désormais classées comme financièrement en mauvaise santé, en hausse de neuf points de pourcentage par rapport à il y a un an.

JD Power a souligné que ce changement est encore plus prononcé que ce qui a été observé aux États-Unis, où la proportion de clients de cartes de crédit en mauvaise santé financière a légèrement augmenté de 4 % cette année.

Il a également souligné que 24 pour cent des clients de cartes de crédit au Canada se considèrent moins bien financièrement cette année que l’année dernière.

Plus de 30% des clients de cartes de crédit déclarent avoir une dette renouvelable sur leurs cartes principales, contre 24% en 2021.