Les bénéfices des banques seront touchés par l’augmentation du risque de pertes sur les prêts aux bureaux, selon le BSIF

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À mesure que le risque de pertes importantes sur les prêts immobiliers commerciaux augmente, les bénéfices des banques canadiennes sont sur le point d’en pâtir, selon le chef de l’organisme de réglementation du système financier canadien.

« Il est probable que les banques du monde entier subiront des » pertes immobilières commerciales « et elles seront probablement importantes », a déclaré vendredi Peter Routledge, chef du Bureau du surintendant des institutions financières, lors d’une conférence à Toronto. hébergé par Valeurs Mobilières TD. Ces pertes constitueront probablement des « événements de bénéfices » pour les banques canadiennes, mais ne constitueront pas un risque majeur en matière de capital, a-t-il ajouté. « Nous attendons des institutions qu’elles agissent rapidement, qu’elles identifient les prêts en difficulté, qu’elles prennent rapidement des provisions, les règlent et les transfèrent par le biais de capitaux. »

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Les immeubles de bureaux sont particulièrement soumis à des pressions, car la valorisation des propriétés et les revenus ont chuté dans un contexte où les niveaux d’occupation restent bien inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie dans de nombreux endroits. Utilisant une analogie avec les feux de circulation, Routledge a déclaré que les prêts aux bureaux sont un problème « orange foncé » au Canada et un problème « rouge foncé » aux États-Unis.

Le BSIF sait quelles banques sont les plus exposées et travaille avec elles pour s’assurer qu’elles « mettent en place les réserves de fonds propres et opérationnelles nécessaires pour absorber une détérioration plus importante de la classe d’actifs que ce à quoi elles pourraient s’attendre », a déclaré Routledge.

Alors que les banques canadiennes mettent plus d’argent de côté pour des prêts immobiliers commerciaux qui pourraient se détériorer au cours de l’exercice 2023, « des difficultés plus importantes sont probables, compte tenu de l’état des marchés immobiliers », a déclaré vendredi Paul Gulberg, analyste principal du secteur chez Bloomberg Intelligence, dans un courriel. Les prêts aux États-Unis posent des problèmes particuliers, a-t-il expliqué, car les prêteurs du pays n’ont pas recours aux autres actifs des débiteurs et les emprunteurs sont confrontés à des besoins de refinancement à plus court terme.

La Banque Toronto-Dominion, la Banque de Montréal, la Banque Royale du Canada et la Banque Canadienne Impériale de Commerce sont plus exposées à l’immobilier commercial américain, a déclaré Gulberg. « Pourtant, la capacité bénéficiaire des banques et leurs niveaux élevés de capital suffisent à absorber les risques, ce qui risque de laisser une certaine pression sur les bénéfices trimestriels. »

Les analystes ont déclaré que la CIBC était particulièrement exposée aux immeubles de bureaux aux États-Unis, et Bloomberg News a rapporté la semaine dernière que la banque envisageait de vendre 316 millions de dollars américains de titres de créance de bureaux aux États-Unis.

Routledge a déclaré lors de la conférence que l’immobilier commercial, les propriétés résidentielles, ainsi que la liquidité et le capital des banques étaient ses trois principales préoccupations du moment.

Bloomberg.com

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