La récente hausse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale (s’ouvre dans un nouvel onglet) était la quatrième augmentation consécutive de trois quarts de point de pourcentage des taux d’intérêt et la sixième augmentation globale des taux d’intérêt. Actuellement, le taux des fonds fédéraux se situe entre 3,75 % et 4,00 %, et c’est une mauvaise nouvelle pour ceux qui ont des soldes de cartes de crédit.
Cette augmentation supplémentaire des taux d’intérêt devrait être constatée dans les prochains un ou deux cycles de relevés de votre carte de crédit. Le taux d’intérêt des cartes de crédit est maintenant le plus élevé depuis 1993, atteignant un taux variable moyen de 18,77 %.
Étant donné que les taux d’intérêt devraient culminer entre 4,5 % et 4,75 % avant de baisser, les TAP des cartes de crédit pourraient facilement dépasser le record absolu de 19,00 %. Rien que cette année, les taux sont passés de 16,30 % à 18,77 %, ce qui est troublant pour ceux qui ont une dette de carte de crédit.
Cette hausse des taux signifie que les intérêts sur les soldes de vos cartes de crédit seront plus chers. Par conséquent, il est important de payer les cartes et d’éviter de porter ces soldes.
Le solde moyen de la carte est de 5 270 $ et « chaque augmentation d’un quart de point équivaut à environ 100 $ d’intérêts supplémentaires sur la durée de vos paiements minimums », Yahoo rapports (s’ouvre dans un nouvel onglet). Si les paiements minimums sur un solde de 5 270 $ sont payés avec un TAP de 19,52 %, vous finirez par payer 7 128 $ d’intérêts, soit plus que ce que vous deviez en premier lieu.
Comment gérer une augmentation de l’APR de votre carte de crédit
Le moyen le plus évident d’éviter les taux d’intérêt élevés est peut-être de rembourser le solde de la carte de crédit le plus tôt possible. Faire plus que les paiements minimums chaque mois est essentiel pour rembourser la dette de carte de crédit. De plus, évitez de mettre de nouveaux achats sur la carte et concentrez-vous plutôt sur la réduction de la dette. Établir un budget et élaborer des stratégies pour économiser de l’argent peut vous aider à maîtriser cette dette.
Un autre plan d’action pour minimiser le montant que vous payez en intérêts est d’opter pour une carte avec une offre APR de 0% sur les transferts de solde, vous aidant à éviter les taux d’intérêt pendant généralement plus d’un an. Par exemple, la carte Citi Simplicity (s’ouvre dans un nouvel onglet) offre l’une des plus longues offres d’introduction APR sur le marché. Pendant 21 mois, vous pouvez rembourser les transferts de solde, sans intérêt. De plus, la carte n’a pas de frais annuels, vous n’aurez donc pas à vous soucier de compenser un coût supplémentaire.
Vous pouvez également envisager de consolider la dette de carte de crédit pour un prêt à taux d’intérêt inférieur. En règle générale, les prêts personnels ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux de la plupart des cartes de crédit.