Leçons de finances personnelles tirées de la situation de Biden, ou savoir quand il est temps de faire la transition

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Bob Costas, légende de la diffusion sportive, a utilisé une analogie avec le baseball pour décrire ce qui devait arriver à Joe Biden. Il a déclaré que le président des États-Unis était comme un lanceur partant qui s’était épuisé à la septième manche et qui devait être remplacé par un lanceur de relève.

La plupart des lanceurs partants souhaitent rester dans l’équipe et pourraient même débattre avec un manager qui essaierait de les licencier. Néanmoins, le manager remplace presque toujours le lanceur. Malheureusement, Biden était à la fois manager, directeur général et propriétaire. Lui seul pouvait se retirer du jeu.

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Maintenant que Biden a finalement mis un terme à sa campagne de réélection, même les initiés du Parti démocrate peuvent enfin dire à haute voix que c’était la bonne décision. Comment pourrait-il en être autrement ? Il ralentit considérablement à 81 ans, alors comment pourrait-il avoir le poste le plus important du monde à 85 ans ? Et pourtant, il était dangereusement proche d’être sur le bulletin de vote en novembre. Comment une telle chose a-t-elle pu se produire ?

Malheureusement, l’histoire de Biden se produit dans de nombreuses familles à travers le Canada, même si les enjeux sont heureusement bien moindres. Ce que je veux dire, c’est que quelqu’un qui, malheureusement, n’est plus en mesure de gérer efficacement ses finances continue de le faire.

Cela se produit parce que la personne qui a longtemps été aux commandes de ce travail ne veut pas abandonner la partie, ce qui est compréhensible. Cela se produit parce que les membres de la famille qui voient clairement ce qui se passe savent que ce sera une conversation difficile et, dans certains cas, parce qu’ils ont vraiment peur que personne d’autre ne puisse assumer ce rôle. Dans d’autres cas, personne ne veut assumer ce rôle et sera heureux de le retarder le plus longtemps possible.

Il ne fait aucun doute qu’il s’agit d’une situation difficile et effrayante. Qu’il s’agisse de finances, de conduire une voiture ou de déterminer s’il existe une meilleure situation immobilière, ces discussions peuvent être pénibles.

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Dans ma carrière de gestionnaire de patrimoine, j’ai parfois assisté à une transition en douceur. Le plus souvent, il faut un événement spectaculaire pour qu’un changement se produise. Un événement spectaculaire peut signifier un déclin physique ou mental soudain qui rend le changement certain. Cela peut également signifier que vous recevez pour la première fois des lettres ou des appels d’une société de services publics ou de télécommunications concernant des factures impayées. Cela peut signifier que vous vous êtes fait presque ou totalement arnaquer, ce qui entraîne une perte d’argent et un sentiment de honte.

Mon objectif et mon espoir sont de voir une transition en douceur. Le meilleur scénario est celui où la personne responsable des finances est prête à effectuer la transition. C’est rare pour toutes sortes de raisons (Biden ne pourrait clairement pas le faire sans beaucoup de pression). Voici donc quelques suggestions pour y parvenir.

Si vous êtes responsable des finances

Regardez-vous dans le miroir et demandez-vous si vous pourriez avoir besoin d’aide. N’oubliez pas que vous avez un travail important et que pour bien le faire, il faut savoir reconnaître quand vous pourriez avoir besoin d’aide.

Si vous voyez cela comme une possibilité, discutez avec un membre de votre famille ou un conseiller de confiance pour voir si vous pouvez planifier la manière dont vous pouvez travailler avec quelqu’un pour lui apprendre ce qui doit être fait. Cela vous permet de rester impliqué, d’enseigner les ficelles du métier à quelqu’un et de vous assurer que la personne suivante comprend pourquoi vous faites les choses comme vous le faites. Cela vous permet également de tirer parti de vos années d’expérience et de pouvoir partager vos connaissances sur le sujet.

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Si vous êtes un membre de la famille

Essayez d’identifier qui peut vous aider avec les aspects financiers. Y a-t-il un membre de la famille qui a une procuration sur la propriété ? Peut-être que cette personne peut s’impliquer un peu plus dans l’emplacement des biens et dans la façon dont ils sont gérés. Elle peut poser des questions. Elle peut vous expliquer comment elle paie ses factures, s’occupe de ses impôts et gère ses investissements. En bref : proposez votre aide.

Si vous avez un conseiller en patrimoine, un comptable ou une personne similaire, il peut être judicieux de les contacter pour discuter de certaines choses. Sinon, il peut être judicieux de trouver quelqu’un dès maintenant qui pourra vous aider aujourd’hui et dans les années à venir.

Si vous êtes un conseiller de la famille

Il est de votre responsabilité d’inviter d’autres membres de la famille à participer aux réunions et à certaines discussions. Dans le monde de l’investissement, il existe un document qui désigne une « personne de confiance ». Il ne s’agit pas d’une personne qui est le propriétaire légal des investissements, mais d’une personne à laquelle le conseiller peut parler au cas où le propriétaire légal ne serait pas en mesure de le faire ou s’il y a des préoccupations particulières qui doivent être abordées par le conseiller.

Espérons qu’entre la démarche du conseiller et celle du membre de la famille, il y ait une discussion significative sur le moment où les choses pourraient nécessiter un changement.

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Une façon de contribuer à lancer la conversation de toutes parts est de mener à bien ce que nous appelons le Guide tout-en-unIl s’agit d’un document qui enregistre un large éventail d’informations sur les investissements, les opérations bancaires, les assurances, les cartes de crédit, etc., ainsi que des notes sur la personne à appeler au cas où la personne en charge des finances deviendrait incapable ou décèderait.

Ce document doit être partagé avec une personne en qui vous avez confiance ou, à tout le moins, il doit être discuté et un membre de la famille doit savoir où le trouver.

Une autre façon d’engager la conversation est de demander à la personne responsable des finances familiales si elle a mis à jour son testament et ses procurations au cours des 10 dernières années. En vieillissant, les personnes nommées dans ces documents ne sont parfois plus en mesure d’assumer les responsabilités qui y sont décrites.

Dans le cas de Biden, les enjeux n’auraient pas pu être plus élevés, et pourtant sa famille et ses plus proches conseillers ont lutté avec acharnement pour le convaincre de céder la balle.

Dans votre famille, les enjeux peuvent être moindres, mais les défis peuvent être similaires. Il faudra peut-être quelques essais et un certain nombre d’approches, mais lorsqu’il est clair que quelqu’un d’autre doit s’impliquer davantage dans les finances, il faut simplement le faire pour le bien de toutes les personnes concernées.

Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, est président, gestionnaire de portefeuille et planificateur financier chez TriDelta Private Wealth, une société de gestion de patrimoine spécialisée dans le conseil en placement et la planification financière pour les clients fortunés. Vous pouvez le contacter à l’adresse www.tridelta.ca.

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