Le secteur de l’assurance a besoin d’un filet de sécurité contre les catastrophes majeures, selon le BSIF

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TORONTO — Il est important de développer un filet de sécurité pour le secteur de l’assurance contre les catastrophes majeures comme un tremblement de terre, a déclaré mardi le chef de l’organisme de réglementation des institutions financières du Canada.

Une catastrophe majeure comme un tremblement de terre à Vancouver pourrait causer entre 35 et 40 milliards de dollars de dommages et mettre à rude épreuve le système d’assurance, a déclaré le surintendant des institutions financières, Peter Routledge, lors d’une conférence sur l’assurance catastrophe à Toronto.

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« Nous pourrions avoir, et nous aurions très probablement, des problèmes très graves, des problèmes systémiques, en termes de capitaux pour absorber les conséquences », a déclaré Routledge.

« Pour cette raison, il vaut mieux tôt que tard pour construire une sorte de résilience dans ce système pour faire face à cela. »

Le gouvernement fédéral s’est engagé dans le budget 2023 à rechercher des solutions à l’assurance contre les tremblements de terre et à d’autres défis changeants du marché de l’assurance liés au climat.

Des catastrophes majeures dans d’autres pays ont conduit à la faillite de compagnies d’assurance, dont deux après le tremblement de terre de Christchurch en 2011, en Nouvelle-Zélande, et neuf après l’ouragan Andrew en Floride en 1992.

Routledge a déclaré qu’un système basé sur des principes similaires à ceux utilisés par la Société d’assurance-dépôts du Canada pour soutenir le secteur bancaire serait utile, dans lequel un effort public-privé rassurerait la protection contre des événements terribles tout en protégeant les contribuables.

« C’est un réel avantage de notre système que je souhaite préserver, et vous le préservez en veillant à ce que le capital basé sur le risque bénéficie des avantages et absorbe les inconvénients. »

Et même si les risques d’une seule catastrophe majeure sont faibles, les assureurs sont également confrontés à des risques toujours croissants liés au changement climatique.

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La meilleure façon de garantir une réponse appropriée au changement climatique est d’obtenir une tarification et une mesure claires des risques, a déclaré Routledge.

« Plus vite nous intégrerons le coût du climat et les risques, plus vite les entreprises privées innoveront en matière de solutions telles que l’adaptation », a-t-il déclaré.

L’obtention de ces mesures empiriques amènera les conseils d’administration à s’adapter et à abandonner le plus facilement possible les énergies fossiles, tout en intégrant « l’augmentation inévitable des coûts des catastrophes qui accompagneront le changement climatique », a-t-il déclaré.

Le BSIF a déjà exigé certaines divulgations climatiques qui commenceront à être exigées plus tard cette année, mais Routledge a admis que le Canada n’est pas aussi avancé que des pays comme l’Europe.

Il a déclaré qu’il était d’accord avec le fait de ne pas être un leader international sur les questions climatiques si cela permettait d’éviter de détourner l’attention des mesures réglementaires fondamentales de bon sens.

« Tant que nous continuons à progresser, cela ne me dérange pas d’être au milieu. »

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