Si vous vous sentez débordé par le paiement mensuel de votre voiture, le refinancement de votre prêt auto pourrait être une bonne solution. Le refinancement pourrait vous aider à économiser de l’argent en réduisant vos mensualités ou votre taux d’intérêt.
Cela peut également vous aider à rembourser votre voiture plus rapidement. Cependant, le refinancement présente des inconvénients potentiels, comme renverser votre prêt et augmenter vos taux d’intérêt. Avant de décider de refinancer, il est important de peser le pour et le contre.
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Comment fonctionne le refinancement d’un prêt auto ?
Refinancer un prêt auto signifie que vous obtenez un nouveau prêt pour remplacer votre ancien prêt. Dans la plupart des cas, le refinancement vous permet d’obtenir un nouveau prêt avec une mensualité plus faible, un taux d’intérêt plus bas ou une période de remboursement du prêt plus longue. Tous ces éléments peuvent vous aider à économiser de l’argent. Lorsque vous refinancez, votre nouveau prêteur rembourse le prêteur initial et vous sortez du prêt initial. Ensuite, vous commencez à effectuer des paiements mensuels sur le nouveau prêt, conformément aux termes de votre accord.
Trois façons de refinancer un prêt auto peuvent vous faire économiser de l’argent
Si vous souhaitez faire des économies sur votre prêt auto, le refinancement peut être un bon outil. Voici quelques façons dont le refinancement de votre prêt auto peut vous aider.
1. Réduisez vos paiements mensuels
Le principal avantage du refinancement de crédit auto est la possibilité de faire baisser vos mensualités. Par exemple, si vous refinancez votre prêt auto actuel avec un nouveau prêt dont la durée de remboursement est plus longue, vous réduisez le montant que vous devez chaque mois.
2. Remboursez votre voiture en moins de temps
Si vous êtes en mesure de réduire vos mensualités, il est possible que vous payiez davantage pour le solde de votre prêt et que vous remboursiez le prêt en moins de temps. De cette façon, vous pouvez éviter de payer autant d’intérêts sur la durée du prêt.
3. Réduisez votre taux d’intérêt
Le refinancement est un excellent moyen de réduire le taux d’intérêt de votre prêt auto. Si les taux d’intérêt ont baissé ou si votre pointage de crédit s’est amélioré depuis que vous avez contracté le prêt, vous pourriez être en mesure de refinancer et de bloquer un taux d’intérêt plus bas.
Avantages supplémentaires du refinancement
Le principal avantage du refinancement de votre prêt automobile est d’économiser de l’argent. Cependant, ce n’est pas la seule raison de refinancer votre prêt. Voici quelques avantages supplémentaires du refinancement de prêt auto :
Supprimer ou ajouter un cosignataire
Si vous avez un cosignataire sur votre prêt, vous pouvez utiliser le refinancement comme une opportunité pour retirer le cosignataire. Par exemple, vous aviez peut-être besoin d’un cosignataire lorsque vous avez contracté le prêt, mais votre situation financière s’est améliorée et maintenant vous n’en avez plus besoin. Lorsque vous contractez un nouveau prêt et refinancez, vous pouvez facilement les supprimer.
De même, vous pouvez également ajouter un cosignataire lors du refinancement de votre prêt auto. Par exemple, vous vous êtes peut-être récemment marié et souhaitez que votre conjoint cosigne votre prêt. Vous pouvez le faire pendant le processus de refinancement.
Prolongez votre période de remboursement
Le refinancement vous permet de choisir une nouvelle durée de remboursement du prêt. Si vous choisissez une durée de prêt plus longue, vous réduisez vos mensualités. Si vous choisissez un prêt à plus court terme, vos mensualités pourraient augmenter, mais vous pourrez rembourser le prêt plus tôt. Cela peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts.
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Un refinancement en espèces vous permet d’emprunter sur la valeur nette du véhicule pour obtenir de l’argent supplémentaire. La banque ou le prêteur refinance votre prêt et vous donne la différence entre la valeur du véhicule et le prêt en espèces. Vous recevrez une somme d’argent forfaitaire qui peut être utilisée à n’importe quelle fin. L’accès à cette équité en espèces peut être utile dans les situations d’urgence, mais gardez à l’esprit que vous pourriez vous retrouver avec une équité négative dans la voiture.
Quels sont les inconvénients du refinancement ?
L’un des principaux inconvénients du refinancement de votre prêt auto est que vous pourriez devenir «à l’envers» ou «sous l’eau» sur votre prêt. Ces termes font référence aux cas où vous devez plus sur le véhicule que ce qu’il vaut. De plus, les prêteurs peuvent vous facturer des frais supplémentaires lors du refinancement, tels que des frais de transfert de titre, de demande ou de montage.
Un autre inconvénient pourrait être de payer des taux d’intérêt plus élevés en raison de la baisse de votre pointage de crédit ou de l’augmentation des taux d’intérêt. C’est pourquoi il est essentiel de calculer le prix de la voiture que vous pouvez vous permettre pour vous assurer de prendre la meilleure décision financière.
Quand est-il judicieux de refinancer ?
Besoin d’aide pour déterminer si le refinancement vous convient? Voici quelques raisons de refinancer un prêt auto :
Vous ne pouvez pas vous permettre vos paiements actuels
Si vous rencontrez des difficultés financières, le refinancement de votre prêt auto pourrait vous donner un peu de répit. Le refinancement vous permet d’obtenir un taux d’intérêt inférieur ou un paiement mensuel inférieur, ce qui vous aidera à économiser de l’argent.
Les taux d’intérêt ont baissé
Les taux d’intérêt changent constamment et il est possible que les taux d’intérêt aient baissé depuis que vous avez initialement demandé votre prêt automobile. Faites le tour des prêteurs tels que les banques et les coopératives de crédit pour les prêts automobiles et voyez comment ils se comparent à votre prêt existant. Même une petite variation des taux d’intérêt, comme une baisse de deux à trois points, peut vous aider à économiser de l’argent à long terme.
Vous souhaitez accéder à des capitaux propres
En sélectionnant un refinancement en espèces, vous pouvez recevoir une somme forfaitaire en espèces basée sur la valeur nette de votre voiture et le solde du prêt. Certains prêteurs offrent cette option afin que les emprunteurs puissent obtenir de l’argent rapidement. Bien qu’obtenir de l’argent à l’avance semble génial, cette option est un peu risquée. Vous devrez peut-être payer plus d’intérêts ou ajouter quelques années de plus à la durée de votre prêt pour couvrir la valeur nette que vous perdez.
Votre pointage de crédit s’est amélioré
Si votre pointage de crédit s’est amélioré depuis l’obtention de votre prêt initial, le refinancement peut être une bonne option. Les prêteurs attribuent généralement des taux d’intérêt plus bas aux emprunteurs ayant un excellent crédit. Lorsque vous obtenez un taux d’intérêt plus bas, vous paierez moins pour emprunter de l’argent.
Vous voulez obtenir une meilleure offre
De nombreuses personnes obtiennent leur prêt automobile d’origine auprès d’un concessionnaire automobile. Mais lorsque vous obtenez un prêt du concessionnaire, vous êtes plus susceptible de payer un taux d’intérêt élevé parce que le concessionnaire cherche à réaliser un profit. Le refinancement de votre prêt est un excellent moyen d’éviter de payer un prêt à taux d’intérêt élevé, surtout si votre pointage de crédit s’est amélioré ou si les taux ont baissé.
Autres options en dehors du refinancement
Si vous n’êtes pas admissible au refinancement d’un prêt automobile et que vous avez du mal à payer la voiture, vous pourriez avoir d’autres options. Vous pouvez essayer de renégocier votre prêt existant avec votre prêteur. Expliquez votre situation financière et voyez s’ils suspendront les paiements, allongeront la durée du prêt ou réduiront vos paiements. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez vendre la voiture et utiliser le produit pour rembourser le prêt.
En dernier recours, vous pouvez également opter pour une reprise volontaire. Remettez la voiture au prêteur et il vous facturera le solde restant dû. Cependant, cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, alors n’envisagez-le que si vous avez d’abord exploré vos autres options.
Rédacteur Finance & Assurance
Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans le domaine des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie des différentes branches d’assurance, y compris l’assurance automobile et l’assurance des biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.