Le nombre de personnes âgées qui demandent de l’aide pour s’endetter augmente considérablement – voici quelques causes courantes

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Au cours des 11 dernières années en tant que conseiller en crédit, j’ai observé une augmentation spectaculaire du nombre de personnes âgées cherchant de l’aide pour leurs dettes. Il reste à déterminer si cela est dû au fait qu’un plus grand nombre d’aînés sont au courant des services de conseil en crédit sans but lucratif ou qu’un plus grand nombre d’aînés ont des dettes. Quoi qu’il en soit, il est surprenant de constater qu’au lieu de profiter de leur retraite, de nombreuses personnes s’inquiètent de la façon dont elles vont joindre les deux bouts.

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Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles davantage de retraités sont aux prises avec des dettes, mais les causes commencent souvent des années plus tôt. Voici quelques-uns des plus courants que nous voyons.

Accompagnement d’enfants majeurs

Aucune planification financière ne peut préparer une personne à ce que ses enfants adultes reviennent soudainement ou aient besoin d’un soutien financier. Même si nous voulons être là pour aider nos enfants, nous devrons peut-être accepter que nous ne sommes pas en mesure financièrement de le faire tout en épargnant pour la retraite. Un compromis pourrait être que les enfants cotisent pour certaines dépenses. C’est toujours moins cher pour eux que de payer un loyer ailleurs, mais cela permet au parent de continuer à planifier sa retraite.

Maladie ou chômage imprévus

Si vous avez été incapable de travailler en raison d’une maladie, vous avez peut-être été surpris de découvrir que votre régime d’assurance invalidité de longue durée ne remplaçait qu’un pourcentage de votre revenu. Mais vous avez également perdu les cotisations que vous auriez versées à vos pensions de retraite ou à vos comptes d’épargne. Cela peut entraîner une baisse des revenus de retraite.

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Évitez de vous laisser piéger par le crédit pour couvrir votre manque à gagner en ajustant vos objectifs de retraite dès que possible. Cherchez des moyens de gérer efficacement afin de ne pas être obligé d’accepter les plus petits montants de pension anticipée qui vous sont offerts.

Divorce

Le fait de devoir soudainement vivre avec un seul revenu après un divorce peut freiner considérablement l’épargne-retraite. Les frais juridiques liés à l’annulation d’un mariage peuvent également obliger une personne avec une dette supplémentaire à prendre sa retraite avant de pouvoir faire de même. En outre, une personne divorcée peut s’attendre à ce que sa pension soit réduite car l’ex-conjoint a généralement droit à un pourcentage des cotisations de pension versées pendant le mariage.

S’il est difficile de planifier ce dont vous n’êtes pas sûr, réduisez vos dépenses dans tous les domaines de votre budget pour vous donner un maximum de flexibilité dans vos décisions.

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Décès du conjoint qui gérait les finances

La gestion des dépenses du ménage doit être un effort partagé. Malheureusement, j’ai rencontré de nombreux cas où un conjoint veuf s’est mis au-dessus de sa tête avec une dette ingérable alors qu’il tentait de naviguer dans sa nouvelle situation financière.

C’est à ce moment-là que ceux d’entre nous dont les parents vieillissent pourraient intervenir et s’assurer que maman ou papa va bien financièrement. Si vous préférez ne pas vous impliquer, suggérez à votre parent de demander l’avis d’un expert financier. La plupart des institutions financières ont des conseillers financiers qui peuvent les aider à comprendre leurs investissements. S’ils ont besoin d’aide pour établir un budget ou s’endetter, encouragez-les à contacter une agence de conseil en crédit à but non lucratif qui peut offrir des conseils gratuits et impartiaux.

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Maintenir notre mode de vie au travail avec un revenu réduit

L’une des parties les plus difficiles de la retraite est de planifier comment nous allons ajuster notre budget pour tenir compte de notre nouveau revenu plus faible. Cela est particulièrement difficile si nous devons encore effectuer des versements hypothécaires une fois que nos revenus diminuent. Si la seule chose qui change lorsque nous arrêtons de travailler est le montant des revenus que nous recevons, il va y avoir un problème. Nos dépenses doivent également diminuer.

Bien avant de prendre la décision de prendre sa retraite, il est important d’examiner vos dépenses mensuelles et vos revenus prévus pour vous assurer que la vie vous coûtera moins cher que ce que vous gagnez. Si vous n’allez pas pouvoir vous permettre votre style de vie actuel, vous avez des décisions à prendre.

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Une option peut être de réduire les effectifs. La vente d’une maison familiale plus grande peut aider à réduire les coûts liés au logement et à libérer une certaine valeur nette pour compléter votre revenu de retraite. Si vous n’êtes pas prêt à vous séparer de votre maison, envisagez d’accueillir un locataire ou un étudiant. Cela peut aider à compenser vos coûts mensuels tout en vous permettant de profiter de votre maison.

Une autre option pourrait être de travailler un peu plus longtemps. S’il y a des dettes à taux d’intérêt plus élevé, il serait préférable de s’y attaquer avant que vos revenus ne diminuent. Idéalement, nous voulons prendre notre retraite sans dettes, ce qui est possible si nous commençons à planifier suffisamment tôt.

Lorsque vous faites vos plans, ne sous-estimez pas la valeur de l’épargne. Un fonds d’urgence est d’autant plus important lorsque vous vivez avec un revenu fixe ou si vos chances de compléter votre revenu mensuel ont disparu. La dernière chose que vous voulez faire lorsque ces événements inattendus de la vie se produisent est de dépendre du crédit pour couvrir le manque à gagner.

Sandra Fry est conseillère en crédit à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme sans but lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis près de 25 ans.

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