La monnaie numérique de la banque centrale eNaira (CBDC) du Nigéria a plus d’un an et le Fonds monétaire international (FMI) lui a offert un cadeau d’anniversaire tardif, sous la forme d’un document de travail évaluant sa première année de performance. « Louable, » a dit chercheurs du FMI, mais il y avait aussi quelques suggestions.
L’eNaira était la deuxième CBDC au monde, créée en octobre 2021, après le dollar de sable des Bahamas. Le journal a constaté que son côté vente au détail était intermédié, mais n’avait aucun problème de latence, car il n’a pas encore fait sa percée au-delà des adopteurs initiaux. La Banque centrale du Nigéria (CBN) a introduit une introduction progressive, qui a retardé deux des plus grands objectifs de la CBDC – étendre l’inclusion financière aux personnes non bancarisées et faciliter les envois de fonds, comme déterminé par les responsables du FMI.
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Seulement environ 1,5 % des portefeuilles sont actifs chaque semaine, et il n’y a eu qu’un total de 802 000 transactions au cours de la période examinée. Les chiffres représentent moins d’un par portefeuille et moins de 1% des comptes bancaires du pays ont des portefeuilles. Le journal observait :
« Comme tout produit de réseau présentant des caractéristiques similaires (par exemple, une carte de crédit), briser l’équilibre initial de faible adoption nécessite un mélange de stratégies intelligentes et de chance. »
Les opérateurs d’argent mobile (MMO) disposent d’un vaste réseau au Nigeria, et la relation d’eNaira avec ce réseau est une question clé mentionnée dans le document. La CBDC pourrait concurrencer les MMO sur le marché de détail ou faciliter les opérations des MMO en offrant un pont entre eux. Le journal a qualifié le remplacement par eNaira de tous les services des MMO de « difficile à imaginer », mais a également noté qu’une fonction de pont pourrait déclencher un « remaniement industriel » difficile.
CoinW L’Afrique aujourd’hui#Nigeria était le deuxième pays après les Bahamas à déployer une CBDC. Suite à l’introduction d’e-Naira au Nigeria en octobre, #Afrique du Sud et #Ghana mènent des projets pilotes tandis que d’autres pays sont en phase de recherche, a déclaré le FMI dans son blog sur l’argent numérique et les technologies financières. pic.twitter.com/WJF5hILn97
– Officiel de CoinW Africa (@CoinW_Africa) 27 juin 2022
En tant que système à monnaie unique, le FMI affirme que l’eNaira n’est pas en mesure d’accueillir directement les envois de fonds, mais a mentionné qu’il pourrait être surmonté en permettant aux opérateurs internationaux de transfert d’argent (IMTO) de recevoir des portefeuilles eNaira ou par intermédiation. Les chercheurs ont recommandé le premier. Bien que les deux options resteront coûteuses, ce que le FMI considère comme un problème sérieux à la lumière du marché souterrain parallèle qui sert le même objectif.
Le document recommande quelques étapes pour stimuler l’utilisation d’eNaira, comme l’utiliser pour les paiements sociaux en conjonction avec des MMO qui améliorent le système de transfert d’argent social et augmentent l’adoption. Les commerçants pourraient également être incités à utiliser l’eNaira. La CBN a commencé à travailler sur l’inclusivité par le biais de l’eNaira, note le journal, mais les envois de fonds restent problématiques.
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