Le deuil est déjà assez difficile; les banques ne devraient pas compliquer la tâche

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Je voulais pleurer, mais je savais que je devais faire quelque chose à ce sujet. Ma mère ne nous a jamais permis d’être des spectateurs.

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Je suis une mère, une sœur, une fille et une tante. Je fais partie de la génération sandwich qui s’occupe simultanément des enfants et des parents. Je suis également gestionnaire de placements et je dirige un groupe de professionnels qui gèrent plus de 4 milliards de dollars d’argent de clients.

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Notre maman et Oma sont décédées début mars. J’étais prêt.

Nous avions préparé plusieurs éléments : une procuration, une convention de représentation, une ordonnance de non-réanimation, une simple fiducie et un testament ; tout ce que je dis à mes clients de faire, je l’avais préparé pour notre maman.

La maison funéraire était excellente. Non seulement ils m’ont préparé à confirmer le corps de ma mère (afin qu’ils n’aient pas incinéré la mauvaise personne), mais ils ont également inclus la notification à l’Agence du revenu du Canada du décès de ma mère dans leur offre de service. Tout est fait comme annoncé avec professionnalisme et grâce.

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Ma discussion avec CRA a été tout aussi professionnelle, gentille et empathique. L’agent m’a expliqué comment télécharger tous les documents requis et m’inscrire en tant que représentant de la succession de ma mère.

Puis vint ma rencontre avec la banque pour ouvrir un compte immobilier.

J’ai pris rendez-vous avec le banquier de ma mère. Ce banquier connaissait personnellement ma mère et me connaissait comme mandataire du vivant de ma mère. J’avais tous les documents requis : testament original, preuve de décès et ma pièce d’identité. « Nous avons besoin de l’approbation du siège social, vous devrez revenir signer. Ne nous appelez pas, nous vous appellerons quand nous serons prêts », m’a-t-on dit.

Je ne suis pas parti. J’ai tenu bon jusqu’à ce qu’ils trouvent comment ouvrir le compte. Il a fallu trois heures et un peu de moi pour les encourager pour arriver à la ligne d’arrivée.

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Malheureusement, cela arrive tous les jours aux exécuteurs testamentaires et exécutrices partout au Canada. Il n’y a pas assez de personnes formées en tant que professionnels de la fiducie et de l’immobilier, alors les banques, les maisons de courtage et les dépositaires financiers hébergent leurs professionnels de l’immobilier dans des sièges sociaux où personne n’a à voir les membres de la famille en deuil.

Les banques accordent également l’ouverture du compte succession à la personne la plus jeune ou la moins expérimentée car qui veut faire face à une potentielle bombe à retardement d’un client qui peut se mettre à pleurer à tout moment ?

Nous devons faire mieux. Nous entendons tous les statistiques sur la façon dont les femmes sont les plus grandes bénéficiaires du plus grand transfert de richesse générationnelle. Ils deviennent aussi de plus en plus ceux qui règlent les successions de leurs parents et conjoints.

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Pourquoi diable ferions-nous en sorte qu’il soit encore plus difficile pour eux d’ouvrir des comptes et, plus tard, de faire des distributions à partir des successions ? Est-ce parce que notre secteur bancaire et d’investissement sait que, dans l’ensemble, les femmes ont moins de connaissances financières que les hommes et pourraient être plus susceptibles, dans un état grave, de simplement prendre les instructions de l’institution financière au pied de la lettre ?

Eh bien, je peux vous dire que même si je suis un professionnel de la finance avec beaucoup d’expérience, j’avais vraiment envie de retirer toutes mes affaires de mon institution financière actuelle et de les déplacer ailleurs. Mais devinez quoi ? Je sais que c’est pareil partout.

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Voici mon appel à l’action pour le leadership des banques, des sociétés de fiducie, des dépositaires et des compagnies d’assurance :

1. Formez votre personnel pour ouvrir des comptes de succession.

2. Apprenez-leur à dire quelque chose comme « Je suis désolé pour votre perte », puis continuez à les aider au lieu de leur dire de remettre leurs documents et de partir.

3. Déterminez si vous pouvez accepter une signature manuscrite ou une signature électronique. La demande la plus drôle que j’ai reçue était : « Veuillez signer l’original et nous le faxer. Quel mortel possède aujourd’hui un fax ? S’ils le font, ils en ont probablement envoyé un pour la dernière fois en 1992.

Le deuil est difficile à vivre quand on a encore des enfants à gérer, un travail à faire, des funérailles à organiser et les affaires d’un parent à distribuer, vendre ou donner. Nous n’avons pas besoin de barrages routiers inutiles.

Janine Guenther, CFA, CMT, est présidente de Dixon Mitchell Investment Counsel à Vancouver.