Bienvenue à L’échangeur! Si vous l’avez reçu dans votre boîte de réception, merci de votre inscription et de votre vote de confiance. Si vous lisez ceci sous forme de publication sur notre site, inscrivez-vous ici afin que vous puissiez le recevoir directement à l’avenir. Mary Ann est en pause bien méritée cette semaine, je la remplace donc en vous apportant les nouvelles les plus chaudes de la fintech de la semaine précédente. Plongeons-nous maintenant dans l’actualité de la fintech, car vous vous demandez probablement ce qui se passe avec votre banque préférée, et je vous promets d’y arriver en premier. Allons-y! — Christine
Nous en avons appris beaucoup plus sur l’effondrement de la Silicon Valley Bank depuis la dernière fois que vous avez lu ce bulletin (beaucoup, beaucoup).
Le dernier en date étant que SVB Financial a déposé une demande de chapitre 11. Et la First Republic Bank, qui a été prise au piège de tout ce gâchis plus tôt cette semaine, a trouvé des sauveurs sur le chemin de certaines des plus grandes banques du pays qui se seraient réunies pour renforcer la banque avec environ 30 milliards de dollars en dépôts de sauvetage.
Cette semaine, certains de mes collègues se sont penchés en profondeur sur les effets sur les consommateurs, les entreprises, les banques, les investisseurs, etc. – partout dans le monde – qui avaient effectué des dépôts auprès de SVB. Au contraire, cela montre à quel point l’écosystème des startups est vraiment connecté.
Annie Njanja et Tage Kene-Okafor ont obtenu le scoop sur les entreprises africaines touchées par l’effondrement de la SVB. Par exemple, ils ont parlé à Nala, une start-up de transfert d’argent mobile, qui a pu retirer ses fonds de SVB avant qu’elle ne s’effondre. En revanche, Chipper Cash faisait partie de plusieurs startups qui ne pouvaient pas accéder à une partie de leurs fonds à l’époque.
Ils ont noté à quel point SVB était prolifique dans l’écosystème des startups en ce qui concerne les entreprises ouvrant des comptes bancaires SVB, en particulier celles qui faisaient partie d’un programme d’accélérateur américain, expliquant même à quel point ce processus était difficile lorsque les titulaires de compte potentiels n’avaient pas de numéro de sécurité sociale. ou adresse établie aux États-Unis. Ils ont également écrit que ce type d’incident, ainsi que les options bancaires à haut risque existantes, « ont renforcé la nécessité de créer des solutions locales » en Afrique.
« Si vous voulez une banque basée aux États-Unis, qui instille (encore) de la crédibilité auprès des investisseurs, ce sont vos options », a déclaré Stephen Deng, co-fondateur et associé général de la société de capital-risque en phase de démarrage DFS Lab, axée sur l’Afrique. « Je pense que ce qui change, c’est que les fondateurs doivent savoir comment ils gèrent le risque de contrepartie. Les réseaux de balayage et la gestion de la trésorerie sont au cœur de nos préoccupations. »
Pendant ce temps, Brian Heater a contacté les fondateurs et les investisseurs du secteur de la robotique, généralement une industrie à forte intensité de capital, sur ce que les retombées pourraient signifier pour eux en termes d’accès aux capitaux futurs et de poursuite de la diversification des sources de financement.
Un commentaire intéressant est venu de Peter Barrett de Playground Global, qui a déclaré: «Si SVB renaît de ses cendres – et nous agissons pour atténuer la militarisation des médias numériques concentrés – l’argent ne deviendra peut-être pas incroyablement cher pour les technologies à forte intensité de capital comme la robotique. D’un autre côté, maintenant que nous avons une mémoire motrice pour les courses bancaires, les choses pourraient devenir compliquées. Comment un adversaire attaquerait-il au mieux l’innovation en robotique ? Nous avons vu à quel point une poignée de tweets et d’e-mails influents pouvaient être destructeurs pour dénouer une institution estimée et respectée depuis 40 ans. Pourquoi s’embêter avec une cyberattaque alors que quelques mots en majuscules bien placés provenant de sources apparemment réputées peuvent blesser des milliers de nos entreprises les plus innovantes ? »
En effet. Comme vous pouvez l’imaginer, tout cela continue de se développer, alors restez à l’écoute pour en savoir plus.
Ensuite, on nous dit constamment de diversifier nos avoirs dans le monde financier – avoir de l’argent dans un certain nombre de fonds communs de placement différents ou avoir de l’argent en chèques et d’autres sous en épargne. Dans TechCrunch +, toutes ces affaires SVB ont amené Natasha Mascarenhas à réfléchir à la façon de procéder.
Elle a parlé avec certains fondateurs et investisseurs du concept de «points de défaillance uniques». Plus précisément, où une entreprise peut se diversifier – par exemple, l’équipe fondatrice et les plans de succession – pour s’assurer qu’elle n’a pas tous ses œufs dans le même panier.
Avant d’entrer dans d’autres nouvelles, je voulais mentionner que même si les gens ont retiré de l’argent de SVB, certains soutiennent toujours la banque. Par exemple, Brex a annoncé qu’elle déposait 200 millions de dollars de son argent dans SVB, la retirant d’autres grandes banques pour le faire. CNN a également rapporté sur d’autres.
Nouvelles hebdomadaires
Certaines entreprises qui fournissent des services bancaires aux startups se sont intensifiées après l’effondrement de la Silicon Valley Bank pour offrir leurs services et aider les entreprises à maintenir leur trésorerie. Mary Ann a rendu compte de quelques entreprises, comme Rhoqui a vu une augmentation du nombre de nouveaux clients, y compris Mercure, qui a agi rapidement au cours du week-end pour lancer un nouveau produit appelé Mercury Vault. Ce produit « offre aux clients une assurance FDIC étendue jusqu’à 3 millions de dollars via un nouveau produit à la suite de l’effondrement de la Silicon Valley Bank. C’est 12 fois la norme de l’industrie pour les institutions de 250 000 $ en assurance FDIC que d’autres institutions offrent. Puis vendredi, la société a augmenté cela, annonce sur Twitter que « d’ici lundi, les clients de Mercury auront accès à jusqu’à 5 millions de dollars d’assurance FDIC – 20 fois la limite par banque ».
Bande a été assez actif cette semaine. J’ai mis à jour une histoire précédente sur laquelle Mary Ann a travaillé à propos de Stripe à la recherche d’un financement supplémentaire. À l’époque, on s’attendait à ce qu’il rapporte environ 2 milliards de dollars, mais au lieu de cela, Stripe s’est retrouvé avec 6,5 milliards de dollars, mais avec une valorisation réduite de 50 milliards de dollars. Le produit de la série I servira à « fournir des liquidités aux employés actuels et anciens et à répondre aux obligations de retenue d’impôt des employés liées aux attributions d’actions, entraînant le retrait des actions Stripe qui compensera l’émission de nouvelles actions aux investisseurs de la série I ». De plus, Stripe a été choisi pour travailler avec OpenAI pour monétiser ChatGPT et DALL-E.
Rapporte Manish Singh : «TéléphonePe a levé 200 millions de dollars supplémentaires dans le cadre d’un cycle en cours, une décision qui l’a maintenant aidé à retirer 650 millions de dollars ces dernières semaines malgré l’effondrement du marché alors que le géant indien de la fintech gonfle son coffre de guerre après sa récente séparation de la société mère Flipkart. Walmart, qui détient la majorité de PhonePe, a investi 200 millions de dollars dans la startup. Le cycle en cours valorise la société basée à Bengaluru à 12 milliards de dollars avant l’argent. La startup a déclaré qu’elle prévoyait de lever jusqu’à 1 milliard de dollars dans le cadre de la ronde en cours.
Rapporte Natasha Mascarenhas : « Les fondateurs secouent encore la poussière une semaine après l’effondrement de Silicon Valley Bank. Des rumeurs circulent sur qui pourrait chercher à acheter les actifs de la banque assiégée. Certaines des plus grandes entreprises ont exhorté leurs gestionnaires de portefeuille à diversifier leurs actifs alors que la banque s’effondrait, et continuent de le faire, même si les régulateurs sont intervenus pour garantir que tous les déposants auraient accès à leurs liquidités stockées. Bien que la diversification des actifs semble évidente rétrospectivement, suivre ce conseil est plus difficile qu’il n’y paraît.
Selon TamiserL’indice de confiance et de sécurité numérique du premier trimestre 2023, acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) a vu la fraude aux paiements augmenter de 211 % en 2022 par rapport à 2021. Le rapport a examiné plus de 34 000 sites et applications et a mis en évidence certaines escroqueries spécifiques que les fraudeurs sont utiliser pour voler des entreprises et des commerçants BPNL. Par exemple, Telegram est une plate-forme sur laquelle Sift a déclaré que « la prolifération rapide des escrocs annonce les services qu’ils pourraient fournir avec des informations volées », y compris les fausses cartes de crédit et la vente d’identifiants de messagerie compromis. Dans un stratagème, Sift a observé un fraudeur affichant un « accès illimité » à un compte sur trois des principaux fournisseurs de BNPL pour seulement 35 $.
Adyen, offrant des capacités de paiement de bout en bout, a déclaré avoir encore amélioré sa solution d’authentification numérique, combinant sécurité et expériences de paiement transparentes pour ses clients. Lors des tests, Adyen a pu authentifier le consommateur au nom de l’émetteur, alors qu’il restait sur la page de paiement du marchand, aidant les marchands à obtenir une augmentation de la conversion pouvant atteindre 7 %.
Financement et M&A
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C’est tout pour le moment. J’espère que vous avez apprécié ma reprise de la colonne de Mary Ann. Rassurez-vous, elle sera de retour pour l’édition du 26 mars ! Bonne semaine Christine