Le BSIF maintient le coussin de fonds propres des banques à 2,5 % dans un « environnement d’incertitude accrue »

Contenu de l’article

Dans un contexte d’inquiétude croissante concernant l’économie et la dette des consommateurs, entraînée par la flambée de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt, le régulateur bancaire canadien a laissé mercredi le coussin de fonds propres des grandes banques à 2,5% après son examen semestriel, concluant que les risques à court terme sont modérés mais en hausse.

Contenu de l’article

Le coussin de stabilité intérieure est l’un des principaux outils que le Bureau du surintendant des institutions financières utilise pour s’assurer que les banques peuvent résister aux chocs et continuer à prêter de l’argent. Le tampon est destiné à être constitué dans les bons moments et utilisé dans les mauvais moments pour éviter des ventes inutiles d’actifs ou des réductions drastiques des prêts.

Au début de la pandémie de COVID-19, en mars 2020, le BSIF a abaissé le coussin à 1 % pour libérer rapidement des capitaux et soutenir l’activité de prêt des banques.

Il a ensuite été ramené à 2,5 % en octobre dernier.

Le régulateur prudentiel bancaire a maintenu le tampon à ce niveau plus élevé après avoir déterminé que « les vulnérabilités systémiques restent élevées et ont augmenté », et conclu que les risques à court terme sont modérés mais augmentent dans « un environnement d’incertitude accrue ».

Contenu de l’article

Le BSIF a déclaré mercredi qu’il s’attend à ce que les grandes banques canadiennes « fassent preuve de vigilance et de prudence accrue dans leurs pratiques de gestion du capital en vue de préserver le capital ».

Les diminutions du coussin sont censées se produire lorsque le BSIF détermine que les vulnérabilités ont diminué ou que les risques se sont matérialisés.

Jamey Hubbs, vice-surintendant du BSIF, a déclaré que le maintien du coussin de stabilité intérieure à 2,5 % du total des actifs pondérés en fonction des risques est « une décision judicieuse et prudente, compte tenu des vulnérabilités croissantes dues principalement à l’endettement historiquement élevé des ménages canadiens et aux déséquilibres potentiels des prix des actifs ». .”

L’inflation des prix à la consommation au Canada s’est accélérée en mai au rythme le plus rapide depuis janvier 1983, atteignant 7,7 %, a annoncé mercredi Statistique Canada.

Contenu de l’article

Les consommateurs sont frappés par des prix plus élevés en même temps que les coûts de financement sont à la hausse alors que la Banque du Canada augmente les taux d’intérêt pour juguler l’inflation et que les prix des maisons commencent à baisser. Les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable qui ont contracté des prêts alors que les taux d’intérêt étaient à des niveaux historiquement bas pourraient être parmi les plus vulnérables aux fortes hausses de taux continues. Après trois hausses consécutives, la première sous-gouverneure de la Banque du Canada, Carolyn Rogers, n’a pas exclu mercredi une hausse de 75 points de base en juillet.

Un récent sondage de la Banque Manuvie a révélé que plus de 20 % des propriétaires s’attendent à ce que la hausse des taux ait un « impact négatif important » sur leur situation hypothécaire, financière et d’endettement, 18 % déclarant qu’ils ne peuvent plus se payer la maison. ils y sont. Près d’un sur quatre a déclaré qu’il devra vendre si les taux montaient beaucoup plus haut.

Contenu de l’article

« Le rythme de l’inflation est quelque chose que nous surveillons de très près, compte tenu des implications potentielles pour l’économie et de l’impact qu’il pourrait avoir sur les taux d’intérêt », a déclaré Hubbs du BSIF lors d’une conférence téléphonique avec les médias.

« Les ménages très endettés étaient l’une des vulnérabilités que nous avons examinées (et) cela est certainement pris en compte dans notre évaluation du niveau approprié pour le coussin de stabilité intérieure. »

Contenu de l’article

Il a déclaré que le BSIF ne fait pas de prévisions économiques, y compris sur la durée de la hausse des taux d’intérêt, et que l’organisme de réglementation ne s’appuie pas non plus sur une «formule mécanique» dans son analyse pour déterminer les ajustements au coussin de stabilité.

« Nous avons une superposition de jugement », a-t-il déclaré. « Nous construisons un régime de capital qui résiste aux événements graves mais plausibles, ou aux trajectoires graves mais plausibles. »

Le coussin de stabilité intérieure s’applique uniquement aux institutions financières sous réglementation fédérale qui sont désignées comme banques nationales d’importance systémique, ou D-SIBs.

• Courriel : [email protected] | Twitter: BatPost