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Le principal organisme de réglementation bancaire du Canada commencera à suivre et à limiter le nombre d’emprunteurs fortement endettés que les banques ont dans leurs portefeuilles de prêts hypothécaires à partir de l’année prochaine.
Le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) a déclaré que son nouveau test ne s’appliquerait pas aux emprunteurs individuels, mais à l’ensemble du portefeuille hypothécaire de chaque banque.
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Il surveillera les ratios prêts/revenus trimestriels pour garantir que le pourcentage de prêts hypothécaires non assurés d’une banque qui dépasse 4,5 fois le revenu de l’emprunteur reste inférieur à un seuil spécifié.
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Le régulateur a qualifié la nouvelle mesure de « filet de sécurité » au test de résistance hypothécaire existant qui évalue la capacité d’un emprunteur individuel à gérer ses paiements en cas de hausse des taux d’intérêt.
L’endettement à fort effet de levier dans les portefeuilles hypothécaires bancaires, en particulier, s’accompagne de risques liés au service de la dette que le régulateur tente d’atténuer.
La nouvelle mesure de portefeuille vise à atténuer une perception de « vulnérabilité » dans le système financier, mais le BSIF avait initialement prévu de fixer un plafond uniforme pour les prêts à rapport prêt/revenu élevé pour tous les prêteurs. Cependant, suite aux commentaires du secteur, le régulateur a choisi d’examiner chaque institution financière individuellement, en tenant compte des différents appétits pour le risque et en veillant à ce que la nouvelle mesure n’interfère pas avec la concurrence.
« Bien que ce multiple de 4,5x soit commun à toutes les institutions, la part des nouvelles réservations qui sera autorisée à dépasser ce multiple sera propre à chaque institution et à son modèle concurrentiel sur mesure », a déclaré vendredi le régulateur dans un communiqué. « Cette approche permettra aux établissements de continuer à rivaliser sur une base relative comme ils l’ont fait dans le passé. »
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