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TORONTO — La recherche d’une réduction des primes d’assurance automobile est souvent une priorité pour les conducteurs.
Et trouver des moyens de réduire ce chiffre est particulièrement important à l’heure où les vols généralisés ont entraîné une hausse des coûts d’assurance.
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Les experts affirment que l’installation d’un dispositif de localisation et le stationnement dans un garage font partie des actions qui pourraient contribuer à réduire les coûts d’assurance.
En général, une multitude de facteurs déterminent les primes d’assurance : les antécédents de conduite, le type de véhicule et l’emplacement, entre autres, a déclaré Matt Hands, vice-président de l’assurance du site Web de comparaison de tarifs Ratehub.ca. Mais à mesure que les vols de voitures augmentent, a-t-il ajouté, certains propriétaires de voitures seront probablement confrontés à un supplément d’assurance.
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« Quand vous voyez le prix en tant que consommateur, vous pourriez dire : ‘Oh, wow, c’est assez cher' », a-t-il déclaré. « Un bon courtier vous expliquera pourquoi ce prix est en grande partie hors de son contrôle. »
Le choc des vignettes d’assurance est plus susceptible de se produire pour les véhicules plus susceptibles d’être volés, car les agences d’assurance paient davantage pour les sinistres. Les Honda CR-V, la dernière série Dodge RAM 1500 et les Ford F150 figuraient parmi les trois véhicules les plus volés en 2022, selon le groupe de prévention de la fraude à l’assurance Equite Association.
Dans certains cas, les entreprises refusent d’assurer ces véhicules particuliers. D’autres facturent des primes plus élevées, mais il existe encore des moyens de réduire légèrement ce montant.
Les propriétaires de voitures pourraient envisager d’installer un dispositif de suivi de rechange appelé système d’étiquettes.
Une étiquette peut faciliter la récupération du véhicule et réduire également le risque de vol de la voiture, explique Liam McGuinty, vice-président de la stratégie au Bureau d’assurance du Canada.
«Cela réduit le risque de réclamation puisque (la voiture) pourrait être récupérée», a déclaré McGuinty. « De plus, certains dispositifs de suivi du marché secondaire sont munis d’un autocollant sur la voiture afin qu’ils puissent avoir un effet dissuasif. »
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Un dispositif de localisation peut coûter environ 400 dollars, a déclaré Hands – un coût supplémentaire que les propriétaires de voitures devraient supporter eux-mêmes. Mais certaines compagnies d’assurance sont prêtes à offrir des réductions ou à rembourser partiellement les coûts de l’appareil pour encourager une adoption plus rapide, a-t-il ajouté.
Les remises estimées par Hands pourraient aller de 10 pour cent à 30 pour cent.
Certains assureurs peuvent également réduire votre prime lorsqu’un système d’étiquettes est installé. D’autres facturent un supplément pour les propriétaires sans appareil. Hands a déclaré que le supplément pourrait atteindre 500 $ par an.
Mais pour les véhicules les plus fréquemment volés, même une étiquette ne réduit pas nécessairement les primes d’assurance, préviennent les experts.
Chaque compagnie d’assurance fonctionne différemment, a déclaré McGuinty.
« Il n’existe pas de réponse standard définie de la part du secteur de l’assurance selon laquelle si vous installez un dispositif de suivi du marché secondaire, vous bénéficierez d’une réduction de prime X », a-t-il déclaré.
« Ce n’est tout simplement pas ainsi que ça fonctionne. »
Cela pourrait toutefois dissuader les voleurs potentiels, ce qui pourrait avoir une incidence sur les primes d’assurance à l’avenir, puisque les conducteurs dont le véhicule a été volé dans le passé pourraient payer davantage au fil du temps.
Hands a expliqué que prendre des mesures préventives, même si une compagnie d’assurance n’offre pas de réductions ou de remboursements, profite toujours aux propriétaires de voitures.
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« Plus longtemps vous pourrez rester sans sinistre avec votre dossier, meilleur sera le prix de votre assurance », a déclaré Hands.
Rechercher de meilleures offres d’assurance est également une étape cruciale en matière de réduction des coûts.
Steve Henderson, associé directeur chez Youngs Insurance Brokers Inc., affirme avoir remarqué que certaines compagnies d’assurance prenaient du recul en refusant d’assurer les voitures figurant en haut de la liste des véhicules les plus volés.
Lorsqu’il travaille avec un client, il dit qu’il fait de son mieux pour obtenir des offres appropriées et partager tout conseil provenant des compagnies d’assurance.
« Nous vérifions notre gamme d’entreprises, nous découvrons qui est la meilleure », a déclaré Henderson. « Nous essayons d’utiliser nos entreprises au profit des consommateurs. »
Quelques conseils pour dissuader les vols de voitures, et probablement offrir un allégement des primes d’assurance, incluent le stationnement à l’intérieur du garage, le verrouillage du volant avec un dispositif lorsque vous êtes garé à l’extérieur ; et ranger les clés de voiture dans une pochette Faraday, un sac doublé d’aluminium qui bloque les signaux du porte-clés.
Hands a déclaré que les personnes envisageant d’acheter un nouveau véhicule devraient examiner les modèles de véhicules les plus volés et vérifier si leur achat potentiel fait partie de la liste.
« Si vous recherchez un véhicule utilitaire, choisir un véhicule qui ne figure pas sur cette liste pourrait être quelque chose que vous voudrez peut-être faire, car cela vous aidera à économiser de l’argent à long terme », a déclaré Hands.
Dans l’ensemble, il est plus difficile de réduire considérablement les primes, principalement parce que l’industrie est réglementée et que tout assureur souhaitant augmenter ou diminuer ses tarifs doit être approuvé par l’organisme de réglementation des tarifs, a déclaré McGuinty.
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