L’assurance carte de crédit pourrait vous faire économiser des milliers de dollars

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De nombreuses cartes de crédit sont assorties d’une assurance voyage et achat. En règle générale, les cartes de crédit de niveau supérieur sont assorties d’une meilleure assurance, mais même les cartes sans frais peuvent être assorties d’une protection des achats et d’une garantie prolongée. Étant donné qu’une réclamation pourrait vous faire économiser des milliers de dollars, vous voudrez savoir comment fonctionne l’assurance de votre carte de crédit.

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Assurance médicale d’urgence hors province/pays

Si votre carte de crédit comprend une assurance médicale de voyage, vous êtes couvert simplement en étant titulaire de la carte. Il n’est pas nécessaire de débiter votre billet d’avion ou votre hébergement sur votre carte pour que votre politique s’applique.

Assurez-vous de vérifier pour combien de jours vous êtes couvert. De nombreux cartes de crédit de voyage prévoyez 15 jours consécutifs si vous avez moins de 65 ans. Les personnes de 65 ans et plus ne sont couvertes que pendant trois jours. Cela dit, si vous avez une carte sans frais, vous pouvez vous attendre à moins de jours.

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Des conditions préexistantes peuvent affecter votre police. Par exemple, si vous aviez une maladie cardiaque avant votre départ, puis que vous avez suivi un traitement médical lié au cœur à l’étranger, votre assurance peut ne pas vous couvrir.

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Gardez à l’esprit que le processus de réclamation vous oblige à informer votre fournisseur d’assurance avant de recevoir un traitement. Si ce n’est pas possible, on s’attend à ce que vous les contactiez dès que médicalement possible. Si vous n’appelez pas avant de vous faire soigner ou si vous choisissez un fournisseur de services médicaux non agréé, vous devrez peut-être payer de votre poche certaines de vos dépenses.

La plupart des polices ont une limite sur laquelle les frais médicaux sont couverts. Il s’agit généralement d’un minimum de 1 000 000 $, il est donc peu probable que vous dépassiez votre limite lorsque vous cherchez un traitement.

Assurance voyage prolongée

En ce qui concerne l’assurance voyage prolongée, cela peut varier considérablement d’une carte à l’autre. En utilisant la carte Avion Visa Infinite RBC comme exemple, vous obtiendrez ce qui suit :

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La chose la plus importante à noter dans votre manuel des politiques sont les exigences de votre achat. Avec la carte Avion Visa Infinite RBC, vous devez porter le coût total de vos billets d’avion, de votre hébergement et de votre location de voiture à votre carte pour que l’assurance applicable s’applique. Certaines cartes peuvent vous demander de ne facturer qu’un pourcentage.

Vous devez également vérifier ce qui est considéré comme un motif couvert pour faire une réclamation. Par exemple, une condition médicale d’urgence ou un avis de voyage formel déclencherait votre politique d’annulation de voyage. Mais vouloir changer vos dates ne le serait pas.

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Une autre chose à examiner est les conditions sur lesquelles vous pouvez faire une réclamation. Certaines cartes vous permettent de faire une réclamation pour retard de vol/voyage et bagage perdu/retardé après quatre heures. D’autres peuvent avoir une politique de six heures ou plus.

Enfin, l’assurance collision/dommages de chaque carte de crédit vous obligera à décliner l’assurance de l’agence de location pour que votre assurance s’applique. Cela dit, la couverture de responsabilité civile – qui vous couvre si vous êtes poursuivi pour une blessure physique ou des dommages matériels – n’est jamais incluse dans les polices d’assurance de carte de crédit, vous pouvez donc l’acheter.

Assurance appareil mobile

L’assurance des appareils mobiles – qui couvre les téléphones et les tablettes – est un avantage inclus avec certaines cartes de crédit telles que la Tangerine World Mastercard. Pour bénéficier de votre assurance, vous devez débiter la totalité du prix d’achat sur votre carte. Si vous bénéficiez d’un forfait subventionné, où l’appareil est compensé par votre forfait mensuel, les paiements de votre facture mensuelle doivent être débités de votre carte.

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Avec la Tangerine World Mastercard, votre assurance appareil mobile couvrira jusqu’à 1 000 $ en cas de perte, de vol, de dommage ou de panne mécanique. C’est généreux pour une carte sans frais, mais certaines cartes avec des frais annuels couvrent jusqu’à 1 500 $.

Votre police commence généralement 30 jours à compter du moment où l’appareil est débité de votre carte ou lorsque votre première facture mensuelle est débitée. La police d’assurance durera généralement jusqu’à deux ans. Chaque police vous facturera une franchise de 25 $ à 100 $. Le montant que vous paierez dépend du prix d’achat de votre appareil. De plus, il y a généralement un coût d’amortissement de 2 % pour chaque mois complet à compter de la date d’achat. Cela signifie que vous ne récupérerez jamais le coût total de votre appareil.

Garantie d’achat

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L’assurance d’achat est parfois appelée assurance de l’acheteur. Avec cette assurance, les achats portés à votre carte seront protégés contre la perte, le vol ou les dommages pendant 90 jours à compter de la date d’achat. Certaines exclusions s’appliquent, comme les billets de concert, plantes vivantesou de la nourriture et de l’alcool.

Garantie prolongée

La garantie prolongée double généralement la garantie de votre fabricant jusqu’à un an supplémentaire. Mais cela ne couvre que le coût de la réparation ou le prix d’achat d’origine (selon celui qui était le moins cher). Vous devrez facturer le montant total de l’achat sur votre carte pour être admissible.

En règle générale, il n’est pas nécessaire d’enregistrer vos articles pour la garantie prolongée, sauf si la garantie du fabricant est de cinq ans ou plus. Il existe également un maximum à vie de 40 000 $ à 60 000 $ en assurance achat et garantie prolongée que vous pouvez réclamer.

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Lorsque vous faites une réclamation pour l’assurance achat et la garantie prolongée, vous devez fournir le reçu original et la déclaration dans laquelle les frais ont été facturés. L’assureur peut également exiger des preuves du dommage ou du vol, telles que des photos ou un rapport de police.

Faire des réclamations en vaut la peine

Bien qu’il existe d’autres polices d’assurance que vous pouvez souscrire, il peut être plus rentable d’utiliser les options offertes par votre carte. Une police d’assurance voyage complète similaire vous coûterait environ 300 $ par année. C’est généralement plus cher que les frais annuels que vous payez pour votre carte. Avec les différentes formes d’assurance achats, vous pouvez vous protéger contre des réparations ou des remplacements coûteux tant que vous conservez vos reçus.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.