Alinea Invest, une application fintech proposant une gestion de patrimoine basée sur l’IA destinée aux femmes de la génération Z, dispose d’un financement de démarrage de 3,4 millions de dollars avant le lancement d’un assistant virtuel d’IA qui aidera les utilisateurs dans leurs besoins d’investissement. La collecte de fonds fait suite à 225 000 téléchargements de l’application d’Alinea, ce qui a généré un chiffre d’affaires de 1,8 million de dollars, permettant à l’équipe de six personnes de la startup de la région de New York de fonctionner de manière rentable.
Fondée au milieu de la pandémie de COVID-19, Alinea a été créée par les cofondatrices Anam Lakhani et Eve Halimi, ainsi que par le CTO Daniel Nissenbaum qui se sont rencontrés au Barnard College et à l’Université de Columbia. Lakhani et Halimi, désormais co-PDG, avaient effectué un stage à Wall Street mais étaient confrontés à un problème similaire en matière d’argent : ils ne savaient pas comment investir au mieux. Cette idée l’a conduit à créer un business plan pour une application tout en suivant un cours d’entrepreneuriat à l’école. Plus tard, les fondateurs se sont dirigés vers des emplois à temps plein dans la banque d’investissement et dans une startup en phase de croissance lorsque la COVID a frappé.
La pandémie a finalement libéré plus de temps à l’équipe pour travailler sur son application, ils ont donc postulé à l’accélérateur de startup Y Combinator en 2021 et y sont entrés.
« Le problème que nous avons constaté est que les gens comme nous qui sont des jeunes femmes, de la génération Z, des enfants d’immigrés, ne savent pas par où commencer. La littératie financière est un problème majeur aux États-Unis », note Lakhani. «Nous voulions créer une plateforme alternative vraiment personnalisée, qui vous apprendrait à créer votre patrimoine et le ferait pour vous.»
Eve Halimi en orange et Anam Lakhani. Crédits images :: Alinéa Invest
L’application, qui est décrite comme « Wealthfront meets Robinhood », est conçue pour un public de la génération Z. Cela inclut une forte concentration sur une conception accessible pour rendre l’investissement moins intimidant. L’objectif est d’attirer les utilisateurs qui viennent tout juste de quitter l’université et d’entrer sur le marché du travail ou de recevoir leur premier salaire, puis de les aider à automatiser leur portefeuille. Cela différencie Alinea des autres fintechs axées sur les femmes, comme Ellevest.
De nombreux utilisateurs commencent par le modèle d’investissement automatisé d’Alinea, mais profitent ensuite de la possibilité d’acheter et de vendre des actions à mesure qu’ils deviennent des investisseurs plus sophistiqués.
Cependant, contrairement à Robinhood et à quelques autres, Alinea fonctionne sur un modèle commercial d’abonnement qui coûte un montant forfaitaire de 120 $ par an.
Un autre différenciateur pour Alinea sont ses « playlists ». Ceux-ci permettent aux utilisateurs de créer leurs propres index directs, d’une manière qui s’apparente un peu à la conservation de musique sur Spotify. Aujourd’hui, les investisseurs d’Alinea ont personnalisé leurs propres ETF autour de thèmes tels que le changement climatique, le leadership féminin, l’IA, la mode et même le droit à l’avortement. Chaque jour, les utilisateurs créent des milliers de listes de lecture et celles-ci peuvent également être partagées avec d’autres.
Crédits images : Alinéa Invest
Jusqu’à présent, l’entreprise a réussi à acquérir des utilisateurs grâce au marketing de contenu, en particulier sur TikTok, où les fondateurs parlent d’investissement et de leur parcours de startup. À ce jour, leurs abonnés ont généré plus de 100 millions de vues sur leurs hashtags sur la plate-forme de vidéos courtes, ont déclaré les fondateurs à TechCrunch.
Avec le tour de table de 3,4 millions de dollars, Alinea souhaite aller plus loin sur le marché de l’IA avec le lancement d’un conseiller financier en IA. Alors que l’application exploite déjà une combinaison d’IA et de conseillers experts pour formuler des recommandations boursières, la nouvelle fonctionnalité, prévue plus tard cette année, offrira un moyen interactif de demander de l’aide en matière d’investissement.
L’assistant IA sera ajouté à un nouvel abonnement.
«Il y aura essentiellement un niveau supplémentaire haut de gamme, où il ressemblera à une sorte de copilote IA – un conseiller financier IA qui répondra à toutes vos questions. . . qui vous sont très personnalisés », note Halimi.
L’IA prendra en compte divers facteurs lorsqu’elle répondra aux questions, notamment l’âge de l’utilisateur, sa tolérance au risque, ses antécédents, etc. L’équipe prévoit de lancer la fonctionnalité vers le deuxième ou le troisième trimestre de cette année, ont-ils déclaré.
Bien que la concurrence soit rude dans le domaine de la fintech, Alinea pense pouvoir capter un groupe démographique particulier : les plus jeunes, les investisseurs de la génération Z, et en grande partie des femmes (80 % des utilisateurs de l’application sont des femmes). L’investisseur moyen d’Alinea gagne 80 000 $ par an et est âgé d’environ 22 à 24 ans.
Le nouveau financement était dirigé par F7 Ventures et GFR et comprenait Worklife Ventures (Bri Kimmel), FoundersX Fund, Gaingels et le co-fondateur de Dropbox, Arash Ferdowsi. Alinea avait déjà levé un tour de pré-amorçage de 2,3 millions de dollars auprès de Goodwater, Kima Ventures, Harvard, Diaspora et d’anciens employés de Robinhood. Les fondateurs n’ont pas ajouté de nouveau capital au conseil d’administration, mais prévoient plutôt d’investir dans le développement de produits ultérieurs, notamment le copilote d’IA, la personnalisation et d’autres initiatives éducatives.
« La littératie financière et l’investissement sont une voie cruciale vers la richesse et la stabilité financière pour les femmes et la génération Z », a déclaré Kelly Graziadei, commandité de F7. « Nous sommes fiers d’investir dans Eve et Anam alors qu’ils créent des investissements basés sur l’IA avec Alinea, ce qui permet aux gens d’investir plus facilement et plus accessible que jamais en fonction de leurs intérêts et de leurs valeurs. Nous ne pouvons pas imaginer une meilleure équipe pour ouvrir la voie à une nouvelle génération de création de richesse », a-t-elle ajouté.