L’anxiété financière continue de saisir les Canadiens, mais il existe des moyens de la combattre

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Les Canadiens pourraient enfin bénéficier d’un certain soulagement financier cette année alors que l’inflation se calme et que des réductions de taux d’intérêt se profilent, mais nombreux sont ceux qui semblent encore nerveux quant à ce qui les attend.

L’anxiété financière continue de saisir les Canadiens, la moitié d’entre eux étant âgés de moins de 55 ans. inquiets de perdre leur emploi, selon des données récentes de l’Institut Angus Reid à but non lucratif. Ces répondants sont également plus susceptibles de disposer d’un coussin d’épargne plus petit pour amortir tout choc. La plupart ont déclaré qu’ils ne seraient pas en mesure de faire face à une dépense surprise de plus de 1 000 $, et deux sur cinq ont déclaré qu’ils ne pourraient pas se permettre de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite ou à un compte d’épargne libre d’impôt parce qu’il ne leur reste plus d’argent à la fin de la période. mois.

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«C’est assez brutal parce que cela dure depuis si longtemps», a déclaré Kelley Keehn, éducatrice financière et auteure. « Je parle à des familles à deux revenus qui, certes, gagnent beaucoup d’argent, mais qui sont encore en difficulté. Je ne connais personne qui ne le ressente pas ces jours-ci.

Une partie de l’inquiétude suscitée par les pertes d’emplois est liée à l’évolution du marché du travail. L’année 2023 est considérée comme un marché pour les salariés, avec de nombreuses offres d’emploi et des primes d’entreprise, a-t-elle déclaré. Cette année, les gens s’inquiètent des licenciements, ont peur de demander des augmentations et sont « sans vergogne » à l’idée de resserrer les budgets et de rechercher des rabais, quel que soit leur statut socio-économique.

La hausse des taux hypothécaires lors du renouvellement des propriétaires a ajouté à cette anxiété.

« Je pense que ce qui est toujours le plus inquiétant pour l’économie, c’est ce que les gens pensent de l’avenir et, en ce moment, ils ont peur du présent », a-t-elle déclaré. « Si vos versements hypothécaires ont doublé, c’est une pilule difficile à avaler à court terme et cela dure depuis un certain temps. »

L’argent inquiète à tous les niveaux

Le plus récent sondage sur les inquiétudes de la Banque de Nouvelle-Écosse a révélé davantage de signes d’anxiété financière. Même si moins de Canadiens s’inquiètent de leurs finances cette année par rapport à l’année dernière (46 pour cent contre 54 pour cent en 2023), ceux qui s’inquiètent y consacrent plus de temps (18 heures par semaine contre 16 en 2023), selon le sondage. .

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« Je me souviens avoir été surpris de constater qu’il y avait autant d’heures l’année dernière et que cela a encore augmenté », a déclaré Kingsley Chak, vice-président principal des ventes au détail, des dépôts, de l’épargne et des investissements à la Banque Scotia.

Les plus grandes préoccupations des gens concernent les dépenses quotidiennes, le remboursement des dettes et l’épargne en cas d’urgence. Mais les inquiétudes concernant l’épargne-retraite ont diminué, a-t-il ajouté, probablement en raison des nombreuses inquiétudes actuelles que les gens tentent de gérer.

Les parents d’enfants de moins de 18 ans s’inquiètent davantage de l’argent que ceux d’enfants plus âgés, près de la moitié se disant prêts à aider financièrement leurs enfants, notamment en les aidant à verser un jour la mise de fonds pour une maison, selon l’enquête de la Banque Scotia. Pourtant, ceux qui ont des enfants adultes ne sont pas à l’abri. Shawn Kauth, AVP Stratégie Produit et Gestion des Pratiques chez Meridian Wealth, a déclaré avoir constaté une augmentation du nombre de parents donnant de l’argent à des enfants adultes pour payer leurs factures ou entrer sur le marché du logement. « Nos membres plus âgés s’inquiètent pour leurs enfants adultes. … C’est le groupe que nous aidons dans la gestion des flux de trésorerie », a-t-il déclaré.

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Le bon côté des choses est que de nombreux Canadiens recherchent de l’aide pour gérer leurs finances, 60 pour cent d’entre eux se tournant vers leur institution financière pour obtenir des conseils, notamment en matière d’investissement à long terme et de planification de la retraite, selon le sondage de la Banque Scotia. Pendant ce temps, les membres de la génération Z sont en tête du peloton en matière de réduction des coûts.

« Une grande partie de la génération Z échangera ses points de fidélité contre des articles du quotidien… et prendra le temps d’aller dans plusieurs épiceries pour obtenir le meilleur prix », a déclaré Chak.

Ils sont également plus susceptibles que les baby-boomers de croire que leur situation financière s’améliorera au cours des six prochains mois.

De l’anxiété au zen

Souligner l’argent est inutile et peut affecter les performances au travail et même la santé physique et mentale, a déclaré Kauth de Meridian. Le stress financier est lié à un risque accru de maladie cardiaque, d’hypertension artérielle, de dépression et d’anxiété, selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Au contraire, la littératie financière est essentielle. « Nous devons vraiment aider les gens à se renseigner sur les finances », a-t-il déclaré, soulignant qu’il existe de bonnes ressources éducatives disponibles et que certains voudront peut-être demander l’avis d’un conseiller ou d’un planificateur financier. « Ce n’est pas la première fois que nous constatons ce genre d’incertitude économique et il existe des moyens d’y faire face qui peuvent être adaptés à chaque client. »

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Une stratégie consiste à investir, si possible, dans des placements afin de bénéficier d’intérêts composés au fil du temps. Autrement, l’accent devrait être mis sur la gestion des flux de trésorerie. « Il s’agit d’examiner attentivement vos dépenses, de suivre où vous dépensez et de trouver des moyens de dépenser moins afin de pouvoir vous constituer un petit pécule », a déclaré Kauth.

Éliminer tout point d’interrogation concernant vos finances peut également réduire le stress, explique la planificatrice financière Natasha Knox, fondatrice d’Alaphia Financial Wellness. « Parfois, l’anxiété est alimentée par le fait de ne pas vraiment connaître notre situation (financière), alors nous commençons à nous catastrophiser, rendant les choses plus grandes qu’elles ne le sont réellement », a-t-elle déclaré. « Définir clairement vos options et les mettre sur la table peut réduire l’anxiété, car lorsque vous savez de quoi il s’agit, vous pouvez commencer à comprendre quoi faire à ce sujet. »

Formé en thérapie financière, Knox est un ardent défenseur des pratiques de pleine conscience – qu’il s’agisse de courtes méditations quotidiennes ou de promenades à l’extérieur – pour aider à étouffer les bavardages anxieux du cerveau associés à l’argent. « La pleine conscience est la façon dont nous pouvons moduler notre réponse à ce qui se passe autour de nous », a-t-elle déclaré. « Il est fondé sur des preuves pour apaiser l’anxiété. »

Dans une période économique particulièrement tendue comme celle-ci, l’auto-compassion peut également être très utile, a déclaré l’éducateur financier Keehn. « Je pense qu’il s’agit de reconnaître que c’est difficile et que vous n’avez peut-être jamais été dans cette situation auparavant et que ce n’est pas de votre faute », a-t-elle déclaré. « Mais il s’agit aussi de prendre les rênes et de faire quelque chose. »

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