Ancien vice-président de la Réserve fédérale américaine pour la supervision Randal Quarles discuté monnaies numériques de la banque centrale (CBDC) et les chances que les États-Unis adoptent une telle technologie dans une interview sur le podcast « Banking With Interest » mardi. Quarles, qui est connu pour son opposition à une CBDC, a exprimé son scepticisme à propos du soi-disant dollar numérique et a prédit que les États-Unis ne l’introduiraient pas.
Quarles, qui a servi à la Fed de 2017 à 2021, a déclaré qu’une analyse approfondie des CBDC montrerait que leurs avantages sont « extrêmement marginaux, s’ils existent ». Il ne voyait pas le potentiel des CBDC dans la promotion de l’inclusion financière, commentant :
« Vous allez avoir besoin d’un compte à la banque, comme vous devez utiliser l’argent maintenant, et en plus […] un téléphone portable et un accès sans fil, et tout cela rend l’inclusion plus difficile.
Utiliser une CBDC pour exclure le rôle de la banque serait « pathologique », a-t-il ajouté.
Quarles a déclaré que les opinions sur les CBDC différaient au sein de la Fed, mais il a déploré l’attitude de suivre les traces des autres nations juste pour le plaisir. Il ne pensait pas qu’un projet de loi autorisant une CBDC pourrait être adopté par le Congrès, car le public réagirait défavorablement à l’idée une fois qu’elle recevrait une plus grande attention. Néanmoins, a-t-il noté, « une coterie de politiciens […] Beaucoup d’entre eux sont des républicains conservateurs, dont on pourrait s’attendre à ce qu’ils soient préoccupés par cette question, mais ils sont plus préoccupés par le fait que nous prenons du retard sur la Chine.
Quarles était optimiste sur les pièces stables pour les transactions internationales, affirmant que « nous avons tendance à gagner » lorsque l’innovation du secteur privé américain est en concurrence avec des entités gérées par l’État, telles que l’e-yuan. Une CBDC rendrait les pièces stables moins attrayantes, a-t-il raisonné, demandant:
« Pourquoi allez-vous investir beaucoup d’efforts pour développer un […] système de paiement stablecoin si la Fed veut simplement vous faire disparaître ? »
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Lorsqu’on lui a demandé s’il avait des conseils pour son successeur proposé au poste de vice-président de la Fed, l’ancien conseiller de Ripple Michael Barr, Quarles a déclaré: «Prenez vos décisions aussi technocratiques que possible», en vue d’expliquer aux partisans politiques pourquoi ils n’obtiendront pas tout ce qu’ils vouloir.