C’est le moment idéal pour être dans le secteur de la détection des fraudes dans les domaines de la crypto et de la fintech. Crypto en particulier a récemment fait face à des escroqueries très médiatisées, et de nombreuses entreprises opérant au sein de l’écosystème renforcent leurs capacités de conformité pour s’assurer qu’elles ne se retrouvent pas dans une eau chaude réglementaire.
Sardine, une plate-forme de conformité pour les entreprises fintech, sert principalement les néobanques, les marchés NFT, les échanges cryptographiques et les rampes d’accès cryptographiques. Sa liste de plus de 50 clients comprend Brex, FTX, Luno et Moonpay, dit la société.
« Le cas d’utilisation pour tous nos clients est essentiellement qu’ils nous utilisent tous pour prévenir la fraude lorsque de l’argent est chargé dans un portefeuille », a déclaré le PDG et co-fondateur Soups Ranjan à TechCrunch dans une interview.
PDG et co-fondateur de Sardine Soups Ranjan. Crédits image : Sardine
Lorsque les clients transfèrent de l’argent vers leur portefeuille via une carte de crédit, une carte de débit ou un transfert ACH, Sardine attribue un score de risque à la carte ou au compte bancaire utilisé via un algorithme et assume la responsabilité de la fraude pour la transaction. La société propose depuis longtemps ces deux fonctionnalités, mais elle a annoncé aujourd’hui qu’elle dévoilait des capacités de transfert ACH instantané, permettant aux clients de contourner la période d’attente traditionnelle de trois à sept jours pour accéder à leurs fonds. Sardine le fera en préfinançant l’achat de crypto du consommateur dans son portefeuille et en assumant le risque de fraude, de réglementation et de conformité associé à la période d’attente.
Sardine, qui a levé un tour de table de 4,5 millions de dollars en mars derniera également annoncé aujourd’hui avoir conclu un financement de série A de 19,5 millions de dollars auprès de nouveaux investisseurs Andreessen Horowitz (a16z), NYCA et Experian. Les investisseurs existants ont également participé à la ronde, dirigée par Angela Strange d’a16z, a déclaré Ranjan.
Ranjan, qui travaillait auparavant en tant que directeur de la science des données et des risques chez Coinbase et responsable de la cryptographie chez Revolut, a déclaré que l’algorithme d’évaluation des risques de Sardine est basé sur le comportement des utilisateurs. L’algorithme détecte des activités telles que la saisie segmentée, où un utilisateur bascule entre différentes fenêtres tout en saisissant des informations de base telles que son nom, un indicateur potentiel de fraude. Sardine collecte également des données d’accéléromètre et de gyroscope téléphonique ainsi que des informations sur le trafic réseau auprès des utilisateurs pour évaluer la menace de fraude.
Les spécificités locales des régimes réglementaires ne sont pas au cœur des activités de Sardine, car sa plate-forme est axée sur la détection des fraudes, et non sur l’application de la loi. La startup a des clients dans le monde entier et a aidé des entreprises de pays comme le Japon et la Russie à se développer aux États-Unis, a déclaré Ranjan. Il a noté que Sardine a des ingénieurs situés dans « presque tous les fuseaux horaires » dans le monde.
« La fraude est mondiale. Il existe des modèles très similaires dans la façon dont les fraudeurs se comportent – qu’ils essaient de voler de l’argent au Canada, aux États-Unis ou au Japon n’a pas vraiment d’importance », a déclaré Ranjan.
Le produit du dernier cycle de financement sera utilisé pour embaucher au moins 30 employés supplémentaires à court terme, a déclaré Ranjan. En plus de développer son équipe d’ingénieurs, la société recherche des cadres pour diriger ses équipes de croissance, de marketing et juridiques.
La « nouvelle génération » d’entrepreneurs fintech a des idées impressionnantes, mais les entrepreneurs de l’espace ne sont pas toujours familiers avec la complexité des processus de conformité étrangers, a déclaré Ranjan.
« Nous sommes là pour les aider avec tous leurs besoins en matière de fraude et de conformité afin qu’ils n’aient pas à s’en soucier », a déclaré Ranjan. « Nous les laissons se concentrer uniquement sur la création du produit, son lancement et l’adéquation avec le marché du produit. »