La TD plaide coupable aux accusations de blanchiment d’argent dans un « chapitre difficile de l’histoire de notre banque »

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La Banque Toronto-Dominion est confrontée à un plafonnement de l’expansion de ses actifs aux États-Unis et à une amende d’environ 3,1 milliards de dollars américains pour avoir omis de surveiller les activités de blanchiment d’argent par l’intermédiaire de ses succursales, ont déclaré le ministère américain de la Justice et d’autres régulateurs américains.

Le ministère de la Justice a également inculpé deux employés de la banque TD pour leur implication dans l’un des trois stratagèmes de blanchiment d’argent qui ont transféré plus de 670 millions de dollars américains en fonds illicites via des comptes bancaires de la TD.

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« En rendant ses services pratiques pour les criminels, il en est devenu un », a déclaré le procureur général Merrick Garland lors d’une conférence de presse jeudi. « Nos enquêtes criminelles sur des employés individuels à tous les niveaux de la Banque TD sont actives et en cours… aucune personne impliquée dans la conduite illégale de la Banque TD ne sera interdite. »

Il a déclaré que TD est la plus grande banque de l’histoire des États-Unis à plaider coupable en vertu du Bank Secrecy Act, qui est utilisé pour lutter contre le blanchiment d’argent. C’est également la première banque à plaider coupable de complot en vue de commettre du blanchiment d’argent.

La Loi sur le secret bancaire comprend une disposition relative aux sanctions qui permet aux régulateurs d’infliger à une institution financière une amende pouvant aller jusqu’à 500 000 $ US pour chaque jour où elle ne dispose pas d’un programme fonctionnel de lutte contre le blanchiment d’argent. Le ministère de la Justice n’avait jamais eu recours à l’amende journalière maximale jusqu’à jeudi, a déclaré la procureure générale adjointe Lisa Monaco lors de la conférence de presse.

En conséquence, TD a été condamnée à une amende de 1,8 milliard de dollars américains, ce qui constitue la sanction la plus élevée jamais imposée en vertu de la loi. L’amende totale s’élève à environ 3,09 milliards de dollars américains avec des amendes allant de tLe bureau du procureur américain pour le district du New Jersey, le réseau de lutte contre la criminalité financière du ministère du Trésor et le bureau du contrôleur de la monnaie.

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Dans le cadre de l’accord de plaidoyer, TD devra remanier son programme de conformité, retenir les services d’un observateur indépendant, signaler toute mauvaise conduite au gouvernement et coopérer aux enquêtes criminelles en cours sur les individus responsables, tant « en haut qu’en bas » de l’échelle de l’entreprise. » a déclaré Monaco.

« La banque a commencé ce travail et nous continuerons à tenir le feu », a-t-elle déclaré.

TD a déclaré que l’amende de 3,09 milliards de dollars américains était « en grande partie couverte » par les 3,05 milliards de dollars américains qu’elle avait mis de côté au cours des derniers trimestres.

Les actifs des deux filiales bancaires de TD aux États-Unis ne peuvent désormais pas dépasser 434 milliards de dollars américains. La limitation ne s’applique pas à Valeurs Mobilières TD Inc. ou à l’une de ses activités canadiennes ou mondiales.

« Il s’agit d’un chapitre difficile de l’histoire de notre banque », a déclaré le directeur général Bharat Masrani dans un communiqué. « Ces échecs ont eu lieu sous ma direction en tant que PDG et je m’excuse auprès de toutes nos parties prenantes. »

TD a déclaré avoir « coopéré activement et de bonne foi » avec les régulateurs américains et le ministère de la Justice.

Garland a déclaré que la banque n’avait pas réussi à maintenir un programme adéquat de lutte contre le blanchiment d’argent entre janvier 2014 et octobre 2023. Au cours de cette période, le prêteur n’a pas réussi à surveiller 18 300 milliards de dollars d’activité client, ce qui a permis à trois réseaux de blanchiment d’argent de transférer plus de 670 millions de dollars. via des comptes TD et au moins un de ces stratagèmes impliquait cinq employés de TD, a-t-il déclaré.

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Il a déclaré que les dirigeants étaient conscients de la situation, mais n’ont pas réussi à y remédier.

Garland a déclaré qu’une personne nommée David a transféré plus de 470 millions de dollars américains en fonds illicites via les succursales de la TD aux États-Unis sur une période de trois ans.

« David a plaidé séparément coupable de blanchiment des produits de la drogue par l’intermédiaire de la banque », a-t-il déclaré. « David avait tenté de blanchir de l’argent par l’intermédiaire de nombreuses institutions financières, mais il a constaté que la Banque TD avait la politique et les procédures les plus permissives. »

La même personne a soudoyé des employés de la TD avec plus de 57 000 $ US en cartes-cadeaux. À plusieurs reprises, il a déposé plus d’un million de dollars en espèces en une seule journée et a immédiatement retiré les fonds de la banque.

Les employés de la Banque TD à plusieurs niveaux étaient conscients du caractère illégal des activités de David, a déclaré Garland. En août 2020, un directeur de banque TD a envoyé un courriel à un autre pour lui dire : « Vous devez vraiment arrêter ça, MDR. » Fin 2020, un autre employé de la TD a imploré ses superviseurs d’agir et a déclaré : « Mes caissiers en sont au point où ils ne se sentent pas à l’aise pour gérer ces transactions. »

Un autre stratagème de blanchiment d’argent impliquait cinq employés de TD appartenant à des organisations criminelles, a déclaré Garland, qui étaient apparemment autorisés à ouvrir et à maintenir des comptes utilisés pour blanchir 39 millions de dollars américains, dont les produits de la drogue, vers la Colombie.

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« Le réseau utilisait parfois le même passeport pour obtenir plusieurs cartes de débit pour un seul compte », a-t-il expliqué.

Un troisième réseau a utilisé TD pour transférer plus de 100 millions de dollars américains de fonds illicites. Même si les employés du commerce de détail ont signalé ces activités, la banque n’a pas déposé de rapport jusqu’à ce que les forces de l’ordre alertent les responsables de la TD.

« À ce moment-là, le compte était ouvert depuis environ 13 mois et avait été utilisé pour transférer plus de 120 millions de dollars », a déclaré Garland.

À plusieurs reprises, les employés de la TD ont plaisanté ouvertement sur la facilité avec laquelle les criminels utilisent le réseau de la banque, a-t-il déclaré. Par exemple, les employés associaient systématiquement la devise de la banque – la banque la plus pratique d’Amérique – à la facilité avec laquelle les blanchisseurs d’argent l’utilisaient.

Dans un autre exemple, un employé chargé de la conformité a demandé à un collègue : « Pourquoi tous ces horribles banques effectuent leurs opérations ici, MDR ? » En réponse, le collègue a répondu : « Parce que cela nous convient. »

Garland a également déclaré que TD avait choisi les profits plutôt que la conformité afin de réduire les coûts.

Les régulateurs américains ont toutefois apprécié la façon dont TD s’est conformé à leurs enquêtes et se sont dits convaincus que la banque peut revenir sur la bonne voie.

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TD a déclaré qu’un « effort important et pluriannuel est nécessaire pour mettre en œuvre un programme de lutte contre le blanchiment d’argent solide, efficace et durable ».

La banque a déclaré avoir remanié son programme de lutte contre le blanchiment d’argent et ajouté davantage de spécialistes à son équipe. Elle a également renforcé sa structure de surveillance, introduit de nouvelles normes, de nouveaux processus et une formation plus solide à l’échelle de la banque pour mieux prévenir, détecter et mesurer les risques de criminalité financière, et déployé de nouvelles solutions technologiques basées sur les données.

Peter Routledge, chef du Bureau du surintendant des institutions financières, le principal régulateur bancaire du Canada, a déclaré que les révélations sur la conduite de TD aux États-Unis sont « graves » et que les lacunes du régime anti-blanchiment d’argent de toute institution constituent un risque prudentiel.

Les investisseurs s’attendaient à une amende de plusieurs milliards de dollars, mais la restriction de la croissance des activités de détail de TD aux États-Unis a surpris certains analystes.

« Cela représenterait une surprise négative pour notre examen de scénario de base, surtout compte tenu du niveau élevé de coopération réglementaire de la TD, des investissements importants dans la lutte contre le blanchiment d’argent et de l’annonce récente de la succession du PDG », a déclaré Matthew Lee, analyste chez Canaccord Genuity Group Inc. dans une note jeudi.

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Le marché devenait « de plus en plus à l’aise avec l’idée qu’aucune restriction de croissance ne serait imposée à TD », a déclaré John Aiken, analyste chez Jefferies Securities Inc., dans une note. Le dernier développement est donc une « surprise négative ».

Malgré le plafonnement des actifs, Lee ne le considère pas comme un « dealbreaker », puisque la TD dispose d’une marge supplémentaire pour accroître son portefeuille de prêts aux États-Unis sans ajouter d’actifs supplémentaires et parce que les activités américaines ne sont pas le seul domaine de croissance de la banque, avec la banque de détail représente 35 pour cent des bénéfices totaux.

L’analyste a déclaré qu’une grande partie des craintes concernant les problèmes de blanchiment d’argent de TD sont déjà intégrées dans le cours de ses actions, qui se négocient à un « rabais significatif » par rapport à ses pairs.

Aiken a toutefois déclaré que la TD devra trouver une nouvelle voie de croissance en s’éloignant de sa « dépendance traditionnelle à l’égard des services bancaires de détail aux États-Unis ».

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