La TD devra payer 28 millions de dollars pour avoir partagé des données inexactes sur les consommateurs américains, un dernier coup dur pour la banque

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La Banque Toronto-Dominion devra payer près de 28 millions de dollars américains en amendes et en dédommagements après que le Bureau de la protection financière des consommateurs a déclaré que le prêteur avait partagé des informations inexactes sur des dizaines de milliers de clients américains avec des sociétés d’information sur la consommation.

Une enquête du CFPB a révélé que les informations comprenaient des faillites personnelles et des impayés de cartes de crédit ainsi que des comptes bancaires dont « TD Bank savait ou soupçonnait qu’ils avaient été ouverts frauduleusement », a déclaré l’agence dans un communiqué mercredi. « Après que la banque a réalisé qu’elle bâclait ses rapports aux sociétés d’information sur la consommation, il lui a fallu beaucoup trop de temps pour corriger bon nombre de ses erreurs. »

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Les informations partagées par TD concernaient une gamme de rapports sur les consommateurs, notamment les vérifications des emplois et des locataires et d’autres rapports d’antécédents, les types de données pouvant affecter les perspectives d’emploi des consommateurs, l’accès au crédit et la capacité à obtenir un logement, selon le CFPB.

La banque a accepté, dans une ordonnance de consentement déposée mercredi, de payer 7,76 millions de dollars aux dizaines de milliers de consommateurs touchés par les rapports frauduleux ou inexacts et une pénalité civile de 20 millions de dollars. Elle a également accepté une série de mesures de déclaration et de conformité.

« Bien avant ce règlement, la TD a elle-même identifié ces problèmes et a volontairement et proactivement mis en œuvre des améliorations à ses pratiques de fourniture et de gestion des litiges », a déclaré par courriel Miranda Garrison, porte-parole de la banque. « La TD a pleinement coopéré pour résoudre ce problème et s’engage à continuer d’assumer ses responsabilités envers ses clients. »

Cette amende est le dernier coup dur pour la banque canadienne, qui possède une importante filiale aux États-Unis et compte plus de 10 millions de clients. Elle est déjà accusée de ne pas avoir réussi à détecter des cas de blanchiment d’argent et d’autres délits financiers dans de nombreuses succursales américaines.

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La TD espère régler d’ici la fin de l’année plusieurs enquêtes auprès des autorités américaines, notamment du ministère de la Justice, concernant des manquements à la législation anti-blanchiment. La banque s’attend à devoir payer plus de 3 milliards de dollars d’amendes et les analystes estiment qu’elle pourrait également faire face à des restrictions sur ses futures acquisitions et sa croissance organique dans le pays.

« Étendre son empire »

Rohit Chopra, directeur du CFPB, a déclaré que plutôt que de traiter ses clients de manière équitable, la TD se souciait davantage de « la croissance et de l’expansion de son empire par le biais de fusions ».

« L’enquête du CFPB a révélé que la TD Bank avait illégalement menacé les rapports de ses clients avec des informations frauduleuses et n’avait ensuite presque pas levé le petit doigt pour corriger la situation », a déclaré Chopra. « Les régulateurs devront accorder une attention particulière à la TD Bank pour changer de cap. »

Le CFPB a déclaré qu’en janvier 2022, la banque avait identifié des centaines de milliers d’ouvertures de comptes de dépôt qui étaient « soit confirmées, soit suspectées d’être frauduleuses ».

En avril 2023, l’agence a déclaré que « au lieu de s’assurer que seules des informations exactes sur ses clients étaient envoyées aux sociétés d’information sur la consommation, la TD Bank continuait à partager des informations frauduleuses sur ces comptes comme si elles appartenaient aux clients de la banque ».

Le CFPB a également déclaré que la banque avait communiqué des informations inexactes sur les comptes de cartes de crédit aux sociétés d’information sur la consommation et qu’elle ne disposait pas de processus adéquats pour enquêter et résoudre les litiges concernant les informations sur la consommation.

—Avec l’aide de Paige Smith.

Bloomberg.com

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