En 2015, l’émergence de fintechs telles que Flutterwave et Paystack a changé la donne pour les entreprises en ligne en Afrique en facilitant l’intégration des paiements dans les interfaces clients sans créer ces fonctionnalités à partir de zéro ou fusionner avec des logiciels étrangers collants.
Amplify était une autre plate-forme de paiement lancée au cours de cette période. Cependant, elle s’est différenciée en s’engageant sur les paiements sur les plateformes de médias sociaux, ce qui intéressait la banque numérique nigériane Carbon lors de son acquisition de la startup en 2019.
À l’époque, le co-fondateur et PDG de la startup, Segun Adeyemi, a déclaré qu’il faisait une pause et qu’il « créerait probablement une autre entreprise » plus tard. Alors qu’il travaillait comme directeur national du Nigeria pour JUMO, une fintech sud-africaine qui offre une infrastructure de crédit aux grands opérateurs d’argent mobile à travers l’Afrique, Adeyemi a démissionné l’année dernière pour lancer Anchor, une autre fintech dont il est également directeur général, en février. La nouvelle société s’apparente à Amplify en termes de jeu infrastructurel ; cependant, il fournit des fonctionnalités financières au lieu de celles de paiement. Adeyemi a lancé la fintech avec Olamide Sobowale et Gbekeloluwa Olufotebi.
« Nous assistons maintenant à un nouveau développement où les entreprises souhaitent proposer différents produits et services financiers au-delà des simples paiements », a déclaré Adeyemi à TechCrunch lors d’un appel. « Nous sommes convaincus que la solution ne consiste pas seulement à verrouiller la banque en tant que service sur une plate-forme de paiement, mais qu’il doit y avoir une véritable banque en tant que plate-forme de service construite avec la bonne infrastructure et la bonne stratégie de mise sur le marché. C’est le problème que nous avons décidé de résoudre en équipe, essentiellement l’infrastructure complète de bout en bout pour que les startups puissent créer, intégrer et lancer des services financiers.
Les plates-formes bancaires en tant que service (BaaS) sont l’un des segments les plus en vogue de l’espace mondial de la fintech, avec des startups comme Unit et Rapyd atteignant des valorisations de licorne et des startups plus anciennes telles que Stripe proposant des services similaires. Ces plates-formes sont devenues populaires auprès des néobanques ou des startups de différents segments qui tentent d’intégrer des services financiers dans leurs offres, car les grandes banques en place ont été relativement lentes à mettre leurs services à niveau avec le rythme des changements dans le monde de la technologie et de la banque. En tant que telles, les plates-formes bancaires en tant que service voient une opportunité de fournir des services plus personnalisés et une flexibilité à moindre coût.
La situation n’est pas différente en Afrique. Bien que la fintech ait représenté plus de 60 % des dollars de capital-risque l’année dernière et la prolifération des services financiers, la création d’une start-up fintech est une entreprise longue et coûteuse. Selon les rapports, cela peut prendre jusqu’à 18 mois et une moyenne de 500 000 $ pour lancer une fintech sur le continent, car ils traitent des problèmes allant des processus d’octroi de licences et de conformité et de plusieurs couches d’intégration à la gestion des relations avec des tiers et de l’infrastructure bancaire de base.
Anchor veut « abstraire ces complexités » afin que les pures fintechs et les entreprises proposant des financements intégrés puissent démarrer en cinq minutes, a déclaré Adeyemi dans un communiqué. « Pour les startups qui créent une banque numérique à grande échelle ou qui fournissent un financement intégré, nous pouvons fournir une couverture de conformité qui leur permet de se lancer rapidement. Ainsi, de la construction à l’intégration en passant par le lancement, notre objectif est de savoir comment faire tout cela dans les plus brefs délais sans compromettre la sécurité, la conformité et l’évolutivité. C’est notre proposition de valeur », a-t-il ajouté lors de l’appel.
La startup de sept mois fournit des API, des tableaux de bord et des outils qui aident les développeurs à intégrer et à créer des produits bancaires tels que des comptes bancaires, des transferts de fonds, des produits d’épargne, l’émission de cartes et l’offre de prêts.
Anchor, accepté dans le lot d’été de Y Combinator cette année en tant que première plate-forme bancaire en tant que service du continent, a été mis en ligne avec sa version bêta privée en mai. Plus de 30 startups y ont accédé, dont Pivo, une autre société soutenue par YC S22, Outpost Health, Dillali et Pennee. Anchor prétend effectuer des transactions de plusieurs millions de dollars tout en augmentant de 200 % d’un mois sur l’autre. La startup génère des revenus en facturant des frais et en prélevant des réductions sur chaque partie facturable de l’entreprise : émission de compte, mouvement d’argent, épargne et dépôts, entre autres.
Après avoir testé ces fonctionnalités avec quelques privilégiés, Anchor sort furtivement avec un pré-amorçage de plus de 1 million de dollars et rend sa plate-forme publique. Anchor prévoit d’utiliser cet investissement pour attirer les meilleurs talents, améliorer l’infrastructure technologique de l’entreprise, investir dans la conformité et l’infrastructure réglementaire et acquérir des clients. Les investisseurs soutenant la fintech BaaS comprennent Byld Ventures, Y Combinator, Luno Expeditions, Niche Capital, Mountain Peak Capital et des investisseurs providentiels tels que le PDG de SeamlessHR, Emmanuel Okeleji.
Pendant ce temps, Anchor n’est pas la seule entreprise à essayer de simplifier la façon dont les entreprises offrent des services financiers au Nigeria et en Afrique. D’autres startups, telles que Bloc, ont identifié cette même opportunité, et de plus grandes fintechs comme Flutterwave cherchent également à exploiter ce marché. Adeyemi affirme que l’expérience technique de l’équipe fondatrice, l’attention portée à la sécurité et à l’évolutivité et la vitesse à laquelle les entreprises peuvent mettre en ligne sa plate-forme donnent à Anchor un avantage. Pendant que le PDG construisait Amplify, le CTO Sobowale de la startup travaillait dans quatre fintechs nigérianes de premier plan : AppZone, TeamApt, Kuda et Carbon, et Olufotebi était développeur full stack chez Booking.com, où il a construit un logiciel d’opérations financières.
«Il y a une compréhension de l’espace en tant que fondateurs et l’équipe de base qui le construit. Nous avons été les témoins directs du douloureux processus de conclusion de partenariats bancaires, de négociation de contrats avec des tiers et d’obtention des approbations réglementaires. Et plus généralement, le temps et les efforts considérables nécessaires pour lancer des produits financiers », a déclaré le directeur général.
« Nous optimisons la rapidité de mise sur le marché tout en ne faisant aucun compromis sur la sécurité et l’évolutivité. Il y a donc beaucoup de cas d’utilisation pour lesquels nous avons construit, pour lesquels si vous partez de zéro, il vous faudra un certain temps pour démarrer l’étape.
Le PDG a également souligné comment Anchor a créé un effet de réseau avec son service où plus il intègre de plates-formes, plus son infrastructure et son système de support sont solides. Les entreprises doivent également tenir compte des coûts de changement élevés lorsqu’elles utilisent des plates-formes BaaS, et pour une startup comme Anchor, être le premier à agir est un avantage concurrentiel durable, a-t-il ajouté.