Pomelo, une startup qui combine transfert d’argent international et crédit, a levé 35 millions de dollars dans le cadre d’un cycle de série A dirigé par la société de capital-risque de Dubaï Vy Capital, a appris TechCrunch en exclusivité. De plus, la société annonce une expansion de 75 millions de dollars de ses entrepôts.
Founders Fund et A* Capital ont également participé au financement, aux côtés des premiers investisseurs Afore Capital et d’autres.
L’accord porte le total des fonds levés à ce jour à 55 millions de dollars en capitaux propres et à 125 millions de dollars pour ses entrepôts. TechCrunch a couvert le financement de démarrage de 20 millions de dollars dirigé par le Pomelo’s Founders Fund en 2022.
Le nouveau bailleur de fonds, Vy Capital, est une société d’investissement méconnue dont les actifs dépassent les 5 milliards de dollars et qui a fait la une des journaux pour avoir soutenu Elon Musk dans son achat de Twitter.
Le nouveau tour de table de Pomelo figurait parmi les dernières transactions de Keith Rabois avant de quitter récemment Founders Fund pour Khosla Ventures, et il continue de siéger à son conseil d’administration.
« Keith Rabois et Kevin Hartz ont participé au prorata à ce tour », a déclaré le fondateur et PDG de Pomelo, Eric Velasquez Frenkiel, dans une interview avec TechCrunch, qualifiant le tour de série A de « préventif ». Il a refusé de révéler la valorisation, affirmant seulement qu’il s’agissait d’une « hausse ».
Hartz est co-fondateur et associé commandité de A*. Auparavant, il a également cofondé Eventbrite et Xoom, un service de transfert d’argent en ligne devenu public en 2013 et acquis par PayPal pour 1,1 milliard de dollars en 2015.
Dans une déclaration écrite, Rabois a déclaré que « Pomelo se distingue par une approche fondamentalement différente du transfert de fonds en utilisant le crédit comme fondement ».
Produit de transfert de fonds sur les rails des cartes de crédit
Pomelo a été lancé aux Philippines en 2022, permettant aux Américains d’envoyer de l’argent dans le pays tout en renforçant leur crédit. En d’autres termes, Pomelo a construit un produit de transfert de fonds sur les rails des cartes de crédit.
Plus précisément, la startup a conclu un accord avec Mastercard pour créer ce qu’elle décrit comme une catégorie de produits appelée « envoyer maintenant, payer plus tard » (SNPL), qui, selon elle, est « plus rapide et sans frais de transfert » par rapport aux transferts croisés traditionnels. mouvement monétaire à la frontière.
Crédits images : Pomélo
Pomelo fonctionne en permettant à un utilisateur de créer un compte fourni avec des cartes de crédit. Le créateur du compte peut définir des limites, suspendre les cartes et consulter ses habitudes de dépenses.
Les expéditeurs peuvent donner de l’argent, sous forme de crédit, aux membres de leur famille – ce qui, selon la startup, facilitera un accès instantané aux fonds, une protection contre la fraude et les rétrofacturations et, pour les immigrants potentiels qui pourraient l’utiliser pour envoyer de l’argent chez eux, un moyen de stimuler leur investissement. son pointage de crédit avec plus d’historique de transactions. Dans le cas où quelqu’un ne peut pas payer, Pomelo facture des frais de retard, « il n’y a donc aucun intérêt sur le produit », a déclaré Frenkiel. L’entreprise gagne de l’argent principalement grâce aux revenus d’interchange, et les devises étrangères constituent une composante moindre.
Depuis son lancement en 2022, Pomelo a ajouté de nouvelles options de paiement, notamment la possibilité pour les utilisateurs d’envoyer des fonds vers GCash, un portefeuille électronique populaire (similaire à Venmo aux États-Unis) aux Philippines, en plus des cartes. (Selon un article récent de STL Partners, 67 % des Philippins utilisent GCash.)
Cette capacité est particulièrement importante dans un pays comme les Philippines où une preuve de capacité de payer peut être exigée avant un traitement médical, a déclaré Frenkiel. Il raconte l’histoire de la cliente Danette Flores, une infirmière qui envoie de l’argent à deux membres de sa famille aux Philippines avec Pomelo.
« Ma mère avait subi une crise cardiaque et elle devait être transférée à l’unité de soins intensifs, mais l’hôpital exigeait une preuve de paiement pour cela. Mon frère a utilisé sa carte Pomelo pour la faire admettre », a déclaré Flores.
Pomelo propose à ses clients deux options : soit une ligne de crédit non garantie, soit une ligne de crédit garantie en fonction de ses critères de souscription actuels. La ligne de crédit non renouvelable destinée aux clients non garantis leur donne la possibilité de transférer jusqu’à 1 000 $ par mois. Du côté sécurisé, un client peut verser un dépôt de garantie. En d’autres termes, Pomelo peut détenir des fonds dans l’application qui peuvent effectivement être utilisés pour ouvrir une ligne de crédit.
Le nouveau capital de la startup sera consacré à l’expansion des produits et du marché. Le prochain pays cible de Pomelo est le Mexique.
« Le Mexique est certainement le plus grand corridor pour les États-Unis : près de 40 milliards de dollars sont envoyés au Mexique chaque année », a déclaré Frenkiel.
Actuellement, Pomelo compte 55 employés aux États-Unis et aux Philippines.
Comme Christine Hall l’a récemment rapporté, la fintech transfrontalière est actuellement à la mode. Le marché des paiements transfrontaliers devrait atteindre plus de 250 000 milliards de dollars d’ici 2027, selon la Banque d’Angleterre. Et les experts affirment que les fintechs donnent ici du fil à retordre aux banques (jeu de mots), en particulier dans le secteur interentreprises où l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique et la blockchain entrent en jeu – toutes les technologies émergentes que les fintechs adorent.
Mais il existe d’autres startups axées sur le marché de la consommation, notamment Alza, une startup visant à répondre aux divers besoins bancaires des Latino-américains ou centraméricains ayant déménagé aux États-Unis. Avec Alza, les utilisateurs obtiennent un compte courant et une carte de débit assurés par la FDIC. Ils ont également la possibilité d’envoyer des fonds transfrontaliers vers plus de 20 pays d’Amérique latine ou d’Amérique centrale intégrés dans son application via trois méthodes, selon le pays destinataire : virement bancaire, retrait d’espèces ou transfert vers une carte de débit. Cette société a discrètement levé 6,6 millions de dollars lors d’un tour de table mené par Thrive Capital, basé à New York, fin 2021.
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