La start-up kenyane insurtech Lami Technologies a acquis Bluewave Insurance Agency pour un montant non divulgué dans le but de rendre les couvertures d’assurance accessibles à davantage de personnes à travers l’Afrique.
Bluewave Insurance, également startup kenyane, a été fondée par Adélaïde Odhiambo, qui rejoint désormais Lami à la tête des partenariats commerciaux.
Depuis son lancement en 2016, Bluewave a construit une plate-forme en ligne qui permet aux clients d’accéder à des produits de micro-assurance via divers canaux, notamment USSD, SMS, chatbots WhatsApp et applications Web. Dans le nouvel accord, Lami intégrera la technologie de Bluewave dans sa plate-forme principale, améliorant encore ses capacités B2B2C.
L’accord a également ouvert de nouveaux marchés pour Lami au Malawi et en République démocratique du Congo (RDC), où Bluewave est déjà implanté. En ayant accès au Malawi, par exemple, Lami exploitera des milliers de petits agriculteurs, dont les 60 000 déjà répertoriés dans la base de données de Bluewave.
Le fondateur et PDG de Lami Technologies, Jihan Abass, lors d’une interview sur l’acquisition, a déclaré à TechCrunch : « L’une des choses qui nous a vraiment enthousiasmés par cette opportunité est le fait que nous travaillons à une vision très commune de la démocratisation de l’accès à l’assurance. Nos visions étaient très alignées.
« L’équipe Bluewave avait créé des modules (comme des produits de micro-assurance basés sur USSD), qui, selon nous, pourraient particulièrement améliorer nos offres B2B2C. Ils ont beaucoup travaillé sur les modules de réclamation pour les produits de micro-assurance. Toutes ces différentes choses peuvent être intégrées dans la plate-forme principale de Lami. Nous pouvons également continuer à tirer parti de cela et utiliser également certaines parties de notre technologie pour améliorer les offres, comme nos modules de tarification avancés, afin de rendre cette expérience bien meilleure », a déclaré Abass.
Lami vise des marchés supplémentaires en Afrique du Nord et de l’Ouest cette année. Crédits image : Lami Technologies
L’acquisition intervient à un moment où Lami cherche à entrer au Nigeria et dans un certain nombre de pays d’Afrique du Nord. En dehors du Kenya, Lami est présente sur d’autres marchés comme l’Ouganda et la Tanzanie grâce à des partenariats.
« Nous envisageons d’autres marchés cette année. C’est notre objectif principal et pourquoi cette acquisition était super excitante ; cela nous donne le dessus alors que nous continuons à nous développer », a-t-elle déclaré.
Les innovations et l’expansion des services numériques comme ceux de Lami stimulent l’adoption de l’assurance en permettant des micro-paiements, des souscriptions flexibles, des délais d’exécution rapides pour les réclamations et l’accès à une large gamme de services via les téléphones mobiles. En Afrique, la pénétration de l’assurance est inférieure à 3 % ; et si vous supprimez l’Afrique du Sud, la couverture tombe à 1,2 %. C’est cet écart qui a poussé Abass à construire Lami, lancé au Kenya en 2018.
Lami co-conçoit des produits avec ses partenaires souscripteurs, offrant des produits d’assurance uniques à leurs clients, et grâce à son infrastructure technologique, facilite la distribution de produits d’assurance via une approche B2B2C.
L’API de la startup permet à des entités telles que les banques d’offrir des produits d’assurance numériques à leurs clients, atteignant facilement les masses. Au fil des ans, Lami a intégré son API à 12 entités dans divers secteurs, notamment la logistique, le commerce électronique, la banque et la fintech, étendant différents produits à leurs utilisateurs.
Parmi les entreprises avec lesquelles Lami a des partenariats existants figurent Sendy, une startup de logistique numérique, et Kwara, une néobanque pour les coopératives de crédit.
Le partenariat avec Sendy permet aux transporteurs de fret en Afrique de l’Est (Kenya, Ouganda et Tanzanie) d’accéder à une assurance transit par voyage, tandis que son travail avec Kwara rend les produits d’assurance accessibles aux plus de 60 000 membres de SACCO.
Alors que la technologie continue d’inspirer de nouveaux produits et processus, Abbas prévoit que le secteur de l’assurance sera confronté à des perturbations constantes orientées vers des produits plus personnalisés.
« Vous allez voir beaucoup plus de tarification basée sur les données qui prend en compte les risques encourus », a-t-elle déclaré.
« Et je pense que cela va vraiment aider à rendre les produits plus abordables, car il y aura plus de produits personnalisés. Je pense que nous allons également voir beaucoup plus d’utilisation de l’IA, en particulier pour le traitement des réclamations et aussi pour la tarification. »