Nous avons déjà parlé des problèmes des débuts de PayPal, qui s’appelait alors X. Elon Musk, dans son infinie sagesse, a décidé que l’acquisition de clients était la chose la plus importante, et par conséquent, PayPal a dû faire face à une fraude endémique. . Ne vous contentez pas de me croire sur parole – voici Peter Thiel, décrivant ces jours:
Nous avions décidé de donner des cartes de crédit à absolument tous ceux qui en voulaient. Vous avez une limite de crédit allant jusqu’à 10 000 $. Elon avait dit à la femme qui déployait le service qu’il voulait qu’un million de personnes utilisent la nouvelle carte de crédit d’ici la fin de l’année. Heureusement, c’était à environ deux niveaux en dessous de la première page, et donc peu de gens ont pu le découvrir. Certaines personnes l’ont fait; ils nous ont répondu : « C’est fantastique, je n’ai pas eu de crédit depuis des années. Je n’arrive pas à croire que vous m’offriez du crédit. Je n’ai même pas eu de compte courant depuis 10 ans. Ce sont des gens qui ont fait tellement de chèques sans provision que les banques ne leur permettaient pas d’avoir des comptes chèques. Il s’est avéré que nous nous sommes retrouvés avec quelque chose comme un taux de rétrofacturation de 50 %. Les pires sociétés subprime étaient de 4 à 6 %. Puis, heureusement, nous avons restauré ce produit très rapidement.
Maintenant, pour être clair, j’ai rencontré beaucoup de membres de la communauté crypto, et beaucoup d’entre eux sont de fervents passionnés d’histoire financière. Mais il semble que nos amis, les dieux de la mer errants Tyler et Cameron Winklevoss, n’aient pas entendu parler des débuts de PayPal, malgré l’existence de plusieurs excellents livres sur le sujet. Et donc, peut-être inévitablement, lorsqu’ils ont lancé leur carte de crédit crypto-récompenses chez Gemini, ce qu’ils ont obtenu était une fraude.
« Gemini a approuvé une vague de nouveaux clients qui s’étaient inscrits avec des identités volées. »
Contrairement à la carte de crédit de Musk pour PayPal, ils ont fait de la publicité sur des panneaux d’affichage et des plateformes de médias sociaux. Et lorsque la carte a été lancée, « Gemini a approuvé une vague de nouveaux clients qui s’étaient inscrits avec des identités volées », L’information écrit, citant deux sources anonymes. Ils ont dû interrompre le déploiement de la carte – et la fraude a coûté à Gemini « des millions de dollars », selon trois sources anonymes.
Je ne veux pas m’en prendre aux Gémeaux. La fraude est répandue et problème très drôle dans le secteur bancaire. Le montant idéal de fraude dans la finance n’est pas nul – l’exemple classique est le mari dont le paiement porno est découvert par son épouse sur leur relevé de carte de crédit partagé et qui appelle la banque pour dire, en mentant, qu’il s’agit d’un débit frauduleux afin de éviter une vilaine dispute conjugale. Le client commet, techniquement, une fraude — il a sciemment approuvé le paiement ! — mais pour le garder comme client, la banque s’y prête. Cette «fraude amicale» peut se produire pour de nombreuses raisons, mais une certaine quantité est intégrée aux systèmes de paiement.
Avec quelque chose comme la crypto-monnaie, cependant, beaucoup de gens qui l’utilisent l’utilisent pour une raison : soit ils ne peuvent pas accéder au secteur bancaire ordinaire, soit ils ne veulent pas, par exemple, parce qu’ils essaient d’obtenir le paiement d’une rançon sur le piratage qu’ils ont fait sur certaines affaires. Je veux dire, la première utilisation répandue de la crypto était drogues, personnes. C’est un groupe qui est peut-être un peu plus susceptible de faire des trucs louches que la population générale, vous savez ?
Quoi qu’il en soit, ce n’est pas le seul problème de fraude rencontré par Gemini. Vous savez combien de services financiers, par exemple PayPal, préfèrent que vous leur donniez votre numéro de compte bancaire plutôt que votre numéro de carte de crédit ? C’est à cause de la chambre de compensation automatisée, qui est le système que votre travail pourrait utiliser pour déposer directement votre chèque de paie. ACH est vieux comme l’enfermais c’est moins cher que les cartes de crédit car cela entraîne moins de frais.
Parce que c’est bon marché, beaucoup de fintechs, y compris les fournisseurs de crypto, le préfèrent. Le seul problème est si les informations de compte sont volées – ou, surtout, si le titulaire du compte conteste le transfert. Maintenant, rappelez-vous, pour les banques, ce genre de fraude amicale fait partie du coût de faire des affaires, alors elles croiront simplement leur client. Mais Gemini, de manière hilarante, a laissé les gens retirer leur crypto avant que leur dépôt ACH ne soit effacé ! Voici L’information sur la façon dont cela a fonctionné:
Par exemple, si un utilisateur initie un transfert de 100 $ pour acheter une crypto et que la valeur de cette crypto passe à 150 $ avant le règlement du transfert, l’utilisateur peut retirer 50 $ de crypto.
Ce scénario a fait de Gemini une cible pour les fraudeurs lançant des transferts ACH en utilisant des informations de compte bancaire volées, ont déclaré deux personnes proches du dossier, car ils pourraient rapidement exploiter cette faille pour retirer la cryptographie. Cela laissait l’échange avec moins de crypto à saisir si le virement bancaire était finalement contesté par le véritable propriétaire du compte bancaire et que l’échange devait rembourser le transfert, et donc des pertes encore plus importantes si les prix de la crypto chutaient à nouveau.
Il y a une partie de moi qui se demande si Gemini aurait évité tout cela si quelqu’un en position de pouvoir avait lu, comme, la biographie d’Elon Musk d’Ashlee Vance ou celle de Max Chafkin. Le Contrarien, ou Jimmy Soni Les fondateurs. PayPal a décidé de révolutionner le secteur financier assez récemment, après tout. Je suppose qu’il y avait des gens à l’intérieur Gémeaux qui avait une idée de la façon dont cela se passerait, et ils ont probablement arraché tous leurs cheveux abondants. Mais le Winklevii devait aller à l’entraînement du groupeet nous y sommes tous.