« La situation de chaque personne est différente »: voici les coûts à prendre en compte lors de la vente de la maison d’un proche décédé

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Lorsque la mère d’Al Del Degan est décédée en 2021 en Alberta, il a été nommé exécuteur testamentaire de sa succession. Le deuil était déjà assez difficile, mais Del Degan devait également s’inquiéter de la vente de la maison de sa mère, ce qui comportait des difficultés.

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« Je voulais vraiment garder la propriété pour un revenu locatif, mais il y avait une hypothèque dessus que je n’ai pas pu effacer, et j’aurais dû régler les finances avec mon frère, ce qui n’allait pas marcher. ”

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Cherchant à rendre le processus aussi indolore et agréable que possible pendant son deuil, Del Degan s’est concentré sur la vente de la propriété pour couvrir l’hypothèque en cours, tous les frais et certaines autres dettes que sa mère avait.

Alors que les frais d’agent immobilier étaient une préoccupation pour Del Degan, il y avait aussi d’autres coûts à prendre en compte. Voici quelques-unes des principales dépenses dont vous devez tenir compte – et des moyens de les minimiser – lorsque vous vendez la succession d’un être cher.

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Des frais d’homologation s’appliqueront

Bien que les frais immobiliers soient assez courants, de nombreuses personnes ne connaissent peut-être pas les frais d’homologation.

L’homologation est le processus judiciaire par lequel un exécuteur testamentaire est choisi pour s’occuper de la succession d’une personne décédée. Si les bénéficiaires de la personne décédée souhaitent bénéficier de la succession, le processus d’homologation est nécessaire, que la personne décédée ait ou non un testament.

« Si l’homologation peut être abandonnée, cela dépend principalement du type d’actifs dont dispose le défunt. Par exemple, si la personne décédée possédait tout conjointement avec son conjoint survivant, aucune homologation n’est nécessaire car le conjoint survivant a déjà un titre de droit de survie », explique Jennie Lin, avocate spécialisée en droit immobilier et en affaires à Markham.

« La situation de chaque personne est différente et devrait être examinée avec un avocat. »

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Les frais d’homologation varient selon la province. Le Manitoba et le Québec n’exigent aucun frais d’homologation. Il n’y a pas non plus d’homologation pour les successions de faible valeur (généralement 50 000 $ ou moins). Pendant ce temps, la plupart des provinces facturent des frais d’environ 1,5 % de la valeur de la succession, ou des frais fixes.

Évitez les problèmes juridiques en choisissant un exécuteur testamentaire

Certaines personnes décident de mettre tous leurs enfants comme exécuteurs testamentaires, mais cela pourrait être une énorme erreur.

Les choses peuvent se compliquer si l’un des enfants du défunt a des opinions différentes sur ce qu’il faut faire de la maison. Dans la plupart des cas, le fait d’avoir un testament indiquerait clairement aux enfants adultes quelles étaient les dernières volontés de leurs parents.

« Cela éviterait beaucoup de sentiments blessés et d’éventuels litiges contre l’exécuteur testamentaire et la succession », déclare Lin.

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« Rédiger un testament pour plus de clarté, ainsi qu’en parler à vos exécuteurs testamentaires et bénéficiaires, sont essentiels. »

La nomination d’un exécuteur qui, selon vous, prendra les décisions les plus justes rendra les choses moins compliquées et évitera des litiges coûteux.

Les frais d’agent immobilier peuvent grignoter votre rendement

Les prix des maisons partout au Canada ont considérablement augmenté au cours des dernières décennies, mais les honoraires des agents immobiliers sont demeurés les mêmes. Par exemple, en Ontario, les frais standard sont de 5 % pour le vendeur (aucuns frais ne s’appliquent pour l’acheteur).

Le prix moyen d’une maison dans la région du Grand Toronto était de 1 095 617 $ en février 2023. Cela signifie que la commission payée était en moyenne de 54 780,85 $. Alors que les marchés se sont refroidis, 54 000 $ peuvent représenter une grosse perte pour un vendeur qui pourrait être à court de ressources.

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« De nos jours, il est tellement plus logique d’utiliser une plateforme en ligne pour vendre des biens immobiliers », déclare Del Degan. « L’aspect humain de ces types de transactions n’est pas si important. »

Comme Del Degan ne ressentait pas le besoin d’une touche humaine, il a choisi d’utiliser un marché en ligne – Bode – pour vendre la maison de sa mère. Bode est disponible à Toronto, en Alberta et dans la majeure partie de la Colombie-Britannique.

Toute personne située à l’extérieur de ces zones peut également utiliser forsalebyowner.ca. Cette place de marché en ligne vous permet de vendre votre maison directement aux acheteurs. Vous ne payez que des frais fixes pour l’inscription, qui varient selon la province. Les options d’inscription varient de 225 $ à 549 $ en Ontario et en Alberta, et tombent à 149 $ à 248 $ à Terre-Neuve-et-Labrador.

Pour être juste, les places de marché en ligne ne garantissent pas une meilleure offre. Il y a toujours une chance qu’un agent immobilier puisse vendre votre maison à un meilleur prix, ce qui compenserait sa commission. Cependant, Del Degan a apprécié la simplicité offerte par Bode. Il appréciait également les frais moins élevés, qui s’élevaient à seulement 1 % pour la vente de la maison.

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Des taxes peuvent encore s’appliquer

En ce qui concerne les taxes sur la vente d’une maison, le montant que vous paierez dépend de la situation.

« Si un parent décède, il est réputé disposer de sa résidence personnelle à la pleine valeur marchande à la date du décès, et les enfants en sont les bénéficiaires », explique Warren McCann, comptable professionnel agréé et associé chez McCann & Associates à Toronto.

« Ce gain en capital (profit) peut être entièrement protégé si la maison est désignée comme résidence principale pendant les années de propriété. »

L’élément clé à noter est que l’exemption pour résidence principale s’applique à la valeur de la maison au moment du décès. Si la maison valait 700 000 $ au moment du décès et qu’elle était vendue un an plus tard pour 750 000 $, les gains en capital s’appliqueraient à ces 50 000 $ supplémentaires. Étant donné que la plupart des parents auraient nommé un enfant pour hériter de la maison, cet enfant est responsable des impôts.

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Un bénéficiaire pourrait également être responsable de tout gain en capital provenant de la vente d’un immeuble de placement.

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Comment minimiser les impôts pour les bénéficiaires

Naturellement, de nombreux parents et propriétaires voudront envisager des stratégies fiscales pour minimiser ce qu’ils doivent potentiellement.

« Si les parents ont des biens immobiliers non protégés par l’exemption pour résidence principale, ils peuvent envisager de transférer à leurs enfants si le bien immobilier doit être détenu au-delà de sa [the parent’s] la mort », dit McCann.

« Si la propriété devait être vendue pendant la durée de vie prévue du parent, je n’envisagerais pas de la transférer. Ce transfert intergénérationnel peut avoir des répercussions fiscales, car le transfert entraînera une disposition à la pleine valeur marchande.

Dans une situation idéale, un parent vieillissant verra son testament mis à jour et aura parlé à ses enfants de ses projets. Ils pourraient alors consulter un avocat et un comptable afin de minimiser leur fardeau fiscal. En ayant toutes leurs affaires en ordre, l’exécuteur testamentaire aura moins de soucis à se faire.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.