L’optimisme diminue quant à une baisse rapide des taux d’intérêt
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Les consommateurs canadiens renoncent de plus en plus aux prêts hypothécaires d’une durée de moins de trois ans, un changement que la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) considère comme un signe d’un déclin de l’optimisme quant à la baisse rapide des taux d’intérêt.
Les données du rapport de la SCHL sur l’industrie des prêts hypothécaires résidentiels, publiés le 9 novembre, montrent que les emprunteurs ont commencé à préférer les prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée comprise entre trois et cinq ans. Entre-temps, les prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée comprise entre un et trois ans perdent en popularité.
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Ce changement marque un renversement d’une tendance récente qui a vu les consommateurs affluer vers des prêts hypothécaires à court terme, convaincus que les taux d’intérêt pourraient bientôt revenir aux niveaux extrêmement bas observés pendant la pandémie.
Les données de la SCHL montrent qu’en août 2022, les prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée de trois à cinq ans représentaient 14 % du marché résidentiel. En août 2023, ce segment représentait 51 pour cent.
Le pourcentage de prêts hypothécaires d’une durée allant de un à trois ans a également augmenté au cours de cette période – passant de 19 pour cent à 21 pour cent – mais a chuté considérablement par rapport à son récent sommet de 36 pour cent en février 2023.
Dans le même temps, les prêts hypothécaires à taux variable sont également devenus moins répandus, passant d’une part de marché de 45 pour cent à seulement 6 pour cent au cours de la même période.
« Cette préférence est motivée par un rabais notable offert par les prêts hypothécaires à taux fixe par rapport aux prêts hypothécaires à taux variable et par les inquiétudes concernant de nouvelles hausses de taux », a déclaré la SCHL.
Depuis mars 2022, la Banque du Canada a augmenté 10 fois son taux d’intérêt au jour le jour. En conséquence, les renouvellements de prêts hypothécaires au cours de cette période ont été confrontés à des taux nettement plus élevés.
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« Au premier semestre 2023, plus de 290 000 emprunteurs hypothécaires à taux fixe ont connu une augmentation significative des taux d’intérêt lors du renouvellement de leurs prêts… l’augmentation des coûts du service de la dette qui en résulte exerce une pression financière sur ces emprunteurs », a déclaré la SCHL.
Alors que les arriérés hypothécaires se sont globalement stabilisés à un taux historiquement bas – avec seulement 0,15 pour cent enregistrant des impayés de 90 jours ou plus – les arriérés des emprunteurs dont les prêts hypothécaires dépassent 400 000 $ ont augmenté de deux points de base pour atteindre 0,10 pour cent depuis le deuxième trimestre 2022.
Le pourcentage d’emprunteurs ayant des prêts hypothécaires d’au moins 850 000 $ et qui sont en retard de paiement augmente encore plus rapidement, augmentant de trois points de base pour atteindre 0,13 pour cent au cours de la même période. Les taux d’arriérés sont restés plus élevés pour les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires plus petits, mais à un niveau constant.
Le deuxième trimestre a également été marqué par des hausses significatives des taux de délinquance des prêts hypothécaires de deuxième étape (30 à 59 jours de retard) et de troisième étape (60 à 89 jours de retard) par rapport à l’année précédente, un signe inquiétant, selon la SCHL.
« Une augmentation de ces premières étapes du processus de délinquance suggère que les emprunteurs commencent à rencontrer des difficultés financières », a déclaré l’agence.
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« Il n’est pas difficile d’imaginer un monde où les taux d’intérêt sont constamment plus élevés que ce à quoi les gens sont habitués », a déclaré Rogers.
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